Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Соглашение между заемщиком и поручителем

Соглашение между заемщиком и поручителем

Соглашение между заемщиком и поручителем

Договор поручительства между юридическими или физическими лицами: образец 2021 года


› На чтение4 мин. Просмотров88 Обновлено 13.09.2021

  • Личные подписи.
  • Заключительные положения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Название документа.
  • Предмет договора.
  • Место и дата подписания.
  • Реквизиты сторон.
  • Объем ответственности третьей стороны.
  • Размер долга и штрафных начислений (сумма по кредиту и оплата неустойки).
  • Данные сторон
  • Ответственность сторон.
  • Срок действия условий и прекращение договора поручительства.

Для бланка нет строгой определенной формы. Бывает, что условия просто перечисляют в виде списка.

Поручитель ответственен перед займодавцем за исполнение обязательств по основному контракту. В качестве такого документа могут выступать:

  1. кредитные и иные гражданско-правовые соглашения.
  2. соглашения займа;
  3. договоры подряда;

Поручитель отвечает за соблюдение основного договора, в частности за:

  • Оплата штрафов, если будет просрочка.
  • Выплата процентов по кредиту.
  • Другие платежи, которые входят в поручение.
  • Восполнение затрат на взыскание долга через суд.
  • Погашение основной задолженности.

Есть возможность подписать документ, который подразумевает частичную ответственность поручителя.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Лицо, которое является кредитором в главном контракте, останется кредитором и в договоре поручительства.

  1. солидарная;
  2. субсидиарная.

При солидарной ответственности займодатель может запросить выполнение обязательств одновременно от должника и поручителя или от каждого из этих лиц в отдельности. Возможно полное или частичное требование.

Субсидиарная ответственность — разделяет должника и поручителя. В таком случае кредитор не может обратиться непосредственно к последнему. Сначала он запрашивает выполнение обязательства у должника.

Если в отведенное время ответа нет или получен отрицательный, займодатель может обратиться к поручителю. Если в документе не прописан предмет, соглашение признается незаключенным. Из каких пунктов состоит предмет договора между физическими лицами (или с участием организации)?

  • Указание данных займодателя, поручителя, заемщика.
  • Обозначение характера ответственности поручителя.
  • Основное обязательство должника.

Действие соглашения завершается при окончании основного обязательства либо при его изменении. Расторжение также происходит, когда завершен срок действия договора поручительства.

Далее для скачивания доступен образец договора поручительства.

  1. Поручитель – физическое лицо
  2. Договор поручительства между физическими лицами. Общие положения
  3. Должник – физическое лицо

ГК при регулировании отношений поручительства почти не содержит особых норм в отношении физических лиц. Поэтому необходимо руководствоваться общими положениями.

Все участники комплекса отношений, связанных с поручительством, – физические лица – должны быть дееспособны. Они отвечают по своим обязательствам всем своим имуществом за вычетом имущества, освобожденного законом от взыскания.

Если основное обязательство требует от кредитора и/или должника статуса предпринимателя, то физическое лицо должно быть зарегистрировано как ИП (например, арендодатель в договоре проката). Мнение эксперта Михайлов Владислав Игоревич Консультант в области права с 8-летним стажем.

Специализируется в области уголовного права. Член коллегии адвокатов. Физические лица могут состоять в браке.

На имущество супругов, нажитое ими в браке, распространяется режим общей совместной собственности, если иной режим не определен брачным договором. В судебной практике возник вопрос о действительности договора поручительства, заключенного поручителем – физическим лицом без согласия супруга. Верховный Суд РФ разъяснил: договор поручительства не требует получения согласия другого супруга, поскольку не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов; ответственность по договору поручитель несет лично (п.
Верховный Суд РФ разъяснил: договор поручительства не требует получения согласия другого супруга, поскольку не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов; ответственность по договору поручитель несет лично (п. 2 Обзора судебной практики ВС РФ за второй квартал 2013 года, утв.

Президиумом ВС РФ 20.11.2013). К такому же выводу пришел ВАС в отношении поручителя – физического лица в статусе ИП (п. 39 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42).

Другой важный вопрос, касающийся поручителя – физ. лица – это его смерть. Смерть поручителя не прекращает поручительства. Если наследники приняли наследство поручителя, они солидарно отвечают перед кредитором по основному обязательству, но каждый наследник – в пределах размера перешедшего к нему по наследству имущества (п.

9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013).

