Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Вернуть проценты по кредиту через налоговую

Вернуть проценты по кредиту через налоговую

Налоговый вычет по процентам по кредиту


› › › Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц. Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства. Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина.

Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу.

Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита. Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги.

С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог.

Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней. Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне. Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации.

Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете. Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог. Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период.

Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот.

Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога. Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет. Выделяют следующие виды вычетов:

  • Имущественные.
  • Стандартные.
  • Профессиональные.
  • Социальные.
  • Инвестиционные.

относится к имущественным вычетам.

Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой. Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам. На финансовом рынке страны существует большое количество кредитных программ.

При этом если речь идет о кредитовании физических лиц, все займы можно разделить на две основные категории:

  1. целевые.
  2. нецелевые;

Под нецелевыми кредитами подразумеваются займы, которые выдаются клиенту без уточнения конкретной цели их использования.

То есть, финансовое учреждение (кредитор) не регулирует то, как именно гражданин будет использовать полученные средства. По сути, это стандартные потребительские кредиты, которые населения может использовать по своему усмотрению.

Целевые займы выдаются исключительно под определенную цель.

То есть банк, выдавая средства, указывает, что они могут быть использованы только на приобретение какого-либо конкретного товара или оплату конкретной услуги. Классическим примером целевого займа является ипотека. В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом.
В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом.

Исключения описаны в 212 статье НК РФ. В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы. Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом.

Гражданин имеет право воспользоваться налоговым вычетом для возвращения части процентов, уплаченных по кредиту. Однако действуют ограничения на виды займов, при наличии которых можно воспользоваться данной опцией.

Для того чтобы понять, в каких случаях можно получить налоговый вычет по процентам, необходимо обратиться к 220 статье Налогового кодекса.

В соответствии с ней, для того чтобы воспользоваться льготой, должны быть выполнены два основных условия:

  • Заем, по которому выплачиваются/выплачивались проценты, должен быть целевым.
  • Средства, полученные вследствие взятия займа, потрачены на приобретение недвижимости либо земельного участка.

Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет.

Также неважно, были ли использованы средства для покупки квартиры, комнаты, жилого дома.

Конкретное расположение участка (в пределах городской черты, в поселке городского типа, селе) также не играет никакой роли.

Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения. Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Сделать это невозможно. В 4 подпункте 1 пункта 220 статьи НК РФ четко указано, что налоговый вычет возможен только при использовании целевого займа. Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми). Соответственно, возможности возвратить 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрено.

Примечательно, что воспользоваться налоговым вычетом при потребительском кредите невозможно и в том случае, если он был взят по заниженной ставке либо списан.

То есть вернуть процента нельзя, даже если был уплачен налог.

Кроме того, внесение средств с потребительского займа для приобретения квартиры также не является основанием для вычета.

Размеры вычета четко регулируются законодательством.

Они ограничены. Получить вычет можно:

  • Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.
  • С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.

При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться. Получить компенсацию можно в двух сферах.

То есть и со стоимости квартиры, и по процентам. Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после. Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения.

Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов.

Если позже, действуют следующие правила:

  • Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
  • Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.

В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов. 3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000.

Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей. Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом. Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства.

Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета).

В первую очередь гражданам предоставляется основной налоговый вычет.

То есть возвращается часть средств, уплаченных при покупке жилья.

После этого можно возвратить средства, выплаченные в качестве процентов.

Чтобы получить основной налоговый вычет, необходимо:

  • Собрать требующуюся документацию.
  • Дождаться окончания проверки бумаг сотрудниками налоговой и предоставления вычета.
  • Подать пакет документов в налоговую службу.

Для того чтобы получить налоговый вычет по процентам по кредиту, потребуется:

  • Заполнить декларацию 3-НДФЛ. Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).
  • Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств. В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.
  • Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства.

Однако возможен более простой способ решения проблемы. Если плательщик желает получить освобождение от налогов, тогда необходимо взять в фискальном учреждении уведомление, которое затем предоставить работодателю. На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета).
На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета).

