Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Валютная ипотека последние новости сегодня

Валютная ипотека последние новости сегодня

Валютная ипотека последние новости сегодня

Последние новости валютной ипотеки на сегодня


Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес. Свежая и актуальная информация про валютную ипотеку – . Имеются свежие новости и сегодня, в начале 2021 года, поскольку обойтись без них в такой период просто невозможно.

К счастью, они не содержат негативной информации, поэтому переживать не придётся. Но сказанное не означает, что последние известия не заслуживают внимания. Они обязательно должны быть рассмотрены, чтобы ещё не рассчитавшиеся с долгами люди понимали, как меняется сложившееся положение, и узнали, на что стоит рассчитывать в ближайшем будущем.

Важно помнить, что в финансовых вопросах не бывает незначительных мелочей.

Основные сложности, с которыми столкнулись заёмщики, возникли в 2014 году, когда резко упал курс рубля. Новых скачков подобного уровня с тех пор не происходило, а потому дополнительных проблем не возникало.

Но это не означает, что ситуация слала лучше.

Должников беспокоит:

  1. не снижающийся курс иностранных валют;
  2. отсутствие решений правительства о валютной ипотеке, позволяющий облегчить положение граждан;
  3. разорение отдельных предприятий, тесно связанных с иностранным финансированием и привлечением заёмных средств на международных рынках;
  4. судебные решения, принимающиеся в пользу кредиторов и подтверждённые Верховным судом страны.
  5. позиция отдельных банков, не желающих идти навстречу клиентам;

В подобной ситуации самым разумным выходом видится реструктуризация или рефинансирование кредита, поскольку оба указанных действия позволяют снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Под реструктуризацией понимается изменение условий договора кредитования.

Обратившийся к кредитору должник способен рассчитывать на:

  1. снижение процентной ставки;
  2. изменение валюты с пересчётом общей суммы (не стоит рассчитывать на курс – 40 рублей, он окажется близким к существующему).
  3. увеличение срока погашения задолженности;

Основная цель описанных изменений – снижение размера ежемесячных выплат, чтобы должники имели возможность погашать долг, не допуская просрочек. А главная слабость описанного подхода – ограничение лиц, способных претендовать на снисходительность банка. Обычно «ипотечникам» приходится доказывать, что расходы на кредит превышают 40-50 процентов семейного бюджета.

Под рефинансированием понимается получение нового кредита взамен валютной ипотеки. При этом полученные деньги используются для погашения текущей задолженности, поэтому про старый долг можно сразу забыть. Правда, новый содержит среди обязательных условий залог недвижимости, но, учитывая снижение суммы ежемесячных платежей и стабильности положения заёмщика, подобный минус можно пережить.

А главной проблемой при оформлении рефинансирования станет запрет иметь просрочки платежей за последние полгода (иногда больше). Сказанное относится и к реструктуризации. Если обойтись без просрочек не получилось, рассчитывать на одобрение заявки практически бесполезно.

Последние новости валютной ипотеки подтверждают наметившуюся ранее тенденцию к снижению спроса на подобные финансовые услуги.

Потому объяснима и реакция банков, резко сократившим предложение кредитов в валюте, сделав акцент на рублёвых займах. Причём последнее объясняется сразу несколькими причинами:

  1. отсутствие стабильности на финансовом рынке и провозглашённый Центральным Банком России плавающий курс рубля;
  2. ограничение доступа к международным финансам из-за санкций.
  3. снижение спроса;

Но, если со снижением валютных займов всё понятно, а падение интереса к подобному виду ипотеки легко объясним, то ситуация в госдуме и судах требует отдельного рассмотрения. Несмотря на молчание Путина, государство продолжает оказывать помощь должникам.

Для этого правительством предусмотрена специальная программа, позволяющая покрыть часть задолженности государственными средствами. Для этого нужно:

  • дождаться решения и снизить размер долга.
  • обратиться в АИЖК с просьбой помочь рассчитаться по долгам;
  • подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию;

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан. А вот судебное разрешение конфликтов с банком точно не принесёт должникам положительных эмоций.

Подавляющее большинство решений принимается в пользу кредиторов.

При этом судьи мотивируют это:

  1. наличием у ответчиков документально подтверждённого долга по кредиту;
  2. отсутствием признаков форс-мажорных обстоятельств в изменении курса.
  3. пониманием заёмщиками рисков, на которые они шли, оформляя заём;

Эта же позиция подтверждается и решениями Верховного суда.