Основное обязательство может быть обеспечено несколькими различными обеспечениями (например, залогом, поручительством, независимой гарантией).

При утрате или ухудшении других, помимо поручительства, обеспечений по воле кредитора поручитель перестает отвечать в первоначально оговоренном размере. Его ответственность сокращается на сумму утраченного обеспечения, если поручитель сможет доказать, что при выдаче поручительства он рассчитывал на проччие виды обеспечения.

Условие, противное этому правилу в отношении поручителя – физического лица, ничтожно. Автор статьи Консультант в области права с 8-летним стажем.

Специализируется в области уголовного права. Член коллегии адвокатов. Отличная статья 0

Договор поручительства на основании положений ст. 361 ГК РФ

11 декабря 2021Договор поручительства — это обязательство одного лица возместить долг другого, которое возникнет в том случае, если должник не сможет или не захочет сделать это сам.

Появляется оно только по отношению к кредитору и только в случае нарушения должником своих обязательств по договору займа или кредита.

Понятие поручительства даётся в .Чаще всего институт поручительства оказывается востребованным при выдаче банковских кредитов, но возможно и обеспечение поручительством договоров подряда или сделок купли-продажи. В первом случае поручитель берёт на себя обязанность заказчика в части оплаты работы подрядчика, а во втором — покупателя в оплате покупной цены. В любом случае обязательство поручителя может быть связанным только с обстоятельством невыполнения должником его обязательств.

Сразу после вступления сделки в силу у кредитора и поручителя никаких прав и обязанностей не возникает. До того момента пока должник не окажется неисправным кредитор не может выдвигать к поручителю никаких требований.

Право требовать возврат долга с поручителя возникает только по факту возникновения неисправности должника.В обеспечении кредитного договора поручительством можно усмотреть черты сделки, совершенной под отлагательным условием (). На момент заключения соглашения сторонам неизвестно о том, наступил ли условие или не наступит.

В случае, когда должник исправно выполнит свои обязательства, то у кредитора и поручителя прав и обязанностей так и не возникнет. Если же образуется признак неисправности должника, то кредитор получит право требовать возврата долга у поручителя, а тот — обязанность его погасить. Однако договор поручительства лишь имеет черты сделки под условием, поскольку непосредственно поручитель ничего не поручал от кредитора и стороной основной сделки не является.Между поручителем и кредитором юридические отношения тем не менее существуют, но они возникают в силу отдельного договора поручительства.

Она обеспечена тем, что между основным договором кредита или займа и договором поручительства так же существует вполне определённая связь. Большая часть соглашений с поручителями банками и заключается по той причине, что они ставят условие об обеспечении кредита поручительством одного или нескольких лиц.

Если соискатель кредита не найдёт таковых, то и кредитный договор с ним подписан не будет.

При подписании договора поручительства порождается юридическая связанность поручителя с кредитором, по которой кредитор считается условно управомоченным, а поручитель — условно обязанным.В случае возникновения неисправности должника появляется и ответственность поручителя, выражающаяся в возникновении у кредитора права требовать у него выполнения долговых обязательств по основному договору. Однако её природа во многом зависит от условий соглашения кредитора с поручителем.

Они могут предусматривать наличие солидарной или субсидиарной ответственности.

В первом случае кредитор получает возможность требовать у должника и его поручителей совместного выполнения обязанностей должника. При этом требование выдвигается одновременно ко всем и остаётся в силе до тех пор, пока долг и проценты по нему не будут выплачены. Во втором — кредитор получает право требовать чего-то сначала у должника, и только в том случае, если получить то, что следует из условий кредитного договора, невозможно, — требование переводится на поручителя.

Правила ответственности поручителей устанавливает .Требовать от поручителя можно только денег, даже в том случае, если по основному договору должник должен был передать кредитору вещь или вещи, объединённые родовым признаком.

У поручителя таких вещей может не быть, и становясь поручителем он скорее всего и не выдавал себя за собственника таких вещей. Точно так же, если должник обязан был выполнить для кредитора работу, то её нельзя требовать с поручителя, который может не обладать для её выполнения необходимыми ресурсами и квалификацией.
Точно так же, если должник обязан был выполнить для кредитора работу, то её нельзя требовать с поручителя, который может не обладать для её выполнения необходимыми ресурсами и квалификацией.

