Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Взять ипотеку под строительство частного дома

Взять ипотеку под строительство частного дома

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома


Рассказываем о кредитных программах для частных жилых домов и о том, какое будущее у индивидуального жилищного строительства в России Фото: Pressmaster/shutterstock Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше.

Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья. Тем не менее российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий, а банки стали активно развивать свои ипотечные программы, ставки по ним снижаются, а требования для заемщиков смягчаются.

В феврале 2021 года президент России Владимир Путин , а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир. Минстрой и предлагает до 2024 года выделить на нее почти 138 млрд руб.

К строительству частных домов также привлекут застройщиков.

В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%.

Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%. Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение.

В последние годы : если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2021-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв.

м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии.

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв.

м. При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.
В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы.

«Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость»

Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п.

выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом. Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович.

Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов. Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности.

Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство. Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные.

Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации. Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т.

п. Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как . Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

  1. договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
  2. разрешение на строительство.
  3. смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
  4. документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь скор кредита.

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет.

Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%. Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией.

Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка. В октябре 2021 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке.

Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб.

для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб.

для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%. «Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта.

Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.

Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.

Также в России уже по беспрецедентно низким ставкам — до 3%.

Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2021 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб.
из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб.

Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей. Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области.

Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно.

Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых. В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда.

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Кредиты по данный программе выдают банки:

  1. Сбербанк;
  2. Дальневосточный банк;
  3. Ак Барс Банк;
  4. КБ «Центр-Инвест»;
  5. АКБ «Энергобанк»;
  6. РНКБ.
  7. Россельхозбанк;
  8. АО «Банк ДОМ.РФ»;
  9. «Левобережный»;

Еще одна программа — , которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами.

Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке.

В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно. Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ).

К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т.

д. Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).

Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.

Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом. Правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, а банки запускают пилотные ипотечные программы.

Ипотеки на строительство жилого дома — это большой сегмент жилищного рынка и его доля будет только увеличиваться, отметил заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Данила Литвинов. В будущем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительства индивидуального жилья. Особое внимание нужно , роль которого должна расти, чтобы достичь целевых показателей по обеспечению граждан жильем, подчеркнул председатель партии «Единая Россия», зампред Совбеза РФ Дмитрий Медведев.

По его словам, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта потребность может быть удовлетворена менее чем на 20 лет.

Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв. м. Соответствующую программу развития частного домостроения . Ранее, в феврале 2021 года, президент России Владимир доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки.

Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий

14 марта 2021Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на .Оформлять ипотеку на на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. Внутрибанковские документы.
  3. Гражданский Кодекс РФ.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.Вот основные особенности кредитования таким образом:

  1. Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.
  2. Возможно оформление ипотеки с применением и .
  3. Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  4. В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  5. После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  6. В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.

Практика показывает, что на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора.

К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.В зависимости от банка, они могут немного меняться. Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  1. на момент погашения ипотеки.
  2. Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  3. Наличие (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  4. Наличие российского гражданства.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже.

Это позволит получить более крупную сумму.Супруг или супруга по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.Также есть специальные требования к земле.

На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.Также есть специальные требования к земле. К ним относятся:

  1. Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  2. Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  3. Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.
  4. Наличие коммуникаций.
  5. Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.

В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход.

Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  1. Поиск подходящего варианта.
  2. Назначение дат сделки специалистами банка.
  3. Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.
  4. Внесение первоначального взноса.
  5. Оформление ипотеки и .
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  7. Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.
  8. Получение одобрения.
  9. Обращение в банк для на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты.

В частности, возможно воспользоваться следующим:

  1. Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).
  2. .
  3. Региональный материнский капитал.
  4. .

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.В зависимости от банка и программы, может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  1. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  2. Документы на право использования региональных льгот.
  3. Расписка в получении покупателем .
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. План строительства будущего дома.
  6. Документы на земельный участок.
  7. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  8. Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  9. Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  10. Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.

Читайте далее в статье:

Ипотека на строительство частного дома в Московском

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Московского. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство.

Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой.

В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Московского.Часто задаваемые вопросыВ какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно.

В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Что такое «деревянная ипотека»?Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года.

Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.Кому могут быстро дать ипотечный кредит?Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года.