Зато большая часть банков готова оказать помощь ответственным должникам, которые не допускали просрочек и своевременно предупреждали о возникающих затруднениях.

Разными заведениями предлагаются различные решения, позволяющие снизить задолженность по валютной ипотеке:

  1. льготные периоды, в течение которых оплачиваются только проценты.
  2. упомянутое рефинансирование или реструктуризация;
  3. кредитные каникулы, дающие право пропустить несколько платежей;

Чтобы узнать о подобных решениях больше, стоит посетить специализированные форумы или обратиться напрямую к кредитору. Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

За что налоговая служба просит заемщиков рассчитаться

от 06.03.2019, 11:08 Налоговая нашла выгоду в валютной ипотеке: c заемщиков требуют доплатить за низкую ставку.

Несмотря на то, что после девальвации рубля власти обещали помогать таким ипотечникам, ФНС продолжает доначислять им налоги. Это касается валютных заемщиков со ставкой ниже 9%.

В последнее время «письма счастья» от налоговой с просьбой доплатить НДФЛ стали приходить ипотечникам чаще.

Среди них оказался и обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов. Налоговая требует с него порядка 100 тыс.

руб. Обоснованно ли это? И есть ли шансы опротестовать такие выплаты?

Разбирался Александр Рассохин. Ипотека год как выплачена, и, кажется, можно забыть о кредитной кабале. По крайней мере, так думал обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов. Но вдруг приходит письмо от налоговой: служба требует выплатить почти 100 тыс. руб. по НДФЛ за 2017 год. Но за что? Оказывается, все дело в условиях той самой ипотеки — валютная, 6% годовых.
Оказывается, все дело в условиях той самой ипотеки — валютная, 6% годовых.

Но вот официальная ставка в Налоговом кодексе по таким кредитам — 9%. И по закону считается, что за счет такой разница Олег Богданов получил материальную выгоду.

Впрочем, сам он с такой трактовкой совершенно не согласен: «Я должен оплатить разницу между ставкой по ипотечному кредиту в 6% и 9%, которые указаны по валютным кредитам, в качестве дохода дополнительного по ставке 35%. Оказывается, есть такая норма, и получается немаленькая сумма, которую я якобы получил в качестве прибыли.

Хотя на самом деле никакой прибыли я не получил: курс рубля девальвировался в 2 раза, мои выплаты в рублях выросли тоже в 2 раза».

Но как получилось, что обозреватель попал в такую ситуацию? Банки не обязаны предупреждать о возможных фискальных последствиях, если, конечно, не хотят сохранить лояльность клиента, говорят налоговые юристы.

По сути, статья о материальной выгоде — это юридический рудимент. Появилась она 20 лет назад, как ответ на мошеннические схемы, которые были распространены в 90-х, поясняет партнер компании Taxadviser Дмитрий Костальгин.

Например, некоторые россияне получали кредиты под 1% годовых и на эти деньги открывали депозиты.

«Поскольку вам такое кредитное плечо предоставлялось с разницей ставок, половина вашей зарплаты шла за счет процентов по депозиту, и законодатель, прикрывая эти схемы, вводил материальную выгоду. Сейчас в основном под эту статью попадают безвинные граждане, которые заключили выгодную сделку, но не в силу того, что они пытались уклониться от уплаты налогов, то есть эта норма штрафует за некую экономию», — пояснил Костальгин. Другой вопрос, та самая злополучная ставка в Налоговом кодексе — 9%.

Она необоснованно завышена, и, будь ниже, многим валютным ипотечникам не пришлось бы платить такие суммы в качестве налога, говорит президент группы компаний RWAY Александр Крапин: «На мой взгляд, сейчас на валютном рынке должно быть 4-5%. Инфляция по иностранным валютам достаточно постоянная величина и составляет 2-3% за год, соответственно, закладывать такое покрытие рисков для ЦБ — это очень много». Такой случай не единственный.

Вот и глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал “Ъ FM”, что тоже попал в такую ситуацию и, кроме того, готов поднять в Госдуме вопрос о том, чтобы освободить граждан от уплаты НДФЛ за низкую ставку кредита. «Формально Федеральная налоговая служба права, но это не те деньги, которые могли бы реально пополнить бюджет. Думаю, что администрирование в предыдущих случаях стоит недешево, и в то же время это вопрос справедливости.

Посмотрев на практику и посоветовавшись с правительством и налоговой службой, мы, вполне возможно, подкорректируем все-таки закон и попробуем распространить эту норму обратным числом, то есть закон будет иметь обратную силу. Я готов инициировать такую дискуссию».Пока же, судя по всему, Олегу Богданову придется заплатить все налоги, предполагает консультант по рынку кредитования Наталья Россошанская.