Поручитель может нести ответственность только в части денежного эквивалента планируемых работ. Однако, если для того имеются соответствующие возможности, то поручитель может взять на себя выполнение работы или передать кредитору вещи по своей воле ().От условий договора поручительства во многом зависит и то, что может требовать от поручителя кредитор по денежным обязательствам, когда кредит выдан деньгами и вернуть его нужно деньгами. По общему правилу , поручитель отвечает так же, как должник и должен выплатить не только тело долга, но и проценты по нему, а кроме того все штрафы и пени.

Но в договоре поручительства может быть указано, что он обязуется вернуть только долг или часть долга, тогда более этого от поручителя требовать невозможно.Мнение о сущности поручительства, которое бытует у граждан, довольно часто сводится к тому, что поручителям приходится расплачиваться по чужим долговым обязательствам.

Это верно лишь в одном аспекте значения института поручительства. На самом деле долг никуда не исчезает, а обязанность его уплатить у должника сохраняется до тех пор, пока он это не сделает. Если поручитель полностью и надлежащим образом исполнил свою обязанность перед кредитором, то к нему переходят его права.

Правило об этом определяет . Иное может быть установлено только самим договором поручительства.По общим правилам актуальной становится такая схема:

  1. лицо берёт кредит в банке и приглашает поручителя или поручителей, которые несут ответственность по долгам заёмщика перед кредитором;
  2. если должник становится неисправным, то банк получает возможность требовать у поручителя исполнения обязательств должника;
  3. если поручитель их исполняет, то банк обязан выдать ему всю документацию о том, что право истребования долга переходит к тому, кто был поручителем (п. 2 ).

После этого бывший поручитель может делать всё то, что делают в таких случаях банки, к примеру, подавать исковые заявления в суд о принуждении должника к исполнению тем его обязанностей или становиться инициатором начала процедуры банкротства должника. Может он и уступить право истребования долга по договору цессии. Довольно часто именно это и является причиной того, почему одни лица становятся поручителями у других, в тех случаях, когда поручительство не было продиктовано родственными или дружескими отношениями.До того момента пока не образовалась неисправность должника, поручитель не может исполнять его обязательство без получения на то отдельного соглашения, поскольку тому не безразлично то, перед кем именно у него имеется долг.

По требованию кредитора исполнение может происходить только после того, как вышел срок погашения долга, но он не погашен полностью или частично.Исполнение поручителем его обязательств одновременно становится фактом того, что кредитор уже не может предъявить к нему никаких требований. Такая ситуация возникает в случае, если поручитель производит полную выплату того, что было должно лицо, получившее кредит.

Смерть должника-гражданина или ликвидация юридического лица не являются основаниями для того, чтобы обязательства поручителя были прекращены. Его обязательства могут прекратиться только в силу тех дополнительных причин, которые отдельно определены в законодательстве.Это перевод долга на третье лицо, по отношению к которому никаких соглашений поручитель не подписывал. Если такое происходит без ведома и согласия поручителя, то ведёт к прекращению обеспечения кредитного договора поручительством.

Такие выводы следуют из положений п. 1 .Немаловажное значение имеют и сроки, указанные в соглашении или определённые законом.

Поручительство может быть дано на определённый срок, к примеру, на полгода после подтверждения факта неисправности должника. По истечении этого срока с поручителя уже нельзя требовать исполнения обязательств. В любом случае сроки основного договора и договора поручительства должны находиться во взаимной зависимости.

К примеру, если срок обязательства должника три года, а поручителя — год с момента подписания, то оно не имеет реального смысла.При отсутствии сроков в самих договорах они становятся определимыми. В указано, что в таком случае у кредитора есть ровно один год, исчисляемый с момента прекращения выполнения своих обязательств должником, для подачи искового заявления. Само упоминание иска делает не имеющими смысла претензии, требования и информирование другого характера.

Рекомендуем прочесть:  Карта тройка как сделать именной

Если должник прекратил оплачивать кредит 1 января 2021 года, то по отношению к нему иски могут подаваться или не подаваться, но к поручителю это будет иметь отношение только в том случае, если он становится стороной дела. При отсутствии этого обстоятельства, в случаях когда срок действия поручительства не указан в договоре, подавать иск в феврале 2021 года можно, но поручитель в таком случае имеет законное основание обратиться к суду с ходатайством о прекращении дела в связи с истечением срока, установленного п. 6 .Основанием прекращения поручительства является и отказ кредитора от надлежащего исполнения должником или поручителем своих обязательств, что встречается крайне редко.Есть в Кодексе и ещё одна довольно редкая причина для освобождения поручителя от его обязанностей, которая указана в п.

