Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Расторжение кредитного договора в судебном порядке судебная практика

Расторжение кредитного договора в судебном порядке судебная практика

Расторжение кредитного договора с банком


Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду. Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок. Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  1. график платежей.
  2. размер процентной ставки;
  3. документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  4. цель использования (характерно для договора ипотеки);
  5. размер суммы заемных средств;
  6. период кредитования;

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения. Читайте также Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон. Прекратить договор заемщик может только через суд.

Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий. Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Читайте также Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка.

Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора. Обратите внимание! Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  1. просроченная выплата за 2 и более месяцев;
  2. передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).
  3. уклонение от выплаты процентной ставки;

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов. Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей.

В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать. Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов. Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление.

В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец.

Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту. Далее следует известить о принятом решении банк.

Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения. Обратите внимание! Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества.

Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение.

Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты.

Сейчас ситуация изменилась. Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны. Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже. Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд.

В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный). Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  1. копия иска на каждого участника процесса;
  2. квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
  3. пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.
  4. доверенность на представителя (при его наличии);

Обратите внимание! Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве.

В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста. С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно. Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Обзор судебной практики по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по кредитному договору

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

В соответствии с по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Основные положения о кредитном договоре установлены в .
Основные положения о кредитном договоре установлены в .

При этом к отношениям по кредитному договору применяются и правила о договоре займа, установленные , если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Исходя из положений к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Между тем само по себе отсутствие согласования сторон по какому-либо существенному условию кредитного договора не влечет безусловного признания договора незаключенным или недействительным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения о гражданско-правовых договорах и обязательствах (см.

). Сразу отметим, что кредитные договоры, в отличие от договора займа, реже признаются незаключенным или недействительным, особенно если заемщиком является юридическое лицо или предприниматель, так как отношения между ними и кредитором довольно-таки подробно регулируются законодательством и закладываются по особым правилам.

В основном договоры признаются недействительными при причинении заключенным договором существенного ущерба кредиторам заемщика, отсутствии экономической целесообразности в заключении договора, убыточности договора (при этом банк осведомлен о природе сделки).

Чаще договор признается незаключенным, когда заемщиком выступает физическое лицо, в основном по мотивам совершения мошеннических действий сотрудниками банка или неустановленными лицами. Гораздо чаще кредитный договор признается недействительным в части установления комиссии банками, в том числе когда заемщиком выступает юридическое лицо.

Как правило, если комиссия взимается за услугу, которая не является самостоятельной и не несет для заемщика дополнительной выгоды (блага), то соответствующее положение кредитного договора признается недействительным. Например, незаконной может быть признана комиссия за рассмотрение кредитной заявки или за выдачу единовременного кредита, поскольку рассмотрение заявки и выдача кредита являются неотъемлемой частью услуги банка по кредитованию.
Например, незаконной может быть признана комиссия за рассмотрение кредитной заявки или за выдачу единовременного кредита, поскольку рассмотрение заявки и выдача кредита являются неотъемлемой частью услуги банка по кредитованию.

В то же время комиссия за открытие кредитной линии может быть признана законной, т.к.

банк несет убытки в связи с необходимостью создавать соответствующий резерв под нужды заемщика. Отдельно коснемся комиссии за досрочное погашение кредита: в судебной практике распространена позиция о законности такой комиссии в отношении юридических лиц и предпринимателей, поскольку досрочное погашение влечет за собой возникновение дополнительной выгоды на стороне заемщика. Если кредитным договором предусмотрено периодическое взимание комиссии, например, за ведение ссудного счета (ежемесячно или ежеквартально), то суды воспринимают такое условие договора как притворное, а комиссию расценивают как часть платы за кредит.

Форма кредитного договора согласно — письменная, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. Поэтому суды, если кредитор не может предоставить письменных подтверждений заключения договора, признают договор незаключенным (см. также ). В этом одно из отличий кредитного договора от договора займа, последний является реальным договором и несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его ничтожности.

Отметим, что помимо непосредственно предоставления оригинала кредитного договора кредитор может предоставить иные письменные доказательства в случае утраты кредитного договора, которые бы свидетельствовали о том, что такой договор заключался.