Впрочем, есть варианты снизить сумму налога, отмечает эксперт:

«Если человек до сих пор не воспользовался налоговым вычетом за покупку квартиры, то это можно сделать, соответственно, минимизировать расходы.Но здесь нужно смотреть, если были периоды, когда ставка была равна или превышала 9%, значит, и этого дохода не возникало, то на эти месяцы должен быть сделан перерасчет»

.

Не так давно закон все же решили изменить. С прошлого года под эту норму подпадают только сотрудники банков. Однако закон не имеет обратной силы и действует в течение трех лет с момента получения той самой выгоды.

А потому даже в 2021-м, как видно, можно получить «письмо счастья» от налоговой. В налоговой службе не смогли оперативно прокомментировать “Ъ FM” взыскание НДФЛ с валютных ипотечников за материальную выгоду.

  1. подписка подписка
  2. подписка подписка

Самое важное в канале Коммерсантъ в

Новости

03.10.2019, 12:31 Ипотечный кредит вскоре можно будет оформить всего под 2% годовых.

находится на стадии согласования, но главные условия уже, скорее всего, не поменяются. Итак, льготная ипотека под 2 % будет действовать в любом дальневосточном регионе для молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». Максимальный срок кредита составит 20 лет.

Размер кредита — до 6 млн рублей.

Выдавать ипотеку с пониженной ставкой будут в течение 5 лет. Молодыми считаются семьи, где супруги состоят в браке не менее года. Они граждане РФ, им меньше 36 лет, хоть у одного из них есть дальневосточная регистрация.

Неполные семьи с несовершеннолетним ребёнком также имеют право на льготную ипотеку.

На полученные средства заёмщики могут приобрести квартиру на первичном рынке либо самостоятельно построить дом. А вот участники «Дальневосточного гектара» могут потратить деньги только на строительство жилья.

В этом случае участок должен быть оформлен как «для индивидуального жилищного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)». 04.07.2017, 15:28 На поддержку ипотечных заемщиков планируется дополнительно выделить из резервного фонда правительства 2 млрд рублей.

«По поручению президента РФ сейчас правительство разрабатывает мероприятия по дополнительной поддержке валютных заемщиков. Определена правительством сумма — это 2 млрд рублей», -сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. Эти средства будут выделены из резервного фонда правительства, пишет .

Моисеев добавил, что сейчас есть два предложения — Минстроя и Минфина, которые находятся в стадии согласования между собой.

«Я думаю, что в течение нескольких дней мы между собой их согласуем»

, — сказал замминистра.

24.05.2017, 10:02 ЦБ РФ выступает за продление госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на заседании фракции «Справедливая Россия».

«Программа правительства, 4,5 млрд рублей было выделено, долго не работала, но последние месяцы, после того, как смягчили критерии доступа к этой программе, практически вся она израсходована. Больше 3 млрд было выплачено сейчас, и обязательства взяты на 4,5 млрд. Сейчас идет вопрос о том, будут ли продлевать эту программу.

Сейчас идет вопрос о том, будут ли продлевать эту программу. На мой взгляд, надо ее продлевать, потому что это способ поддержки незащищенных людей», — передает слова Набиуллиной . Она также отметила, что банки практически перестали выдавать гражданам валютную ипотеку: в 2016 году банками было выдано 34 валютных ипотечных кредита, в первом квартале 2017 года — 3.

«Новые валютные ипотечные кредиты практически не выдаются.

Хотя нет запрета, но мы установили повышающие коэффициенты на капитал банков, в три раза им сложнее выдать валютный кредит, нежели рублевый», — сказала Набиуллина.

11.11.2016, 13:57 В Госдуме сегодня зарегистрирован законопроект , направленный на защиту прав физических лиц- залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога.

Так, законопроектом вводятся изменения, предусматривающие невозможность обращения залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру в случае неуплаты залогодателем-физическим лицом части сумм кредита или целевого займа, выраженных в валюте или условных денежных единицах при их существенном увеличении в рублевом выражении.