При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

#оденьгахпросто: как взять ипотеку на покупку частного дома или его строительство

Приближается осень — по мнению экспертов, самое удачное время года для выбора и покупки загородного дома.

Как выбрать готовый объект так, чтобы банк одобрил кредит? И можно ли взять ипотеку на строительство дома?Осенью продавцы, не успевшие найти покупателя на дом в сезон высокого спроса, снижают цены.

К тому же сезон дождей и ранних заморозков поможет оценить недвижимость на недочеты в гидро- и теплоизоляции. Выбор и покупка загородной недвижимости может показаться не самой тривиальной задачей, особенно если собственных денег не хватает и нужны заемные средства. Некоторые банки выдают на готовые частные дома или даже на их строительство, но такое кредитование имеет ряд особенностей и ограничений.Ипотека на частный дом — более рискованный вид кредитования для банка, нежели «классическая» на недвижимость в многоквартирных домах.

Это связано с тем, что банкам непросто справедливо оценить предмет залога.

«По загородной недвижимости отсутствуют единые стандарты строительства, поэтому ликвидность залога здесь ниже, чем по многоквартирным домам, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством»

, — объясняет директор ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

С таким неликвидным залогом могут возникнуть проблемы, если банку придется продавать дом заемщика, не справившегося с кредитной нагрузкой.Именно поэтому банки предъявляют отдельные требования к объекту залога. Если собираетесь покупать дом в кредит, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Где дом расположен. На решение по может влиять все: начиная с того, насколько далеко дом находится от города, заканчивая категорией участка. Например, ВТБ выдаст кредит только на готовый дом в радиусе до 30 км от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка. Под категорией участка понимается статус территории, на которой он находится. Если это земля населенного пункта, взять ипотеку будет проще. А вот на постройки в пределах дачных и садовых некоммерческих товариществ банки выдают кредиты крайне неохотно.
  2. Возраст постройки. Обычно банки не предъявляют конкретных требований к возрасту дома, но следят за тем, чтобы он не был в ветхом или аварийном состоянии.
  3. Наличие коммуникаций — это целый комплекс требований, который банки могут выставить к дому. Например, согласно информации на сайте Альфа-Банка, кредитная организация готова взять под залог дом, подключенный к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспеченный горячим и холодным водоснабжением и с исправным сантехническим оборудованием.
  4. Из чего построен дом. Банки зачастую предъявляют требования к материалу конструкций. Например, «Открытие» кредитует только деревянные, кирпичные и бетонные дома, имеющие каменный или железобетонный фундамент. От материала стен и перекрытий также зависит стоимость страхования, которое понадобится при оформлении ипотеки. Так, в «Ингосстрахе» тариф для кирпичного загородного дома составит от 0,2% от страховой суммы, для деревянного — от 0,45% до 1,2% от страховой суммы. То есть как минимум в два раза дороже.

Как вариант, можно купить участок и самостоятельно построить на нем дом.

Но на такие цели банки дают редко.

Из топ-10 по объему ипотечного портфеля такие программы есть только у Сбербанка, Промсвязьбанка и Банка ДОМ.РФ. И здесь есть свои нюансы. Например, в Сбербанке до оформления в залог строящегося дома нужно предоставить поручительство физических лиц или отдать в залог другую жилую недвижимость.

В Банке ДОМ.РФ для получения кредита на индивидуальное жилищное строительство необходимо заключить договор строительного подряда с аккредитованным банком застройщиком.Даже в топ-10 ипотечных банков не у всех есть программы кредитования на покупку частного дома, еще реже встречается ипотека на его строительство.

Ставки по таким кредитам выше, чем по кредитам на обычные квартиры, как и требования к первоначальному взносу.