Для того чтобы получить вычет, в налоговую необходимо предоставить декларацию. При этом гражданину нужно иметь при себе документ, удостоверяющий его личность. Также потребуются следующие дополнительные бумаги:

  • Документы, доказывающие, что жилье было приобретено за кредитные средства (можно предоставить кредитный договор, полученный во время оформления ипотеки).
  • Справка 2-НДФЛ. Необходима для подтверждения факта оплаты налогов.
  • Справка из банка, свидетельствующая о выплате процентов по ипотеке.
  • Документация, которой будет подтверждено наличие права собственности на имущество у заявителя (договор о покупке, акт приема и т. п.).

Если супруг/супруга клиента банка выступал(-а) в качестве созаемщика, необходимо дополнительно представить свидетельство о заключении брака, а также составить договор, которым определить, каким образом будет разделен вычет между двумя заемщиками.

Чтобы понять, сколько денег можно получить вследствие вычета, необходимо привести пример. Исходные данные будут выглядеть следующим образом:

  • Годовая процентная ставка – 11%.
  • Сумма ипотечного займа – 3 миллиона рублей.
  • Срок кредитования – 10 лет.

При таких исходных данный, за 10 лет, кроме возвращения тела кредита, заемщик также уплатит 1,9 миллиона рублей в качестве процентов.

Если за налоговым вычетом обращаются после погашения займа, выплаты будут составлять:

  • В общей сложности заемщик сможет получить: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей.
  • За факт приобретения недвижимости: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей.
  • За возвращение процентов, уплаченных при погашении ипотечного займа: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей.

При расчете налогового вычета на ипотечный кредит важно также обратить внимание на заработную плату заемщика. Если она, к примеру, составляет 150 000 рублей, то за один календарный год в качестве налога взыскивается: (150 000 / 100 * 13) * 12 = 253 500 рублей. Соответственно, на получение всей суммы вычета уйдет два года.

Получить вычет можно только по уже оплаченным процентам, а не тем, которые только потенциально будут выплачены в будущем. Поэтому рекомендуется обращаться в налоговую ближе к концу погашения займа либо когда сумма выплаченных процентов будет превышать 3 миллиона рублей.

Это позволит получить больше средств по вычету.

Подать декларацию можно в электронном режиме. Для этого необходимо войти в личный кабинет на сайте .

Однако необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе либо иметь доступ к порталу «Госуслуги». В противном случае все равно придется запросить доступ в фискальной службе, что приведет к посещению отделения ведомства.

В течение года фискальная служба может возвратить сумму, уплаченную в качестве налога на протяжении календарного года. Поэтому в некоторых случаях получение денег может растянуться на несколько лет. Кроме того, налоговая может отказаться предоставлять вычет, если будут обнаружены следы махинаций с документами или имуществом.

Таким образом, гражданин может вернуть часть средств, уплаченных по займу, при помощи налогового вычета. Возврат 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрен.

Подобная возможность распространяется только на ипотечные займы.

Максимальная сумма возврата по имущественному вычету – 260 000 рублей, по процентам – 390 000 рублей. Ограничения не распространяются на собственность, приобретенную до 2014 года. Для получения средств необходимо обращаться в фискальную службу.

Рекомендуем статьи по теме Приобретая жилье с использованием кредитных средств, собственники жилья могут реализовать свое право на имущественный вычет, подав соответствующую . Граждане, отчисляющие НДФЛ в бюджет, имеют право при покупке недвижимой собственности обратиться за возмещением 13%-го налога на . Добавить комментарий Пожалуйста, введите ответ цифрами:4 × четыре =

Можно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам за потребительский кредит?

+3Eugen12 января 2021 · 58,6 KМожно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам по потребительскому кредиту?

И если да, то что нужно для этого?Большое спасибо.Интересно4808Эксперт в области финансов и бухгалтерии · ПодписатьсяК сожалению, нельзя. Обоснование тому следующее. Налоговый вычет в сумме средств на погашение процентов можно получить только по целевым кредитам на покупку (строительство) жилья (пп.

4 п. 1 ст. 220 НК РФ). Поскольку потребительский кредит берется на иные нужды и не является целевым, налоговый вычет по уплаченным процентам получить не представляется возможным.