4 . Это утрата существовавшего на момент подписания соглашения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора. Данный пункт ст. 363 ГК следует рассматривать преимущественно в качестве защиты клиентов банков и их поручителей в той мере, в какой поручитель мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения.

Для применения положения нужно, чтобы кредитор совершил какие-то действия, которые ухудшили состояние обеспечения должника и его поручителей, но на практике это практически неосуществимо, поскольку обычно кредиторы не имеют возможности влиять на обеспечение, но могут лишь его контролировать, к примеру, если в его роли выступает залоговое имущество.

+7 (495) 725-58-91 Москва

Выдача крупных кредитов – это сложный процесс для заемщика и банка. Организации должны быть уверены, что все выданные деньги будут возвращены с процентами и в установленные сроки.

Поэтому нередко для получения ипотеки, автокредита или иного крупного займа требуется дополнительное обеспечение. Оно может быть представлено предоставлением залогового имущества, а также нередко заемщики привлекают к оформлению займа поручителей. Данные граждане ручаются за заемщика, поэтому если он перестает платить средства по кредиту, то именно они должны будут выполнять данный процесс за него.

Содержание Если заемщик привлекает поручителей, то они должны отвечать многочисленным требованиям банковской организации. Дополнительно они подписывают с банком специальный договор поручительства.

Поручитель представлен гражданином, который выступает гарантом для банка, что заемщик или привлеченные им люди, смогут полностью погасить кредит.

Наиболее часто в качестве поручителей выступают супруги, родственники или коллеги по работе. При этом непременно формируется договор поручительства, в котором указывается, что при наличии просрочек со стороны заемщика, оплачивать кредит далее придется именно поручителю. Поэтому у него появляются те же обязательства и ответственность, что и у получателя заемных средств.

Поручитель после за другого человека может вернуть свои деньги путем подачи иска в суд на неплательщика, но нередко процедура взимания средств затягивается на длительное время.

Договор поручительства. Допускается привлекать сразу несколько поручителей, причем все они обладают солидарной ответственностью перед банковским учреждением.

Поэтому требование о возврате средств по кредиту может предъявляться ко всем этим гражданам или только к одному человеку.

Общее количество средств, которое может потребовать банк, не может превышать совокупные расходы организации. Не допускается односторонний отказ от поручительства. Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс.
Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс.

Допускается расторжение договора, но только с разрешения банка и заменой человека другим лицом.

Договор обладает некоторыми плюсами:

  1. если гражданин выплачивает долг за заемщика, то далее он может обратиться в суд, чтобы взыскать все потраченные средства.
  2. если в предусматривается возможность для изменения ставки процента, то при внесении корректировок автоматически освобождается гражданин от своих обязательств по соглашению поручительства;
  3. имеется возможность улучшить кредитную историю, если заемщик легко справляется с займом;

Хотя имеются некоторые положительные стороны договора, минусов намного больше:

  1. если имеется полная ответственность, то перекладываются на поручителя даже издержки по ведению судебного процесса, а также прочие убытки банка.
  2. если заемщик откажется по разным причинам от своих обязательств, то поручителю придется полностью выплачивать , причем совместно с разными штрафами, пенями или иными дополнительными платежами;

Если у заемщика появляются проблемы с выплатой кредита, то поручителю рекомендуется обратиться в банк для улаживания ситуации.

Также надо попытаться образумить гражданина или помочь ему найти новую работу. Особенности договора поручительства, представлены в этом видео: Отказ поручителя от обязательств приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что с него средства могут взиматься принудительно после судебного процесса и передачи дела приставам.

При составлении договора поручительства непременно указываются данные:

  1. убытки, которые придется покрывать поручителю в случае, если заемщик отказывается уплачивать средства.
  2. проценты, начисляемые за весь срок кредитования;
  3. размер неустойки, если она будет начислена за просрочки;
  4. сумма, оформляемая заемщиком в кредит;

Надо убедиться, что в договоре имеется точная и фиксированная предельная сумма, которая максимально будет взиматься с гражданина в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Образец договора, можно скачать ниже.

Дополнительно указываются меры наказания для заемщика и обязательства поручителя.

Соглашение обязательно содержит информацию, что если снижается плата за займ, то уменьшаются и требования к поручителю. Если будет погашен кредит, то поручитель должен уведомляться об этом работниками банка. Если он сам погашает кредит, то становится сам кредитором, поэтому получает документы от банка, на основании которых может взыскивать нужную сумму с должника.