Банки.ру сравнил условия программ кредитования для покупки загородной недвижимости у крупнейших банков по ипотечному портфелю. Банк Ипотека на готовый частный дом Ипотека на строительство частного дома Ставка — от 8%Первоначальный взнос — 25% Ставка — от 8,8%Первоначальный взнос — 25% Ставка — от 8%Первоначальный взнос — от 30% (при наличии маткапитала) и от 60% (по паспорту и СНИЛС, без справки о доходах)Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей (зависит от региона) — Ставка — от 7,8%Первоначальный взнос — от 20% — Ставка — от 7,89%Первоначальный взнос — от 50% Ставка — от 6,89%Первоначальный взнос — 0%Под залог имеющейся недвижимости Ставка — от 8,5% Первоначальный взнос — от 30% — Ставка — от 12,75%Первоначальный взнос — от 40%Максимальная сумма — 26 млн рублейДоступна только зарплатным и премиум-клиентам — Ставка — от 8,59%Первоначальный взнос — от 20 %Максимальная сумма — 20 млн рублей — Ставка — от 9,6%Первоначальный взнос — от 30%Максимальная сумма — 15 млн рублей Ставка — от 9,6%Первоначальный взнос — от 30%Максимальная сумма — 15 млн рублей Ставка — от 9,9%Первоначальный взнос — 40%Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона) Есть программа для медработников со ставкой от 9,7% Ставка — от 11%Первоначальный взнос — 20%Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона) «Абсолют» — — Обычно банки требуют застраховать имущество, оформляемое в залог, и имеют на это законное право.

Могут предложить и личное страхование заемщика или страхование титула, но это не должно быть обязательным условием, хоть и может влиять на ставку. Премия и тариф по страхованию жилого дома в среднем выше на 50—60% аналогичных показателей по страхованию квартиры, рассказывает руководитель направления СК «Сбербанк страхование» Павел Карпов.

При этом стоимость страхования жилого дома зависит от двух составляющих: страховой суммы (суммы долга по ) и материала внутренних перекрытий дома.

«Год постройки на стоимость напрямую не влияет, но страховые компании могут ограничивать определенными годами страхование частных домов и не принимать на страхование старые и ветхие дома»

, — отмечает Карпов. Также на размер тарифа может влиять наличие источников повышенной опасности, таких как камин, сауна или бассейн, добавляет начальник отдела ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» Надежда Гришина.Согласно действующему законодательству, страхованию подлежат конструктивные элементы уже построенного и сданного в эксплуатацию жилья, на которое выдан ипотечный кредит.

К конструктивным элементам частного жилого дома относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша и фундамент. Если они пострадают от стихийного бедствия, пожара или взрыва газа, то страховая компания возместит ущерб в пределах застрахованного лимита. Часть суммы (остаток по ипотечному займу) страховщик направляет в банк, остальную сумму — страхователю.Иллюстрация: sellingpix/Depositphotos.com Источник:

Ипотека на строительство дома: какой банк выбрать?

26 апреля 2021Пока правительство России разрабатывает инструменты финансовой поддержки развития индивидуального жилищного строительства, банки потихоньку начинают сами интересоваться загородным рынком, предлагая ипотечные продукты даже на строительство дома.

Пока, если честно, интерес нельзя сказать что большой.Скорее всего программа господдержки, которую собираются запустить в 2021 году, будет включать в себя и развитие ипотечных продуктов на загородном рынке. Сейчас же доля таких кредитов не превышает 1%, а может, и того меньше — банки загородной статистики не ведут.К сожалению, на рынке загородного кредитования действуют другие правила, точнее условия, чем в городе. Банки, прежде чем выдать кредит на загородный объект, страхуются всеми возможными способами, повышают ставки, первоначальный взнос, просят что-нибудь ценное в залог или поручителя.

Конечно, залогом может выступать приобретенный участок, но, как правило, его ценность ниже, чем требуется для строительства приличного домика. В городских новостройках банки почему-то спокойно берут в залог непостроенные, нарисованные на бумаге квадратные метры, но когда дело касается индивидуального дома, то условия меняются. Исключения составляют лишь таунхаусы, которые возводятся по 214-ФЗ с заключением ДДУ.

Кроме того, земля, на которой планируется построить дом, не всегда воспринимается банками как надежная, ликвидная недвижимость. Причина понятна: с точки зрения банкиров, загородный рынок более рискованный, менее предсказуемый, и на то есть причины, но это тема для отдельной статьи.

«Единственный банк на рынке, который сейчас предлагает программу непосредственно на подряд – «Сбербанк»

, – рассказывает Екатерина Лубяная, кредитный специалист компании и руководитель сервиса «Загородный кредитный помощник».

– Ставка по программе от 11,6%, первоначальный взнос от 25%, кредит залоговый. По условиям использовать его можно как на единовременную покупку участка и подряда, так и отдельно на строительство дома. У него есть некоторые особенности, например, если залогом выступает участок, то максимальная сумма кредита составит до 75% от его стоимости».