Если потребительский кредит был получен по ставке ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ (размер ставки можно посмотреть здесь ), и налогоплательщик уплатил налог с материальной выгоды, то воспользоваться вычетом тоже невозможно.Таким образом по процентам, уплаченным, по потребительскому кредиту, налоговый вычет получить нельзя.

18 · Хороший ответ17 · 36,2 KКомментировать ответ…Ещё 5 ответов299Заполнение 3-НДФЛ по фото документов: все виды налоговых вычетов WhatsApp+79117032915 · ПодписатьсяОтвечаетПо налоговому кодексу, вы сможете получить возврат только по кредитному договору на приобретение жилья, он должен быть целевым.

Только на покупку недвижимости, даже если в договоре будет указано, что кредит дается на приобретение жилья и ремонт, то в вычете откажут. Потребительский кредит не относится к целевому, поэтому возврат по этому виду. Читать далее6 · Хороший ответ1 · 9,4 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также3,0 KВеселый и отличный парень.

Читать далее6 · Хороший ответ1 · 9,4 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также3,0 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.Уважаемые специалисты! Как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры?

Скажем заключаю договор долевого участия с компанией-застройщиком, вношу деньги.

Далее — в в налоговый орган со всеми документами, или надо ждать окончания строительства и акта приема-передачи квартиры? И второй вопрос — при принятии в налоговой положительного решения деньги выплачиваются сразу единовременно, или по частям в виде неудержания из ежемесячной зарплаты обычных 13%, пока всю сумму не вернут?

И еще, если стоимость жилья более 2млн , то 260 тр вернут в любом случае?

20 · Хороший ответ1 · 39,8 K279В свое время у меня было одновременно 3 (три) кредита из разных банков и 4 (четыре) долга из контор типа «Рога и копыта» (микро-финансовые организации), в тот же момент у меня начались проблемы на работе, с которой пришлось уволиться и я решил уйти в «подполье». Найти меня было нереально. Поясняю почему. Симка в моем телефоне оформлена на мою знакомую девочку, жил я в городе на съемной квартире, а прописан я в деревне в области, и работу я нашел «без документов», т.е.

мало того, что платят наличкой, официально нас на ней вообще не существует. С тех пор уже прошло четыре года.

81 · Хороший ответ7 · 109,1 K1,3 KНалоговый вычет по уплаченным процентам по ипотеке по закону не ограничен в сумме.

То есть вы можете вернуть полных 13% от суммы уплаченных процентов (по справке из банка), но не более суммы НДФЛ, уплаченного за вас работодателем в отчетный год. Если вы подаете налоговую декларацию за несколько лет сразу, то максимальная сумма вычета по уплавенным процентам будет равна сумме НДФЛ за указанные года. 4 · Хороший ответ6 · 22,1 K1,3 KДля возврата 13% от уплаченных процентов по взятой ипотеке в налоговую нужно предоставить следующие документы:

  1. договор купли-продажи
  2. акт приема-передачи купленного помещения
  3. справку по форме 2-НДФЛ с места работы
  4. свидетельство о праве собственности на жилье
  5. справка из банка о сумме уплаченных процентов по ипотеке.
  6. кредитный договор с графиком платежей по взятому ипотечному кредиту

Не забудьте также про ваш паспорт и заранее подготовьте копии всех вышеуказанных документов.191 · Хороший ответ34 · 107,5 K2,0 KПрактикующий риэлтор.

Петербург. https://sergej-slusar.ru/ +7 (911) 08-08-145 Если первый вычет был до 01.01.2014 – нет. Право давалось на один раз. После 01.01.2014 вычет можно получать по любому числу объектов недвижимости, но до 260 тыс.

руб., то есть с налогооблагаемой базы 2 млн руб. из суммы всех покупок.Вычет – только по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ), по ставке 13%.

Право получения срока не имеет, причем можно делать перерывы.Вычет по переплате при ипотеке – отдельный (тоже только после 01.01.2014), с вычетом при покупке не суммируется.

Лимит суммы – 390 тыс. руб. (с базы 3 млн руб.), тоже из НДФЛ. Право на него даётся один раз в жизни, даже если лимит не выбран. 14 · Хороший ответ1 · 16,2 K

Как вернуть проценты по кредиту?

Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.

При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре. Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом. До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа.

Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом. Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения. Читайте также Обратите внимание! Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.
Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.

В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг. Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом. То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.

Читайте также Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов.

Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами.

Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г.

№147. В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, должны уплачиваться только за период с момента получения денег до даты полного их возврата.

Банк не может требовать их выплаты а период, когда пользование заемными деньгами не осуществлялось, даже если это прописано в условиях кредитного договора. Обратите внимание! Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ. Гражданин имеет право на вычет, если:

  1. будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;
  2. гражданин получает платные медицинские услуги.
  3. денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно.

Необходимо наличие определенных условий.
Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

  1. у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
  2. возраст студента не должен превышать 24 года;
  3. сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.
  4. обучение должно быть только в очной форме;

НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:

  1. процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.
  2. стоимости жилья;

Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту.

Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует. Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.

Максимальный размер вычета при покупке недвижимости — 260 тыс. руб. При уплате процентов по ипотечному договору размер компенсации не может превышать 390 тыс.

руб. Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление. К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Квитанции об оплате контракта, копия свидетельства о рождении учащегося, копия паспорта и идентификационного номера заемщика, копия договора о платном образовании.
  • Копия лицензии медицинского учреждения, копия паспорта и ИНН заемщика, справка о доходах, договор о предоставлении платных медицинских услуг, документы, подтверждающие приобретение лекарств или оплату лечения.
  • Копии документов о приобретении недвижимости или бумаг о приобретении строительных материалов, копия справки о доходах гражданина, копия его паспорта и ИНН.

Обратите внимание! В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты.

Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту.

Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя. Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение.

В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

  1. уменьшить сумму кредита при сохранении срока кредитования.
  2. сократить срок действия кредитного договора, при этом неизменной остается сумма ежемесячного платежа;

Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет. Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту.

Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

  1. кредит погашен досрочно, но банк отказывается выплачивать проценты. Такая ситуация встречается чаще, чем первая. В таком случае необходимо приложить усилия для возврата своих денег.
  2. заемщик выплачивает кредит досрочно, но банк не производит пересмотр графика выплат по кредиту или перерасчет;

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору. В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию.

В течение определенного времени денежные средства будут возвращены. Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

  • В таком случае разница между суммой максимального процента и фактически уплаченного и будет переплатой.
  • Это время определяется с даты получения денег до полного погашения долга;
  • Он должен быть написан в договоре. Как правило, его указывают в правом верхнем углу;

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

Содержание претензии законом не регулируется.

Как правило, в ней указывается:

  1. наименование банка;
  2. копии платежных документов.
  3. данные заемщика;
  4. размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
  5. номер кредитного договора;

Обратите внимание! Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.

На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения. Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении. Обратите внимание! Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ.

Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры.

Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным. Переплачивать банкам не хочет никто.

Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций.

Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц. Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг. Задумайтесь о получении вычета заранее.

Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи. Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам.

Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон. Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.

Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту.

Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

Наши специалисты имеют большой опыт по защите прав и интересов заемщиков как в суде, так и в досудебном порядке.

Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как вернуть налог с уплаченных процентов по ипотечному кредиту

11 декабря 2021При покупке квартиры в ипотеку человек получает право затребовать с налоговой инстанции вычет не только по основному долгу, но и по процентам, выплаченным по кредитным обязательствам. Возврат суммы осуществляется только при получении целевого вида кредитования: на покупку квартиры, дома или на постройку последнего. При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган.В ЧЕМ СУТЬ ИПОТЕЧНОГО ВЫЧЕТАИпотечный вычет позволяет минимизировать налогооблагаемую базу или же возвратить платеж за предыдущие периоды.

Для получения человеку потребуется иметь постоянное место работы. Фактически, если ему банковское учреждение одобрило кредит, значит он уже официально подтвердил свою трудовую занятость.Важно!

Ипотечный вычет – это возврат денежных средств от общей стоимости приобретенного объекта недвижимости. Сделка позволяет возвратить 13% от суммы.