В ст. 367 ГК указывается на то, что невозможно отказаться от обязательств по этому соглашению просто потому, что человек не желает оставаться поручителем или ухудшилось его материальное положение.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3.Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Допускается заменять поручителя, но банк должен соглашаться с этим, а также сам должник должен быть инициатором данного действия. Также нередкими являются ситуации, когда личные данные одного человека незаконным образом используются третьими лицами, поэтому он оформляется поручителем.

Сколько действует договор поручительства?

Фото:myshared.ru За него подписывается договор, после чего мошенник оформляет кредит и пропадает с деньгами.

Банк обращается к поручителю, который даже не знал о том, что он подписывал какой-либо контракт. В этом случае придется обращаться к правоохранительным органам или суд. Некоторые банки даже пытаются обмануть граждан, так как обращаются к людям, которые указаны в кредитном договоре только как контактные лица, требуя, чтобы они оплатили кредит вместо заемщиков, но такие требования являются незаконными.

Другой возможностью расторжения такого соглашения выступает признание его недействительным.

Это допускается исключительно при обнаружении ошибок в документе или если в нем содержатся пункты, нарушающие законодательство. Наиболее часто оспариваются документы с нарушениями:

  1. отсутствует подпись работника банка;
  2. нет согласия от супруга поручителя;
  3. нарушение законодательства.
  4. взыскание незаконным способом лишних штрафов или комиссий;
  5. доказывается, что подпись или печать были подделаны;

Оспаривание договора возможно только через суд. По закону соглашение перестает быть действительным в ситуациях:

  1. исполнение соглашения поручительства.
  2. ликвидация заемщика как юр лица;
  3. смерть непосредственного заемщика;
  4. внесение изменений в кредитный договор;
  5. окончание срока действия документа;
  6. прекращение отношений между банком и заемщиком;
  7. объявление заемщика банкротом;

На что следует обращать внимание при заключении договора поручительства, расскажет это видео: Таким образом, заемщики часто пользуются помощью поручителей для получения одобрения на оформление крупного кредита.

Для этого между банком и приглашенными лицами формируется соответствующий договор. Он содержит важные сведения об отношениях между этими сторонами.

При определенных обстоятельствах он может быть расторгнут, а в некоторых ситуациях считается недействительным по закону. |

В чем разница между созаемщиком и поручителем

27 ноября 2021Вы хотите взять кредит, но банк считает, что ваших доходов недостаточно, и предлагает привлечьили. Либо наоборот: вас просят стать созаемщиком или поручиться по чужому кредиту.

Разбираемся, в чем различия и чем вы рискуете, соглашаясь на ту или иную роль.Созаемщик — это тот же заемщик.

У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит.

Даже когда вас убеждают подписать договор лишь «для галочки» и кредитными деньгами будете пользоваться не вы, на вас ложится большая ответственность. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок.

Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит.

Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.По крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки.

Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки.

В каждом банке набор документов может быть свой.Иногда перечень документов для заемщика и созаемщика может различаться. Например, по программе основной заемщик должен предоставить свидетельства о рождении детей, а созаемщику не нужно этого делать.Поручитель в большинстве случаев должен предоставить только паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет.

С ним банк заключает отдельный договор поручительства.Если кредитный договор предусматривает обязательное оформление страховки, то созаемщик должен будет подписать и договор страхования. От поручителя это обычно не требуется.Финансовое положение и созаемщика напрямую влияют на условия кредита.

Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место и стаж работы, доход, финансовую дисциплину. От результатов проверки может зависеть сумма кредита, процент и срок, на который его выдают.Как правило, чем выше доход созаемщика, тем большую сумму банк готов одолжить. Если финансовое положение созаемщика внушает доверие банку, то это может понизить процент по кредиту.А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита.

Чаще всего банк просто сообщает, подходит ему такой поручитель или нет.В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей. Более того, непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика.

Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается. Но только пока заемщик исправно вносит платежи. Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги.

У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями.В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах.

В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.Созаемщик график платежей, информацию о размере текущей задолженности, а также данные об уже сделанных платежах.В кредитном договоре прописано, каким способом банк предоставляет созаемщику эту информацию. Как правило, детальные данные о кредите доступны в мобильном приложении и личном кабинете созаемщика на сайте банка.Поручителю банк не обязан рассказывать о сумме непогашенной задолженности, внесенных или предстоящих платежах, пока заемщик вносит деньги по графику.