Но анализ судебной практики показывает, что это малоэффективная мера, поскольку суды критически относятся к таким доказательствам, если нет реальных доказательств получения заемщиком денежных средств от банка в качестве кредита. Неисполнение заемщиком своих обязанностей по договору кредита может послужить основанием для досрочного расторжения договора, при этом попытки заемщиков оспорить соответствующие положения договора пресекаются судами, если в договоре оговорены условия, при которых кредитор имеет право требовать досрочного расторжения. Как правило, таким условием является просрочка платежей по кредиту, нарушение условия о целевом использовании кредитных средств.

В таких случаях досрочное расторжение договора расценивается как мера защиты интересов кредитора от действий недобросовестного заемщика. При этом досрочное расторжение договора не влечет за собой прекращение обязательств заемщика по возврату суммы основного долга по кредиту, уплаты процентов и неустойки. Даже после расторжения кредитного договора кредитор имеет право требовать уплаты просроченной задолженности, а также процентов на просроченную задолженность.

При ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право требовать взыскания задолженности по кредиту, уплаты процентов, пени в судебном порядке.

Причем основанием для обращения в суд может являться и нарушение порядка уплаты процентов.

С недобросовестного заемщика, как правило, взыскивается задолженность, проценты, неустойка (если предусмотрено договором или законом), а также может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Кредитор может разделить свои требования по времени относительно уплаты основного долга и процентов, потому обращение в суд о взыскании процентов на сумму кредита после ранее рассмотренного дела о взыскании основного долга является вполне законным.

Кредитным договором может быть предусмотрено условие о целевом использовании кредита, в этом случае на отношения сторон распространяются положения о целевом займе, в т.ч.

по обязанности заемщика предоставить кредитору возможность осуществлять контроль за использованием кредита.

Нарушение этой обязанности может послужить основанием для досрочного расторжения кредитного договора. Между тем само по себе нецелевое использование кредитных средств редко является самостоятельным основанием для расторжения кредитного договора (в отличие от договора займа), основной причиной является именно неисполнение заемщиком обязанности по возврату кредита, а нецелевое использование идет как дополнительное основание, да и то банки не всегда упоминают нецелевое использование в качестве аргумента для расторжения договора при наличии просрочек платежей со стороны заемщика. Нецелевое использование средств, выданных по договору об открытии кредитной линии, может послужить основанием для отказа в предоставлении очередного кредитного транша.

Кредитный договор является консенсуальным договором, т.е. вступает в силу с момента подписания (в отличие от договора займа, который реальный и вступает в силу с момента исполнения), поэтому обязательства возникают с момента заключения (подписания) договора не только у заемщика, но и у банка, в т.ч. в части выдачи заемщику кредита в порядке и сроки, установленные договором.

Между тем при неисполнении кредитором своих обязательств по выдаче кредита заемщик не может требовать в судебном порядке понуждения банка выдать кредит. Исходя из сложившейся судебной практики, заемщика ждет отказ в случае предъявления подобных требований. Не может требовать заемщик и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита или задержки выдачи кредита, поскольку денежные средства не принадлежат ему, а банк не утрачивает статуса кредитора при задержке выдачи кредита.

Однако заемщик вправе требовать уплаты неустойки, если она предусмотрена договором или законом, а также возмещения убытков, причиненных задержкой, приостановлением или отказом от выдачи очередного транша. В настоящем обзоре приводится судебная практика по следующим разделам: — Споры о признании договора недействительным; — Споры о признании договора незаключенным; — Споры по взиманию банком комиссий; — Споры по расторжению кредитного договора; — Споры при непредоставлении кредита в срок, указанный в договоре; — Споры при нарушении обязанности по возврату суммы кредита; — Споры при нарушении обязанности по уплате процентов; — Споры при нарушении условий о целевом использовании кредита.

В качестве дополнительного источника по теме обзора рекомендуется изучить: — «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) в части установления банком комиссии за ведение ссудного счета; — Информационное письмо Президиума ; — «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) в части установления банком комиссии за ведение ссудного счета; — Информационное письмо Президиума ; —

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Кредитный договор может быть признан недействительным при установлении экономической нецелесообразности заключения договора, условия договора ущемляют права и интересы сторон договора, третьих лиц, противоречат (не соответствуют), требования закона; не одобрены стороной договора и др.