При обращении в налоговую инстанцию нужно знать несколько ограничений.Регламентирует вопрос по предоставлению налогового вычета глава 23 НК России. Сама же процедура по оформлению указывается в соответствующих нормативных документах. Согласно ПП все люди, у которых имеется официальная зарплата и отчисления в государственные фонды, вправе возвратить указанную сумму.Перечисление может быть как в единовременном порядке, так и ежемесячно за счет отсутствия налогов по бухгалтерии.

Гражданину возвращаются средства не от кредитного учреждения, а от государства.Подача заявления на получение возмещения НДФЛ по процентам по ипотечному кредиту осуществляется в любой момент после возникновения права на истребования.

В частности, это год ввода дома в эксплуатацию (если новостройка) или же договор купли-продажи.

С этого дня заемщик может в любое время запросить возврат пока является собственником помещения.ПОЧЕМУ ВОЗВРАЩАЕТСЯ 13% ОТ СУММЫ КРЕДИТАРаботодатели ежегодно от лица человека подают заполненную декларацию о доходах. Гражданин при желании сделать возврат процентов с процентов по своей ипотеке должен также подать декларацию, где уточнить все доходные операции за прошедший период.

Для возврата по ипотеке также потребуется предоставить пакет документов.

От общей суммы, указанной в декларации, рассчитывается и ежемесячная выплата по возврату налога по ипотеке.Справка. 13% — это фиксированная ставка, указанная в налоговом законодательстве.

Такой эквивалент аналогичен подоходному налогу, который оплачивает каждый трудоустроенный человек.Покупатели вправе возвратить часть денежных средств, уплаченных в качестве НДФЛ, несколькими методами:- возврат средств при приобретении объекта недвижимости;- уменьшение расходных операций по оплаченной ипотеке.Первый тип выплаты доступен не только заемщикам, но и тем, кто приобрел квартиру без привлечения ипотечных программ. Право на получение дает правоустанавливающий документ на объект собственности.СУЩЕСТВУЮЩИЕ НЮАНСЫ ПРИ ВОЗВРАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫКаждый человек должен помнить о некоторых нюансах, с которыми он может столкнуться:1.

Если квартира приобретена до 2014 года, то человек может получить проценты в неограниченном количестве. Если же после, то сумма ограничивается 360 000 рублей.2. Если необходимо получить вычет в 2021 году по ипотеке от банка на новостройку, то оформлять легче через работодателя.

Связано это с тем, что законодательство не позволяет возвращать сумму до сдачи объекта в эксплуатацию и за предыдущий период, если сделка совершилась в текущем году. Если оформлять через работодателя, то можно оформить и по ДДУ и за текущий период.3. Воспользоваться правом выплаты может человек только официально трудоустроенный, с зарплаты которого происходят вся оплата ФСС и налогов.4.

Возвратить сумму можно только по уже выплаченным процентам в банке.5. Имеется возможность возвратить вычет как за ипотеку, так и за проценты, начисленные на остаток долга и выплаченные клиентом. Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕВернуть проценты по ипотеке может основной собственник и заемщик.

Созаемщик, если он не имеет там доли владения, не может обратиться за возвращением средств.Супруга также имеет право возместить расходы, если заявлена в качестве второго владельца объекта недвижимости.При этом выплата осуществляется только официально трудоустроенным налогоплательщикам в сумме, не превышающей уплаченного подоходного налога.НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕЧтобы выплатить средства налоговой потребуется существенный пакет документов для ознакомления.

В частности:- заявление, установленного формата;- акт приема-передачи;- договор по купле-продаже;- документы из банка о своевременной оплате ипотечного кредита, в том числе если это досрочное погашение;- квитанции, уточняющие перечисление или внесение денежных средств на счет застройщика;- паспортные данные;- сведения из единого реестра;- справка формата 2 НДФЛ с места трудоустройства- кредитный документ и справка об уплаченных процентах;- реквизиты из банковского учреждения для перечисления компенсации.Этот пакет документов актуален для людей, желающих получить денежные средства единовременным образом, а также для тех, кто желает получить возврат через работодателя.КАК ВЕРНУТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ ЧЕРЕЗ НАЛОГОВУЮ — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯСделать возврат за погашенную процентную ставку возможно по следующему алгоритму действий:- посетить отделение уполномоченной инстанции по месту регистрации или пребывания человека;- предоставить полный пакет документов и заполнить заявление установленного образца;- ожидать решения по заявке в течение 60 дней;- через еще один месяц происходит зачисление на указанные реквизиты.Весь пакет документов подается в единственном экземпляре. Нужно заблаговременно снять копию, а уже затем посетить уполномоченную инстанцию.