Банк начинает информировать поручителя, только если заемщик перестает платить и ответственность за погашение долга переходит к поручителю. Однако некоторые банки включают право поручителя на доступ к этой информации в договор поручительства, кредитный договор или банковские правила.Если основной заемщик не вносит платежи вовремя, то обязанность гасить долг в любом случае переходит к созаемщику или поручителю.

Но с разной скоростью и разными последствиями.Созаемщик может сразу же узнать о том, что платеж просрочен. Эту информацию легко проверить через онлайн-банк или мобильное приложение. В течение 7 дней банк дополнительно отправит ему об этом СМС-сообщение, push-уведомление или электронное письмо — конкретный способ прописан в кредитном договоре.Информация о просрочке отражается в кредитной истории созаемщика.

Поэтому в его интересах немедленно внести очередной платеж по кредиту, иначе в дальнейшем ему самому будет труднее получить заем.Поручитель не всегда узнает о просрочках сразу. Обычно лишь после того, как банк предъявит ему требование внести за заемщика очередной платеж и оплатить штраф за просрочку.

Как правило, договор поручительства устанавливает срок, в течение которого поручитель должен перечислить деньги. Отсчет времени начинается с момента, когда он получит требование банка.Если поручитель выполнит это требование в сроки, которые ему установил банк, на его кредитную историю просрочки заемщика не повлияют.

Но если не внесет деньги вовремя, это уже будет считаться его собственной просрочкой — и испортит его кредитный имидж.

Кроме того, в договоре поручительства обычно прописаны штрафы — на случай, если поручитель не внесет деньги вовремя.Если созаемщик или поручитель не начнут погашать долг заемщика добровольно, банк может обратиться в суд.Если кредит не будет возвращен после решения суда, судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады созаемщика или поручителя.

В случаях, когда денег на погашение долга не хватает, приставы могут пустить с молотка имущество созаемщика или поручителя, чтобы вернуть долг банку.Созаемщик может менять условия кредитного договора, но только с согласия основного заемщика. Например, он может обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи — реструктурировать кредит.

Или, наоборот, .В случае с ипотекой созаемщик может , если попал в трудную жизненную ситуацию. Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора.
Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора. Например, если созаемщик не предоставит данные о своем доходе или будет категорически против увеличения срока кредита, заемщик не сможет продлить выплаты.Поручитель не подписывает кредитный договор и не может влиять на его условия.

Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия. Возможно, банк согласится на реструктуризацию кредита.Теоретически такое возможно. Поручителям в этом плане проще — они могут изначально прописать в договоре поручительства, что закрепляют за собой ответственность лишь за часть долга.Созаемщики могут попытаться договориться с банком, чтобы он разделил кредит между ними.

Но банки неохотно на это идут. Кредитору важно, чтобы весь кредит был погашен. И ему все равно, кто это сделает.

Чем больше ответчиков, тем выше шансы вернуть сумму долга в полном объеме.Льготные кредиты чаще всего невозможно разбить на несколько, так как их выдают на особых условиях и по отдельности заемщики уже не будут им соответствовать.Например, льготные кредиты могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Такой кредит банк не поделит пополам между мамой и папой — просто потому, что залогом по ипотечному кредиту выступает одно жилье и его невозможно разделить.Условия кредита можно поменять по решению суда, тогда . Но суд крайне редко принимает такие решения.

Например, развод супругов-созаемщиков для суда достаточным поводом, чтобы изменить условия их кредитного договора.При этом и поручитель, и созаемщик вправе потребовать, чтобы заемщик возместил им расходы по выплате долга полностью или частично. Если не удается договориться мирно, можно обратиться в суд.Заемщику выгоднее привлечь созаемщика, чем поручителя. Ведь если у созаемщика хороший и стабильный доход, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.Но имейте в виду: все важные решения по кредиту вам придется согласовывать со своим созаемщиком.

И если он будет против, например, ипотечных каникул — скорее всего, вам не удастся их взять. Поэтому лучше брать в созаемщики близких родственников, с которыми у вас общий бюджет и финансовые интересы, или покладистых друзей, с которыми легко договориться.Для начала стоит вообще понять, готовы ли вы взять на себя ответственность за чужой долг.В случае с членами семьи — супругами, родителями, детьми, — особенно если у вас общий бюджет, имеет смысл выступить созаемщиком. Тогда условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.Когда вас просит об одолжении кто-то не настолько близкий, но вы твердо намерены помочь, безопаснее статус поручителя.