1.1. Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.04.2015 N Ф07-1703/2015 по делу N А56-38600/2013 Исковые требования: О признании недействительными кредитного договора и договора цессии. Решение суда: Требования удовлетворены.

Позиция суда: Апелляционный суд пришел к выводу о взаимосвязанности оспариваемых сделок, заключенных с целью причинения вреда как должнику, так и его кредиторам, без фактического встречного предоставления от Банка и при наличии признаков злоупотребления с его стороны.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь , также усмотрел наличие оснований для признания сделок ничтожными, поскольку установил, что при заключении сделок стороны не намеревались их исполнять и сделки были направлены на получение Банком ничем не обеспеченных имущественных преференций в отношении Общества в преддверии его банкротства.

Сделки заключены в один день, кредитный договор содержит условие о цели кредитования: это оплата по договору цессии. В результате заключения оспариваемого кредитного договора денежные средства, перечисленные Банком Обществу, фактически не находились в его распоряжении, поскольку были в тот же момент списаны Банком со счета Общества в целях уплаты вознаграждения Банку за право требования, переданное по договору цессии.

Суд кассационной инстанции не согласился с апелляционным судом в части квалификации сделок в качестве притворных, но так как в целом апелляционная коллегия верно установила обстоятельства дела, суд округа не нашел оснований для отмены апелляционного определения. 1.2. Исковые требования: Признать недействительными договор о предоставлении кредитной линии, договор ипотеки.

Решение суда: Требования удовлетворены. Позиция суда: Суд пришел к выводу о том, что договоры предоставления кредитной линии, залога, ипотеки не имеют разумной деловой цели и экономического интереса и являются для должника убыточными.

При условии накапливающейся задолженности совершение указанных сделок, формально соответствующих требованиям законодательства РФ, свидетельствует о направленности сделок на увеличение кредиторской задолженности в нарушение интересов добросовестных кредиторов, которые имелись на момент заключения договоров. Таким образом, совершение указанных сделок свидетельствует о злоупотреблении банком и должником своими правами на заключение договоров, нарушении , что влечет ничтожность указанных сделок в силу . Основным результатом оспариваемых сделок явилось существенное улучшение условий погашения исходной задолженности должника перед банком преимущественно перед иными кредиторами должника по мировому соглашению.

При этом банк имел возможность изучить бухгалтерскую документацию должника и быть осведомленным, что заключение с должником оспариваемых договоров является невыгодным для последнего, а также об ущемлении прав других кредиторов. 1.3. Исковые требования: О признании недействительным договора возобновляемого краткосрочного кредита.

Решение суда: Требования удовлетворены. Позиция суда: Суды пришли к выводу, что заемщик не одобрял оформление и получение кредита, поскольку договор и все последующие документы подписаны иным лицом, подпись предпринимателя сфальсифицирована; довод Банка о том, что ответчик в сложившейся хозяйственной ситуации не мог осуществлять предпринимательскую деятельность без полученного кредита, суд отклонил, поскольку свои обязательства ответчик по ранее полученному кредиту до 2008 года исполнил, после не имел отношения к операциям по кредиту. Аргумент заявителя кассационной жалобы о признании предпринимателем всех действий по расчетному счету в Банке после получения в ноябре 2010 года выписки по счету и его закрытия признан несостоятельным, т.к.

само по себе закрытие расчетного счета не свидетельствует о подтверждении клиентом всех совершенных по нему операций и не является доказательством заключения кредитного договора, а лишь свидетельствует о намерении лица прекратить в будущем отношения с Банком, связанные с данным счетом. 2.1. Исковые требования: Признать недействительными кредитные договора. Решение суда: В удовлетворении требований отказано.

Позиция суда: Стороны заключили кредитные договоры, условиями которых предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата сумм кредита в установленных договорами случаях.