В случае же существенного увеличения суммы кредита или целевого займа, залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и осуществить её перерасчет по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора. Законопроект имеет ключевое значение в сложившейся непростой ситуации для множества семей, являющихся добросовестными плательщиками по своим договорам ипотеки в иностранной валюте, которые s рискуют остаться без жилья из-за независящих от них причин, отмечают его авторы, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым.
Законопроект имеет ключевое значение в сложившейся непростой ситуации для множества семей, являющихся добросовестными плательщиками по своим договорам ипотеки в иностранной валюте, которые s рискуют остаться без жилья из-за независящих от них причин, отмечают его авторы, группа депутатов во главе с Сергеем Мироновым. 02.11.2016, 16:45 Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к принятию в первом чтении изменения в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которые обязывают кредиторов информировать заемщиков о повышенных рисках при получении кредита в валюте, отличной от валюты доходов заемщиков.

Кредиторы будут обязаны размещать в местах оказания услуг, включая интернет, информацию о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. В соответствии с законом «Об ипотеке», обязанность размещать такую информацию распространяется на ипотечные договора.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что предлагаемые нормы направлены на защиту интересов заемщиков — граждане смогут принять более взвешенное решение об оформлении кредита с учетом возможных рисков.

В заключении комитета отмечается актуальность внесенных правительством изменений в законодательство:

«резкое изменение курсов валют в 2008 и 2014 году и последовавший за этим значительный рост неплатежей по кредитам, номинированным в иностранной валюте, особенно в сегменте ипотечного кредитования, свидетельствует, что заемщики, принимающие решение о получении кредита, номинированного в иностранной валюте, не в полной мере оценивают принимаемые на себя риски»

. 16.09.2016, 15:31 Никулинский суд Москвы в пятницу отказал в удовлетворении исковых требований 49 валютных ипотечников к Москоммерцбанку о реструктуризации их кредитов, передает корреспондент из суда.

Как следует из постановления, суд не нашел оснований для удовлетворения иска заявителей. Суд огласил лишь резолютивную часть решения, полный текст которого будет передан сторонам позже.

Изначально исковое заявление было подано от 50 ипотечников.

Однако в пятницу стало известно, что одна из них отказалась от претензий к банку, в связи с чем производство в этой части дела было прекращено. Как рассказал ТАСС адвокат, представляющий интересы истцов, его клиенты были расстроены решением суда. При этом они намерены продолжить добиваться реструктуризации своих кредитов.

«После того, как мы получим мотивировочную часть решения, мы подадим апелляционную жалобу в Мосгорсуд»

, — отметил он. Это был первый иск, поданный в суд валютными ипотечниками.

Заемщики просили обязать Москоммерцбанк реструктуризировать ипотечные кредитные договоры по курсу, рекомендованному для этой цели Центробанком еще в январе прошлого года.

По мнению юристов, любое решение суда будет прецедентным для многих валютных ипотечников. Банк просил отказать заявителям в удовлетворении их требований. 04.08.2016, 16:48 Минстрой РФ подготовил проект постановления правительства, смягчающий условия, необходимые для получения помощи ипотечными заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации, сообщил источник в финансово-экономическом блоке правительства.

В частности, в программу помощи предлагается включить семьи, на иждивении которых находятся совершеннолетние дети до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами. Предлагается исключить из требований к участникам программы условие, что средний за три месяца доход заемщика перед подачей заявления о реструктуризации снизился на 30% и более по сравнению с аналогичным доходом заемщика перед заключением кредитного договора, либо размер платежа в рублевом эквиваленте вырос на 30% по сравнению с плановым платежом на дату заключения договора.

Разработчики поправок считают, что достаточно закрепленных сейчас требований, по которым на каждого члена семьи после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке оставалось бы не более чем по два прожиточных минимума.

Также предлагается исключить требование о том, что кредитный договор на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее года. Кроме того, предлагается предусмотреть возможность подтверждения заемщиком, что заложенное по ипотеке жилье является единственным для проживания, и совокупная доля залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения не превышает 50%, путем предоставления заявления в простой письменной форме. Сейчас для подтверждения такой информации нужно получить сведения из Росреестра.

Проект содержит и другие новации. В частности, предлагается увеличить предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту с 10% до 20% остатка от суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей. Изменение постановления также даст возможность АИЖК компенсировать убытки или недополученные доходы выпускающим ипотечные ценные бумаги ипотечным агентам, которым принадлежат права требования по реструктурированным в рамках этой программы ипотечным кредитам.

29.07.2016, 12:35 В распоряжении газеты оказался письменный ответ Роспотребнадзора на частный запрос валютного ипотечного заемщика из Белгородской области. В нем Роспотребнадзор указал: заключенный договор между банком и заемщиком основывается на «добровольно принятом обязательстве», то есть составлен в четком соответствии со ст. 421 ГК РФ. Обязательство в договоре в валюте тоже не противоречит ГК, если долг гасится в рублях по курсу на день платежа.