Если суммы недостаточно, рассказывает кредитный специалист, есть два легальных способа увеличить размер займа.

Во-первых, найти поручителя (кроме официальных супругов), что позволит сделать сумму больше на 1,5 млн рублей. Или выбрать другой объект залога, допустим, квартиру. Интересно, что объект залога по условиям Сбербанка может быть временным, но такое условие обязательно должно быть прописано в договоре на ипотеку.

«Это удобно тем, кто планирует продать квартиру и переехать за город, но хочет дождаться, когда построится дом. Когда дом построен, и вы готовы переезжать, можно спокойно продать квартиру, а залогом станет участок и готовый дом», – рассказывает Екатерина Лубяная.Но это еще не все условия самого активного банка-участника загородного рынка. Полностью строительство дома должен осуществлять один подрядчик, т.е.

вариант, когда землевладелец заказывает фундамент у одной компании, а крышу и всё остальное у другой – здесь не работает. «Либо придется договариваться со строительной компанией, чтобы такие работы оформлялись через субподряд. Это может увеличить конечную стоимость и сумму кредита.

Удобство для клиента здесь в том, что оплату подрядной организации банк осуществляет обычно двумя траншами согласно этапности, прописанной в договоре.

А в договоре подряда покупатель может прописать комфортные для себя условия», – резюмирует Екатерина Лубяная.«В среднем первоначальный взнос – от 25%, – объясняет Максим Ельцов, гендиректор «Первого ипотечного агентства». – Процентные ставки на участки и дом с участком варьируются от 11,5% до 14,5%, на строительство дома ставки чуть выше.

Банков, которые активно кредитуют на этом рынке, намного меньше, чем на рынке городского жилья.

Лучшие ставки у Сбербанка, «Связьбанка». Традиционно силен в кредитовании участков «Россельхозбанк».К слову сказать, 22 апреля Сбербанк запустил новую акцию «Свой дом под ключ», дающую возможность строительства жилого дома в ипотеку по сниженной ставке от 10,9%. К сожалению, акцией могут воспользоваться пока что только владельцы участков в Москве, Подмосковье и Липецкой области.

Кроме пониженной ставки, по условиям акции первоначальный взнос снижен с 25 до 20%. Как поясняет главный кредитор россиян, по условиям этой акции нет необходимости оформлять залог и поручительство до выдачи кредита, а также согласовывать смету с банком и предоставлять отчетность по использованию кредитных средств.

«В программе Сбербанка работают только проверенные и аккредитованные партнеры-застройщики.

Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи», — отметили в Сбербанке.

Очень похоже на систему с использованием эскроу-счетов, к слову. Но, как говорилось выше, пока что эта акция не распространяется на территорию Петербурга и Ленобласти. Но можно надеяться, что инициатива Сбера не затеряется в трех избранных субъектах.Итак, в классическом (российском) понимании ипотеки строящегося жилья на загородном рынке нет.

Сам предмет залога, его ликвидность, ценность не совсем понятны банкам, которые привыкли «работать» со строящимися квартирами в городах.

Но ситуация меняется. Недавно Банк ДОМ.РФ заявил, что запускает ипотеку на покупку жилого дома (готового или строящегося) без дополнительного залога.

Новость, безусловно, важная для загородного рынка и для частного строительства.

Но условия, мягко говоря, не самые выгодные. Ставка – от 12,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 40%. При внимательном изучении условий выясняется, что ипотека дается на

«приобретение земельного участка путем заключения договора купли-продажи и жилого дома путем заключения договора участия в долевом строительстве»

.

Коттедж по ДДУ вряд ли кто-то будет строить. Так что Банк ДОМ.РФ как минимум что-то напутал, выдав желаемое за действительное или перепутав таунхаусы с частным домовладением. В связи с этим, как отмечают эксперты, особенно остро стоит вопрос компетентности сотрудников банков, которые занимаются кредитами на загородном рынке.Тем не менее под реальный, ликвидный залог почти все банки выдают кредиты без привязки к загородной или незагородной недвижимости, а также по спецпрограммам на строительство дома с определенными обязательствами.