Полагая, что такие условия ущемляют права заемщика, дают банку неограниченное право самовольно изменять условия кредитования, заемщик обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Суд отклонил такие доводы, поскольку право требовать досрочного возврата суммы кредита является мерой защиты банка от недобросовестного поведения заемщика при невозврате кредита; банк не обладает безусловным правом требовать досрочного возврата кредита по своему усмотрению, а только в установленных договором случаях.

Нарушений требований закона при включении таких условий в текст договора не установлено.

2.2. Исковые требования: Признать недействительными кредитные договора. Решение суда: В удовлетворении требований отказано.

Позиция суда: Суд сделал вывод о том, что оспариваемая сделка не отвечает признакам, предусмотренным положениями и отверг довод истца о кабальности сделки.

Истец не доказал, что волеизъявление заемщика при подписании кредитных договоров не соответствовало его намерениям и кредитор (банк) воспользовался тяжелой ситуацией, в которой якобы находился заемщик. Из материалов дела видно, что спорные договоры были подписаны сторонами без разногласий. 2.3. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 15.09.2014 по делу N 33-8924/2014 Исковые требования: Признать недействительным кредитный договор.

Решение суда: В удовлетворении требований отказано.

Позиция суда: Суд отказал в удовлетворении требований, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что банк знал или заведомо должен был знать о его несогласии на заключение супругой кредитного договора. Кроме того, содержит исчерпывающий перечень сделок, для совершения которых необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Кроме того, содержит исчерпывающий перечень сделок, для совершения которых необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Отсутствие согласия супруга на заключение кредитного договора не влечет недействительность этого договора, поскольку в данном случае нет распоряжения общим имуществом супругов (, , ). Согласие или отсутствие согласия супруга при заключении вторым супругом кредитного договора существенным условием кредитного договора не является ().

Также не может служить основанием для признания кредитного договора недействительным и факт использования типовой формы кредитного договора при его заключении, т.к. это не противоречит действующему законодательству.

2.4. Исковые требования: Признать недействительными кредитные договора. Решение суда: В удовлетворении требований отказано.

Позиция суда: Поскольку денежные средства получены и израсходованы ООО «Ника» на финансирование затрат по строительству многоквартирных жилых домов, осуществляемых ООО «Мария», что сторонами не оспаривается, как и факт получения ООО «Ника» денежных средств, то суд апелляционной инстанции правомерно не признал сделки притворными, так как денежные средства были получены и израсходованы в соответствии с условиям кредитных договоров.

Оценив в совокупности условия кредитных договоров с учетом их целевой направленности, инвестиционного договора, а также фактические действия ООО «Ника» по оплате счетов ООО «Мария», в которых отражены затраты по финансированию строительства жилых домов, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о соответствии воли и волеизъявления сторон при заключении кредитных договоров и действительности заключенных сделок. Кредитный договор может быть признан незаключенным, например, в силу его безденежности, несогласования сторонами существенных условий договора, фальсификации подписи сторон, заключения договора неустановленным лицом и т.п. 1. Исковые требования: Основные: о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по договору.

Встречное: о признании незаключенным кредитного договора. Решение суда: Дело направлено на новое рассмотрение. Позиция суда:

Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов № 2-2270/2017 ~ М-928/2017

/ / / / 3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по гражданским делам бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут Дело № 2-2270/2017ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]Автозаводский районный суд г.

Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,при секретаре судебного заседания Федюнине В.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуПАО «[Ф]» кОбливину Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ:Истец обратился в суд с настоящими требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] с Обливиным Р.А. заключен кредитный договор [Номер].В соответствии с п.1.1 договора Обливину Р.А.

выдан кредит в размере 257 495,59 руб. на срок по [ДД.ММ.ГГГГ], с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25,50 % годовых.В соответствии с п.

3.1-3.2.2 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] Обливин Р.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.Согласно ст.

309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.В соответствии с п.

2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.В порядке, предусмотренном п.

4.2.3 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО [Ф] и расторжении кредитного договора. До настоящего времени обязательства по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заемщиком не исполнены.Поскольку обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор в силу ст.

330 ГК РФ и п. 3.3. кредитного договора имеет право требования уплаты неустойки.Задолженность по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 215 369,24 руб., из которых:1 710,57 руб. — неустойка;5 065,45 руб. — просроченные проценты;208 59322 руб.