Противоречий с законом «О защите прав потребителей» ведомство, ранее активно защищавшее валютных ипотечных заемщиков, также не усмотрело. Вывод письма:

«Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения»

. Обращение в центральный аппарат Роспотребнадзора показало, что это не частная позиция подразделений ведомства на местах.

Правда, в самом Роспотребнадзоре пояснениям о смене риторики предпочли довольно общий комментарий.

«Сами по себе договорные отношения, связанные с выдачей кредита в иностранной валюте, не противоречат нормам закона.

Но это не означает, что такой договор нельзя оспорить в суде»,— сообщил «Ъ» начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. До сих пор позиция Роспотребнадзора была, скорее, в пользу заемщиков, которых в России около 15 тыс. человек. Ведомство активно участвовало в судах валютных заемщиков с банками.

«Валютные заемщики запрашивали и получали в Роспотребнадзоре заключения по содержащимся в ипотечных валютных договорах нарушениям,— отмечает один из лидеров Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева.— Либо привлекали Роспотребнадзор в качестве третьей стороны»

. Примеры того — пушкинское дело по иску к ВТБ 24, краснодарское дело по иску к Абсолют-банку, калининградское дело по иску к Райффайзенбанку, указывает она. По данным «Финпотребсоюза», заемщики подали в суд около 20 исков к банкам по пересмотру условий валютной ипотеки, в которых Роспотребнадзор привлекался в качестве государственного органа, дающего заключение по делу в целях защиты прав потребителей.

В первой инстанции было выиграно шесть исков. Впрочем, на уровне апелляции отменено четыре, два апелляционной инстанцией пока не рассматривались.

До кассации пока еще ни одно дело не дошло.

Кроме того, Роспотребнадзор состоял в рабочей группе по мониторингу соблюдения прав потребителей при оказании услуг потребительского кредитования в иностранной валюте.

«В работе этой группы принимали участие представители Роспотребнадзора, ЦБ, Госдумы, АРБ, АРБР, уполномоченного по правам человека в РФ, «

Финпотребсоюз», юристы, эксперты»,— рассказывает председатель правления «Финпотребсоюза» Виктор Майданюк.

Правда, и тут деятельность ведомства по защите прав потребителей оказалась не слишком продуктивной. Ни одна из законодательных инициатив не нашла поддержки.

К тому же ключевой регулятор банков — ЦБ — не стал вмешиваться в этот спор и ограничился рекомендациями по пересчету займов в рубли по фиксированному курсу (см. «Ъ» от 26 января 2015 года), которые, впрочем, банки не спешат выполнять. Но последней каплей, как считают эксперты, могла стать позиция Генпрокуратуры по данному вопросу.

Но последней каплей, как считают эксперты, могла стать позиция Генпрокуратуры по данному вопросу.

«В марте 2016 года в прокуратуру ипотечными заемщиками были поданы коллективные жалобы на предмет нарушений в договорах и «

геноцида граждан»»,— сообщила Галина Григорьева. По ее словам, ответа оттуда заемщики не получили.

По сведениям председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, прокуратура нарушений не усмотрела и отправила обращения в Роспотребнадзор. В ситуации, когда практически все ведомства абстрагировались от ситуации с валютными ипотечными заемщиками, Роспотребнадзор вполне мог последовать принципу «один в поле не воин», считают участники рынка. И такая позиция, по мнению юристов, вполне объяснима.

«Мне сложно сказать, чем может оперировать Роспотребнадзор,— отмечает управляющий партнер юридической компании «

Неделько и партнеры» Василий Неделько.— Возможно, в единичных случаях можно будет зацепиться за введение потребителя в заблуждение. Но учитывая, что валютная ипотека выдавалась много лет назад, все сроки исковой давности прошли».

«Действительно, если банк не выдавал клиенту буклетов о преимуществах именно валютной ипотеки или иным доказуемым способом не агитировал клиента, то увидеть умышленное введение потребителей в заблуждение будет крайне сложно»

,— согласен и Дмитрий Янин.

19.07.2016, 10:19 Валютные заемщики устроили акцию протеста в главном офисе банка ВТБ24. Так говорится в их заявлении, поступившем в .

«Валютные заемщики ВТБ24 организовали акцию протеста «с петлей на шее»

в головном офисе банка на Мясницкой улице 35, в Москве», — следует из сообщения. Согласно нему, около десяти человек прошли помещение и не собираются его покидать,

«пока руководство банка не назначит дату переговоров с заемщиками»

. Ранее заемщики направили письмо председателю правления банка Михаилу Задорнову, в котором требовали в ближайшее время выйти на связь для конвертации долгов валютных ипотечников «на разумных условиях», сказано в сообщении Всероссийского движения валютных заемщиков.