«У «Россельхозбанка» есть целевые программы под залог имеющейся недвижимости на покупку новой по ставке от 10,6% годовых, причем первоначальный взнос вообще не потребуется. Сумма такого кредита составит до 70% от стоимости залога, но придётся отчитаться перед банком за целевое использование этих средств – зафиксировать, что строительство дома является разрешенным видом использования кредита в рамках целевого назначения», — рассказала Екатерина Лубяная.«Отличительной особенностью целевого кредита является предоставление ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а не приобретаемой.

Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на строительство дома. Кредит предусматривает необходимость подтверждения в банке целевого использования средств.

Размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости», — рассказывает директор Северо-Западного федерального округа банка «ДельтаКредит» Павла Голубева.Итак, подытожим.

Если брать ипотеку на строительство дома, то придется «пожертвовать» другой недвижимостью, которая останется у банка в залоге. Это вообще не совсем ипотека – классический вариант предполагает, что в залог уходит купленная недвижимость.

Кроме того, первоначальный взнос и процентная ставка — обычно выше, чем в «городских программах».

Льготная ипотека для многодетных семей не распространяется ни на покупку земельного участка, ни на строительство дома.Источник:

Получаем ипотеку на дом с земельным участком — все возможные нюансы

19 сентября 2018Жить в загородном доме или даже в собственном доме в городской черте — мечта многих из нас. Независимость, отсутствие соседей за стеной, собственное место для парковки или гараж — все это дорогого стоит. Причем не только в переносном, но и в самом буквальном смысле.

Построить или купить дом за собственные деньги может не каждый, но, к счастью, на свой дом можно оформить ипотечный кредит. Узнаем подробнее, как оформить ипотеку на дом с земельным участком — какие нюансы возникают, когда нужен кредит не на квартиру, а на свой дом.Российские банки, если говорить об ипотечном кредитовании, “заточены” на выдачу кредитов на квартиры, а не на дома.

Разумеется, предложения по ипотеке на дом в арсенале ипотечных программ банков также есть. Но они отличаются некоторыми нюансами и чаще всего менее выгодны, чем ипотечные продукты для квартир.Вот основные отличия ипотеки на дом от кредита на квартиру:

  1. Дом, на который оформляется ипотека, обязательно должен быть жилым. Такой статус дома нужно подтверждать документально, в том числе предоставляя бумаги о том, что строение подключено к необходимой инфраструктуре вроде электричества, газа или водоснабжения.
  2. Спрос на квартиры намного выше, чем спрос на частные дома (квартира элементарно дешевле), поэтому в случае чего реализовать дом будет затруднительно. А это значит, что банк больше рискует, выдавая ипотеку на дом, и компенсирует этот риск более высокими процентными ставками.
  3. Если дом деревянный, существует повышенный риск того, что он сильно пострадает в случае пожара. Это приводит к более дорогой страховке объекта недвижимости, а такая страховка обязательна при оформлении ипотеки.
  4. Собственный дом не только дороже при его покупке или строительстве, но и в содержании. А это значит, что банк будет более внимательно изучать платежеспособность заемщика.

Что касается земельного участка, то ипотека только на землю не оформляется.Смысл ипотечного кредитования в том, что такой кредит выдается на покупку жилья. Стоимость земельного участка можно включить в сумму кредита только тогда, когда земля привязана к жилому дому.

Если вы покупаете готовый дом, все понятно — на участке уже построено жилье. А вот если строительство только планируется, включить в сумму кредита стоимость участка будет сложно.

Возможно, единственным вариантом будет — купить участок и взять кредит на строительство. Либо каким-то иным образом обозначить, что участок приобретается именно для жилого строительства.

Обсудить этот момент нужно со специалистом конкретного банка, в который вы обращаетесь.Если вы покупаете готовый дом, предметом залога может выступить сама недвижимость. В этом смысле отличий от ипотеки на квартиру немного.

А вот если кредит берется на строительство, возникают некоторые сложности.Банки не горят большим желанием связываться с незавершенным строительством.

Это всегда большой риск.Во время строительства может произойти что угодно — пожар или какая-либо авария на стройке. А может оказаться, что вы не справитесь с постройкой, и дом будет стоять недостроенным.