— просроченный основной долг. Просит расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и взыскать с ответчика в пользу ПАО «[Ф]»:задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 215 369,24 руб., из которых 1 710,57 руб.

— неустойка, 5 065,45 руб. — просроченные проценты, 208 59322 руб. — просроченный основной долг,расходы по уплате госпошлины — 11 353,69 руб.Представитель истца ПАО [Ф] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом ([ .

]), просит рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен [ . ]Ответчик Обливин Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой, что подтверждается заказным письмом, направленным по месту жительства ответчика [ . ]С учетом статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела по существу.Статья 117 ГПК РФ предусматривает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.По смыслу ст.

14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Такой вывод не противоречит положениям ст.

6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.

35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно ч.

1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по гражданским делам бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.В силу ст.

453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст.

819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [Ф] и Обливиным Р.А. заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым Обливину Р.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 257 495,59 руб.

под 25,50 % годовых срок по 06.04.2021 года.В соответствии с п. 3.1-3.2.2 кредитного договора, Обливин Р.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит.Однако заемщик не исполнил свои обязательства, нарушил условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом (л.д.

7-12).Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В соответствии с п.

2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.В связи с нарушением Обливиным Р.А.

обязательств по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 215 369,24 руб., из которых:1 710,57 руб. — неустойка;5 065,45 руб. — просроченные проценты;208 593, 22 руб. — просроченный основной долг.Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется.

Произведенный расчет не оспаривается, иного расчета не представлено.Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора не исполнено.До настоящего времени обязательства по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не исполнены.Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, сумма задолженности не оспаривается, суд полагает, что требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств являются обоснованными.В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 353,69 руб. (л.д. 3).На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.

194-198, 233-237 ГПК РФ, судРЕШИЛИсковые требования ПАО «[Ф]» к Обливину Р.А.

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ПАО «[Ф]» и Обливиным Р.А.Взыскать с Обливина Р.А.

в пользу ПАО «[Ф]» задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 215 369,24 руб., из которых:1 710,57 руб.

— неустойка;5 065,45 руб. — просроченные проценты;208 593, 22 руб. — просроченный основной долг, а такжерасходы по уплате госпошлины — 11 353 руб.

69 коп.,а всего: 226 722 руб. 93 коп.Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.[ .

]Судья: И.М. Иванова 3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по гражданским делам бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

5 способов расторгнуть кредитный договор с банком

» Автор Владимир Соколов На чтение 9 мин. Обновлено Ноябрь, 2021 г. Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд. Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом.

Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования. Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно.

Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  1. Размер выданного кредита – тело без процентов.
  2. Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  3. Годовая процентная ставка.
  4. График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  5. Передаваемые документы.
  6. Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.
  7. Полный срок кредитования.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки. Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса. Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  1. По судебному решению.
  2. Согласие обеих сторон.
  3. Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  4. Личное решение клиента отказаться от услуг.
  5. При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил.

Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

Тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика. Расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. Причинами служат:

  1. Полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  2. Неуплата клиентом процентного долга.
  3. Заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

Досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. Досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

Если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом. Затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа. Подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? Возможно. Но нужны веские основания для этого. Вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

Эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. Так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения. Подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

Закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде. Лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях.

Подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

Подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели. Если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

Можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. Действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  1. Кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  2. Наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

В суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком.

Исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания. Банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. Обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

После вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

Обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. Соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  1. Возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  2. Для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  3. В кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.
  4. Возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.

Появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. Он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы. Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно.

Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора.

Он един вне зависимости от причин и обстоятельств. Видео инструкция: Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора.

Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием. Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать. Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде. В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении.

Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства. Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа. Есть вариант рефинансирования кредита.

Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста.

Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий.

Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента. Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  1. Кредитный договор.
  2. Отчет о проводимых платежах.
  3. Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства.

Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  1. Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  2. Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  3. Дата и подпись.
  4. На имя кого подаётся иск.
  5. Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Номер кредитного договора.
  8. Условия выдачи кредита.
  9. Наименование банковской организации.

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела.

Этот процесс занимает до 5 дней.

Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки. После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней.

В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+