В начале июня валютные заемщики устроили акцию у Госдумы и принесли к зданию скворечники, на которые дети нанесли надписи «Дети валютной ипотеки — тоже дети», «Не выселяй!», «Не убивай». Мероприятие было приурочено к Международному дню защиты детей. 20.06.2016, 21:36 15 июня в Государственную думу внесён , предлагающий запретить выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте.

По информации авторов законопроекта, начиная с 2014 года, в связи с изменением курса рубля по отношению к иностранным валютам, заметно вырос размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте. В марте 2016 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам составила 28,3 млрд. рублей, а общий объем прав требований, приобретенных банками по ипотечным жилищным кредитам, достиг 35 млрд.

рублей. При этом до изменений курса рубля, в январе 2014 года, показатель просроченной задолженности составлял около 14 млрд.

рублей. В случае принятия законопроекта, ипотечные кредиты физическим лицам, не связанные с осуществлением последними предпринимательской деятельности, будут выдаваться только в рублях. Законопроект также предусматривает перевод в рубли ранее заключенных валютных ипотечных кредитов.

Принятие решения по этому вопросу возлагается на Центральный Банк РФ.

По мнению генерального директора компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Герасимовой Елены, «в случае принятия законопроекта, главные дискуссии могут развернуться вокруг вопроса о том, по какому курсу будут пересчитаны в рубли, ранее выданные валютные ипотечные кредиты. Если будет применен актуальный курс рубля, то валютные заемщики снова окажутся пострадавшей стороной. Например, кредит в размере 100 000 долларов США был эквивалентен 3 600 000 рублей в 2014 году, сейчас сумма такого кредита эквивалента 6 500 000 рублей.

При этом стоимость купленных квартир с 2014 года не росла, а только падала. Перевод валютных ипотечных кредитов в рубли по актуальному курсу может привести к фиксации долгов заемщиков в суммах, превышающих стоимость купленных квартир.

Ранее Центральный банк РФ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты, выданные до 01.01.2015 в рубли по курсу иностранной валюты на 01.10.2014, но окончательное решение по данному вопросу так и не было принято». Кроме того, в случае принятия законопроекта, судебные приставы-исполнители по заявлению взыскателей будут откладывать на срок, не превышающий 3 года, процедуру обращения взыскания на единственное жилое помещение должников по ипотеке, заключенной в иностранной валюте. При этом законопроект предлагает эту меру, как временную.

Действовать она будет до 1 января 2021 года, а применяться будет в отношении исполнительных производств, которые были возбуждены после 1 января 2015 года, т.е.

после падения курса рубля. 09.06.2016, 12:01 Законодательное собрание Санкт-Петербурга выступило с законодательной инициативой, направленной на обеспечение дополнительных гарантий прав заемщиков, имеющих обязательства по ипотечным договорам, выраженные в иностранной валюте. Депутаты предлагают установить в качестве единственной валюты ипотечных договоров российский рубль.

Кроме того, в законопроекте предлагается установить трехлетнюю отсрочку на изъятие в счет долга жилого помещения, если у заемщика и его семьи оно является единственным. С момента вступления закона в силу все «валютные» ипотечные договоры должны будут изменены в целях выражения денежных обязательств в российских рублях. Порядок такого изменения будет определяться Центробанком РФ.

В пояснительной записке к проекту говорится, что для многих граждан, заключивших кредитные договоры в иностранной валюте, приобретенное жилое помещение является единственным, платежи по ипотеке значительно выросли, что ставит людей в тяжелейшую финансовую ситуацию. Напомним, с такой же инициативой петербургские депутаты в Правительство РФ в марте прошлого года.

Напомним, с такой же инициативой петербургские депутаты в Правительство РФ в марте прошлого года. 02.06.2016, 14:57 Пресненский суд Москвы отказался удовлетворить иск к пресс-секретарю президента Дмитрию Пескову, который ранее заявил о «финансовой безграмотности» валютных заемщиков, сообщает .

Об этом сообщила пресс-секретарь суда Анастасия Пылина.

Она рассказала, что истец Аркадий Егоров потребовал, чтобы суд обязал Пескова опровергнуть это заявление.