Для банка такой актив в качестве залога малоинтересен, его будет очень тяжело реализовать.Поэтому в качестве обеспечения по ипотеке на дом с земельным участком от вас потребуют какое-то другое имущество.

Им может быть:

  1. земельный участок,
  2. другое дорогостоящее имущество (предметы искусства, ценные бумаги и т.п.)
  3. квартира,

Банк оценит стоимость вашего имущества (обычно кредитные организации обращаются к независимым специалистам по оценке) и определится с суммой, которую он готов дать вам на строительство дома по программе ипотеки.У Сбербанка, например, правило такое — сумма кредита составит до 75% от стоимости заложенного имущества. Скажем, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, то ипотеку на дом, если эту квартиру заложить, одобрят на 3 миллиона.Понятно, что у каждого банка может существовать собственный перечень требований к тем клиентам, которые хотели бы получить ипотеку на строительство или покупку собственного дома. Мы обратимся к тем условиям, которые предъявляет лидер банковского сектора России — Сбербанк.В случае с ипотекой на строительство жилого дома требования к заемщикам у Сбербанка таковы:

  1. Стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет (на момент окончания ипотеки).

Что касается созаемщиков, то можно привлечь до трех человек, доходы которых будут учитываться при расчете максимальной суммы кредита.Важный нюанс — второй супруг заемщика становится созаемщиком автоматически!Супруг не будет созаемщиком только в двух случаях:

  1. если подписан брачный договор, по которому собственность супругов не является общей,
  2. если второй супруг не имеет российского гражданства.

Опять же, все зависит от банка, в который вы обращаетесь.

В случае со Сбербанком перечень документов таков:

  1. Паспорт заемщика и всех созаемщиков.
  2. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и доходы (если человек получает зарплату на счет или карту в Сбербанке, эти документы не нужны).
  3. Документы на предоставляемый залог (конкретный перечень зависит от того, что именно становится залогом по кредиту).

В некоторых других случаях (например, если кредит берет семья, подходящая под условия программы для молодых семей) перечень документов будет отличаться. Итак, что нужно делать, чтобы оформить ипотечный кредит на собственный дом:

  1. Собранные документы в отношении конкретного объекта ипотеки подаются в банк.
  2. Если заявка одобрена, у вас есть несколько месяцев на то, чтобы найти подходящую вам недвижимость, будь то готовый дом или участок для строительства. Обычно одобрение действительно в течение 3 месяцев, но срок обязательно нужно уточнить, он может и отличаться.
  3. Банк переводит на реквизиты продавца сумму стоимости дома или его строительства, а с покупателем заключается ипотечный договор.
  4. После проверки законности и юридической чистоты сделки, банк определяет залоговую стоимость жилья на основании ваших документов.
  5. В течение срока действия одобрения ипотеки вам нужно или найти готовый дом, или заключить договор на его строительство с подрядчиком, рассчитать смету и получить разрешение на постройку в местном муниципалитете. Уточните в банке, должен ли подрядчик быть аккредитованным строителем — в некоторых случаях это обязательное требование.
  6. Если решение банка положительное, вам нужно составить окончательную версию договора с продавцом или подрядчиком и зарегистрировать его.
  7. После этого нужно представить банку зарегистрированный договор и выписку из Росреестра о том, что право собственности перешло к вам.
  8. Обратиться в банк, собрав необходимые документы, за предварительным одобрением ипотеки. Лучше всего идти в тот банк, где у вас открыт зарплатный счет или где вы уже брали крупные кредиты. В этом случае получить кредит будет проще.

Это общий порядок.

В некоторых случаях придется совершать дополнительные действия. Например, если вы покупаете дом, где в число собственников входят несовершеннолетние, нужно будет дождаться разрешения опеки на такую сделку.В целом же, хотя российские банки в основном специализируются на ипотечном кредитовании на покупку квартир, оформить ипотеку на дом, в том числе с земельным участком, вполне реально.

А проценты по таким кредитам ненамного выше процентов по ипотеке на квартиры.

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома.

При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2021 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых.

Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции.

Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки.

Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома.

Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%.

Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги.

Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика.

Этого оказалось достаточно.Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома.

Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика.

В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

  1. наличие имущества на балансе.
  2. опыт (существование компании) – не менее двух лет;
  3. их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома.

Но это отдельная история.Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+