Сделать подачу заявления возможно и дистанционным методом – через портал Налоговой инстанции, авторизовавшись на портале Госуслуг. Там достаточно найти пункт «заявление на имущественный вычет», заполнить представленный формат заявки и приложить документы, объем которых не должен превышать 10 Мегабайт.

В ином случае, налоговая инстанция не будет рассматривать возможность уплаты компенсации.Алгоритм действий при дистанционной подаче заявления:1. Необходимо завести личный кабинет на сайте Налог.ру.

Заполнять данные легче всего на представленном ресурсе, так как там уже прогружены все доходы и лимиты, года и остатки. Камеральная проверка может затянуться, если заполнять ее от руки, а не на сайте.2.

Необходимо собрать полный пакет документов и отсканировать его.3. Заполнить декларацию, авторизовавшись в личном кабинете.4. Необходимо приложить заявление, установленного формата.

Там в обязательном порядке должны содержаться реквизиты банковской карты.5. Далее нужно ожидать окончания камеральной проверки.Как правило, срок рассмотрения 2 месяца, но иногда уполномоченная инстанция и раньше решает вопрос о возврате части уплаченных средств.СРОКИ ВОЗВРАТА ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕМногих интересует вопрос, а сколько по времени совершается возврат за прошлые год или два. На рассмотрение заявления налоговой инстанции дается 2 месяца.

После чего уполномоченный орган обязан предоставить ответ. При положительном исходе событий денежные средства направляются на указанные банковские реквизиты.Справка для работодателя формируется за месяц после подачи полного пакета документов. После получения документа человек должен обратиться в бухгалтерию предприятия и подать там заявление.

С этого месяца зарплата будет приходить в полном объеме.ЗАКЛЮЧЕНИЕСделать возврат денежной суммы можно в любой момент времени после возникновения права на затребование. Для этого необходимо подать заявление и указанный пакет документов в налоговую инстанцию по месту регистрации или проживания человека.

Обязательно на руках заемщик должен иметь кредитную документацию и номер счета для перечисления денежных средств от уполномоченной организации.

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

15 сентябряРоссийское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты.

Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты. Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.Графики платежей бывают следующих видов:

  1. Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.
  2. Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов.

Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг.

Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды.

Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  1. осознает, что все время уплачивал в основном проценты.
  2. узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  3. заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.Целевой заем выдается на конкретные нужды.

Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  2. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.
  3. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен.

Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. образование;
  2. медицинское обслуживание;
  3. приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ.

Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.Возврат налога осуществляет налоговая служба.Обратите внимание! Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы.

Необходимо помнить об этом сроке.Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные.

Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем.

Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.Такими условиями могут быть:

  1. различные скрытые комиссии и штрафы.
  2. страхование кредита;
  3. высокие ставки;

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.Компенсацию можно получить двумя способами:

  1. налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  2. если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание! Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк. При этом вы обязаны погасить сумму основного долга.

Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  1. за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  2. частично вернуть неиспользованную страховую сумму;
  3. избежать дополнительного начисления комиссий.

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно.

Следовательно, все время он выплачивал только проценты.Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто.

Однако эта процедура не такая уж сложная.

  1. В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  2. Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.
  3. Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  1. если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.
  2. оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  3. подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  4. в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  1. оплатить сумму долга;
  2. незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  3. сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  1. обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.
  2. внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.

Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов.

Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  1. сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  2. представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  3. ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  1. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  2. декларация и копия справки сдаются в налоговый орган.

    Могут потребоваться дополнительные документы.

  3. запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев.

По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  1. документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  2. справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  3. налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  4. паспорт;
  5. банковская справка, подтверждающая уплату процентов.
  6. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+