«Истец Аркадий Егоров посчитал, что данное высказывание порочит его честь и достоинство и просил суд обязать Дмитрия Пескова опровергнуть данное утверждение»

, — пояснила Пылина, отметив, что финансовые претензии заявлены не были. 31.05.2016, 14:06 Ассоциация российских банков (АРБ) направила в адрес Верховного суда РФ письмо с просьбой пересмотреть решение Лазаревского районного суда Сочи, которым он обязал банк пересчитать валютный кредит в рубли по курсу на дату заключения договора, говорится в материалах на сайте ассоциации.

Речь идет о решении Лазаревского районного суда Сочи, который рассмотрел исковое заявление заемщика к Тэмбр-банку с требованием реструктуризировать валютный (евро) потребительский кредит в рубли. Суд удовлетворил требования заемщика и изменил условия договора.

Согласно решению, кредит был переведен в рубли по курсу ЦБ на день заключения договора, при этом суд оставил без изменения «валютную» ставку (которая ниже, чем в рублевых кредитах), сообщается в материале. Апелляционная инстанция оставила решение без изменений.

Кассация и Верховный суд отказались его пересматривать, не найдя для этого оснований, добавляется в нем. Банкиры опасаются, что указанное решение может стать прецедентным и вызвать вал исков с аналогичными требованиями.

«Банки столкнутся с многочисленными исками от заемщиков, что приведет к серьёзному подрыву банковской системы и банкротству многих банков из-за падения их капитала»

, — подчеркивается в письме АРБ.

Во избежание указанных последствий, АРБ просит Верховный суд рассмотреть кассационную жалобу Тэмбр-банка, которая ранее была отклонена, добавляется в нем, передает . 30.05.2016, 16:09 Голодовка валютных ипотечников в башне «Федерация» не может повлиять на переговоры ВТБ 24 с клиентами о реструктуризации их задолженностей, сообщил руководитель пресс-службы банка Артем Бочкарев.

«Переговоры с валютными ипотечными заемщиками не прекращаются на протяжении уже нескольких месяцев. События в башне «Федерация» на этот процесс не повлияли и повлиять не могут, потому что клиент должен решать вопросы в индивидуальном порядке и именно с тем банком, с которым заключен договор; единого универсального решения не существует», — сказал он. Сегодня ипотечные заемщики, которые ранее брали кредиты в валюте, сообщили, что некоторые заемщики проводят бессрочную голодовку в башне «Федерация» в «Москва-Сити», где находится офис ВТБ.

«Сегодня утром вызвали скорую помощь валютным заемщикам ВТБ 24, неделю назад объявившим бессрочную голодовку в башне «Федерация»», — говорится в сообщении. Там указано, что один из голодающих потерял сознание.

В башне остаются заемщики, к ним обещают присоединиться как клиенты ВТБ 24, так и других банков.

В банке подчеркивают, что в каждом индивидуальном случае можно найти компромисс. «Мы видим, что все большее число валютных ипотечных заемщиков приходят к пониманию, что найти компромисс с банком вполне реально.

С начала прошлого года из 4,5 тыс.

таких клиентов уже урегулировали свои отношения с ВТБ 24 более 2 тыс. человек», -добавил Бочкарев. 19.05.2016, 14:03 Российские банки могут предложить решения проблем, возникающих у валютных ипотечных заемщиков. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает .

Он добавил, что для этого не нужно вмешательство государства и какие-либо законодательные инициативы. Сейчас практически в каждом банке работают над реализацией программ помощи ипотечникам, попавшим в сложную ситуацию, отметил он. «Мы, естественно, разговариваем с банками, и мы поручили Агентству ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

И АИЖК вызывает банки и требует такие программы.

Скажем так, банков, где людей выгоняют с порога, уже практически нет. Если где-то есть, то говорите, будем с таким банком работать», — подчеркнул замминистра.

29.03.2016, 15:56 Банк «ДельтаКредит», лидирующий на рынке валютной ипотеки, отчитался об убытках от рефинансирования валютных кредитов. В отчетности банка по МСФО говорится, что потери по этой статье за 2015 год составили 818 млн рублей. При этом банк сократил долю валютной ипотеки с 24,3% до 17,7%.

По итогам года кредитный портфель банка достиг 130 млрд рублей. Всего за год «ДельтаКредит» получил 1,2 млрд рублей чистой прибыли.

По словам аналитика Moody’s Петра Паклина, убытки от рефинансирования связаны с тем, что банк предлагает более низкие ставки по сравнению с рыночными. От роста валютного курса кредитная организация скорее теряет, чем выигрывает, поскольку заемщики начинают хуже обслуживать кредиты.