Даже если друг изредка будет немного запаздывать с платежами, это не испортит вашу личную кредитную историю и чужой долг не помешает вам взять собственный кредит.Если вы не хотите отказывать, но сумма возможного долга вас пугает, можете стать поручителем только по части кредита. Например, по половине или трети долга.

В этом случае заемщик должен будет найти и других поручителей, которые также возьмут на себя ответственность за оставшуюся часть долга. Не все банки соглашаются делить ответственность по кредиту между несколькими поручителями, но найти более уступчивый банк — это уже проблема заемщика.С каждым поручителем банк заключит отдельный договор. Если вдруг заемщик перестанет платить, вы будете обязаны возместить кредитору лишь свою долю непогашенного долга.Подробнее об особенностях поручителей и созаемщиков читайте в статьях «» и «».

Приложение N 6. Договор о предоставлении поручительства

Приложение N 6 Утверждена Министерства образования и науки РФот 1 октября 2007 г. N 267 Форма Договор о предоставлении поручительства «____»____________200___г. г._________________________ (дата заключения договора) (место заключения договора) ________________________________________________________________________ (полное наименование поручителя) именуемое в дальнейшем «Поручитель», в лице ___________________________, (должность, ФИО) действующего на основании ______________________ __________ N _________, с одной стороны, и гражданин (ка) Российской Федерации ________________________________________________________________________ (ФИО заемщика) именуемый (ая) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.

Предмет Договора Поручитель предоставляет поручительство в обеспечение обязательств Заемщика по Договору образовательного кредита (далее — «Кредитный договор») между Заемщиком и ___________________________________________, (полное наименование банка-участника эксперимента) в дальнейшем именуемым «Банк», а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме. 2. Права и обязанности Сторон 2.1.

Поручитель: 2.1.1. С учетом положений пункта 1.2 настоящего Договора заключает с Банком договор поручительства в обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору, заключаемому между Заемщиком и Банком.

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Имеется в виду пункт 1 2.1.2.

По исполнении Поручителем его обязательств по договору поручительства приобретает права, обеспечивающие требования Банка как кредитора Заемщика в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка. 2.1.3. Вправе требовать возмещения убытков, понесенных в связи с исполнением Поручителем его обязательств по договору поручительства.

2.1.4. Вправе в любое время запрашивать у Заемщика информацию в отношении Заемщика (адрес фактического проживания, гражданство, семейное положение, место работы, а также документы, подтверждающие достоверность такой информации и т.д.). 2.2. Заемщик: 2.2.1. Обязуется исполнить все требования Поручителя, возникающие в результате исполнения Поручителем его обязательств по договору поручительства и возместить Поручителю убытки, понесенные им в результате такого исполнения.

2.2.2. Обязуется получать предварительное письменное согласие Поручителя на заключение любых сделок с любыми третьими лицами, приводящих к возникновению долговых обязательств Заемщика.

2.2.3. Дает право на получение Поручителем кредитной истории в отношении Заемщика непосредственно через Банк. 2.2.4. Вправе перевести долг по договору образовательного кредита на третье лицо, в том числе работодателя, только с предварительного письменного согласия Поручителя. 2.2.5. Незамедлительно информирует Поручителя: 1) об изменении фамилии, имени, отчества, паспортных данных, гражданства, адреса регистрации, адреса фактического проживания, семейного положения, места работы.

2) о возбуждении в отношении него уголовных дел, об установлении неправильных записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении него других гражданских и административных дел, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору. 3. Срок действия и порядок прекращения Договора 3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение срока действия договора поручительства, заключенного между Поручителем и Банком.

3.2. Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному согласию Сторон. 4. Заключительные положения 4.1.

Стороны урегулируют все разногласия, возникающие между ними по настоящему Договору или в связи с ним, путем переговоров. Если это не представляется возможным, Стороны соглашаются, что споры из настоящего Договора подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения ________________________________________________________________________ (Заемщика или Банка) в соответствии со Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 46, ст.

4532). 4.2. Стороны пришли к соглашению об использовании Поручителем факсимильного воспроизведения подписи лица, уполномоченного подписывать настоящий Договор.

4.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

4.4. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+