Аналитик обращает внимание на резкий рост доли реструктурированных кредитов – с 764 млн до 7,5 млрд рублей.

Не исключено, что убытки от рефинансирования кредитов будут и в 2016 году – в феврале банк рефинансировал 700 кредитов, а его долларовый портфель снизился на 47 млн долларов, пишет газета . Отметим, по данным АИЖК, по состоянию на 10 марта российские банки , что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте.

25.03.2016, 17:15 По состоянию на 10 марта российские банки реструктурировали свыше 5,1 тыс.

валютных ипотечных кредитов, что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте.

Об этом на встрече с валютными заемщиками сообщил гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник.

«Мы призываем банки более активно работать по программе помощи, а заемщиков, испытывающих финансовые трудности с погашением ипотеки, обращаться к своим кредиторам с заявлениями о реструктуризации»

, – сказал он. Александр Плутник отметил, что на рассмотрении правительства находятся изменения в программу, предусматривающие увеличение объема возмещения с 10% до 25% от остатка кредита, а также повышение максимальной суммы возмещения с 600 тысяч до 1,5 млн рублей для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской области.

В АИЖК из федерального бюджета направлены 4,5 млрд рублей для помощи отдельным категориям валютных заемщиков, информирует . 21.03.2016, 17:34 Глава ЮниКредит Банка Михаил Алексеев предложил использовать для помощи валютным ипотечным заемщикам средства, направляемые на санацию банков.

«Мы все больше тратим средств на санацию кредитных организаций. Надо подумать, насколько рационально эти средства используются. Нельзя ли их направить по программе развития ЖКХ, чтобы помочь тем же валютным ипотечникам, потому что средств явно недостаточно для помощи им, и банки не в состоянии решить все вопросы и проблемы», – сказал он в ходе «Недели российского бизнеса».

Михаил Алексеев отметил, что сумма вливаний в капитал санируемых банков составляет 1 трлн рублей, передает . По подсчетам агентства «Рус-Рейтинг», на решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам , которые могут стать их убытками.

По мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам.

Так считают 75,4% участников опроса «».

И только 20,4% респондентов заявили, что валютная ипотека это личная ответственность заемщика. 03.03.2016, 18:30 Судебная коллегия по гражданским делам Мосгорсуда отклонила требования получателя валютной ипотеки к банку пересчитать сумму кредита.

Заемщик просил суд изменить условия кредитного договора и непогашенную часть кредита пересчитать в рубли по докризисному курсу.

Истец пояснил, что получал валютный кредит до кризиса и надлежащим образом исполнял свои обязательства. В ноябре 2014 года в связи с резким ростом курса доллара у него возникли сложности с выплатами, поскольку ежемесячная сумма платежей по кредиту выросла вдвое. При этом банк сообщил заемщику о возможности изменить условия договора и зафиксировать задолженность в рублях по внутреннему курсу банка на день подписания изменений в договор.

Получатель кредита с такими условиями не согласился и обратился в суд. Суд первой инстанции отклонил требования заемщика, а судебная коллегия Мосгорсуда оставила без изменения его апелляционную жалобу. Судьи напомнили, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

При этом судьи отклонили указание на то, что при выдаче кредита истец не мог предвидеть возможности такого резкого роста курса доллара США, а финансовое состояние заемщика в настоящее время существенно ухудшилось по сравнению с финансовым положением на момент заключения договора в связи с ростом доллара США. В своем определении 33-40298/2015 от 12 ноября 2015 года судьи отмечают, что изменение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которые стороны не могли разумно предвидеть, а следовательно несут риски, связанные с таким изменением. 03.03.2016, 14:20 На решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками.

Об этом свидетельствуют расчеты агентства «Рус-Рейтинг». По оценкам Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет порядка 135 млрд рублей. Валютных ипотечников насчитывается 18 тысяч.

На одного заемщика в среднем приходится порядка 7,5 млн рублей долга.

Если пересчитать валютную ипотеку по курсу, рекомендованному Центробанком (39,39 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро), то убытки российских банков превысят 65 млрд рублей. По прогнозам агентства «Рус-Рейтинг», величина убытков в 2016 году может стоить банкам дополнительно 5-10 млрд рублей, если уровень просрочки по ипотеке продолжит расти темпами 2015 года (около 40%).

В антикризисном плане, который , дополнительных средств на поддержку валютных заемщиков не предусмотрено, пишет газета .

Отметим, по мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам. Так считают 75,4% участников опроса «».

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+