Продажа дома под ипотеку. Шаг 1. Подача заявки на кредит

Продажа квартиры через ипотеку: риски продавца

Продажа квартиры должна завершиться для продавца получением денег, но даже факт окончательного расчёта не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Ниже представлены основные варианты, при которых продавец может попасть в неприятные ситуации:

  1. Банк не выдал заёмщику кредит. В данном случае негатив для продавца заключается в потере времени, а, возможно, и денег, которые были потрачены на нотариальные услуги, например, на согласие супруги на продажу.
  2. Заёмщик переоформил квартиру, но банк признали неплатежеспособным и перечислить деньги по договору продавцу невозможно. Это самый негативный вариант, его решение находится исключительно в судебной плоскости. Поэтому рейтинг кредитуемой финансовой организации должен быть высоким. Старайтесь избегать продажи квартиры, если покупателя финансирует малоизвестный региональный банк.

Теоретически лишиться квартиры и денег одновременно можно и другими путями. Они связаны с совместными мошенническими действиями банковских работников и покупателей недвижимости. Но эти случаи редки, связаны с уголовными преступлениями, и от них не могут застраховать даже опытные риелторы.

Все ли в порядке с документами?

Шаг 9. Оформление прав собственности на землю и регистрация ипотеки:

После оформления всех юридических формальностей заемщик должен зарегистрировать права собственности в Росреестре.

Как получить жилье по договору социального найма, вы узнаете прочитав нашу статью.

Если вас интересуют помещения в общежитие, то наш материал на эту тему прийдеться вам как нельзя кстати! По ссылке все описано очень подробно!

Представители банка проверяют пакет документов с целью выявить наличие обременений. У продавца должна быть кадастровая справка, подтверждающая, что на дом не наложен арест, что нет выписанных родственников, которые могли бы впоследствии претендовать на жильё.

Неприятный момент заключается в том, что домовладелец может и не знать об имеющихся обременениях. Такое случается, когда, например, ранее по поводу дома возникал судебный спор, предусматривающий временный арест. Спор был выигран и дом остался за продавцом, но арест до сих пор не снят. Либо имеются родственники, о которых домовладелец даже не подозревает.

При продаже дома без привлечения заёмных средств, кадастровая справка необязательна, хотя покупатель и может её потребовать. Но в любом случае, если обременения «всплывут» после продажи, это грозит расторжением договора. То есть проблема обременения актуальна для всех вариантов продажи недвижимости.

Шаг 4. Предоставление в банк документов по участку

В перечень документации входят правоустанавливающие и технические документы на землю, а также отчет оценочной компании.

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на землю;
  • правоустанавливающая документация: основание возникновения право собственности (договор купли-продажи, приватизации и пр.);
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца) об отсутствии обременений на землю;
  • кадастровый паспорт земли;
  • смета на строительство жилого дом/договор подряда на проведение строительных работ (если строить планируется силами стороннего подрядчика);
  • разрешение на строительство дома от органов местного самоуправления (при наличии).

Продажа готовых домов по ипотеке

Основными покупателями загородной недвижимости являются семьи, имеющие месячный доход в пять-шесть тысяч долларов. Возраст супругов – не менее сорока лет.

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи:

Снижение уровня сбережений у населения заставляет владельцев недвижимости обращать внимание на продажу квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца жилья облегчит процесс сделки и обережёт всех участников от мошенничества.

Приобрести дом в кредит можно тремя способами, а именно: покупка недвижимости в коттеджном городке, приобретение земельного участка и дальнейшее возведение на нём недвижимости, покупка уже готового дома. Частные лица отдают предпочтение наиболее бесхлопотному классическому кредиту, который предусматривает приобретение готового дома либо строительство недвижимости на приватизированном участке. В качестве залога в данном случае выступает земельный участок либо другое имущество.

Продажа домов по ипотеке позволяет заемщику приобрести имущество после его оценки банковскими служащими. После этого осуществляется финансирование по стандартной тарифной ставке, равной ставке на выдачу кредита на квартиру. Если существует риск ликвидности залога, ставки могут повышаться на несколько процентов либо увеличен первоначальный взнос.

Предоставить кредит на дом в настоящее время готовы многие банки. Перед тем, как идти в финансовое учреждение, необходимо узнать условия кредитования. Помочь в этом может наш сайт, здесь из списка банков можно подобрать наиболее приемлемый вариант. Продажа домов по ипотеке позволяет частному лицу приобрести недвижимость, которую невозможно купить за собственные средства. Кредитная ставка по данному кредитному продукту зависит от кредитных сроков, суммы финансирования, валюты, материального положения заемщика. Повышение ставки в большинстве банков зависит от сроков кредитования. Максимальный срок финансирования составляет от двадцати одного до двадцати пяти лет. В основном кредитные организации применяют фиксированную ставку.

Воспользоваться кредитом на дом могут физические лица, имеющие стабильное материальное положение, безупречную кредитную историю, постоянную регистрацию в регионе расположения банка, а также соответствующий возраст.

Шаг 5. Заключение кредитного договора:

На следующем этапе заключается кредитный договор, который предполагает выдачу банком денег на покупку участка, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязанности по возврату этой суммы и начисленных процентов. Также подписывается окончательный договор купли-продажи с участием продавца и кредитного специалиста.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить необходимую документацию. Банк тщательно анализирует материальное благополучие клиента. Осуществляется реальная оценка стоимости участка земли, коттеджа, дома. При необходимости финансовое учреждение может затребовать дополнительную документацию. После изучения документов оформляется кредитный договор, который считается действительным лишь при согласовании всех пунктов.

Варианты возникновения ипотеки

Ипотека при реализации квартиры может возникать в таких ситуациях:

  1. Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
  2. Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
  3. Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

Более подробного рассмотрения требует вопрос о том, как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке по последнему варианту, поскольку это самый распространенный случай.

Шаг 1. Подача заявки на кредит

Для получения ипотеки заемщик должен обратиться в банк и предъявить установленный комплект документов.

Также потребуются данные о семейном положении и количестве иждивенцев. Нередко банки требуют, чтобы второй супруг выступал созаемщиком по ипотеке.

Как уменьшить риски при продаже дома в ипотеку?

Сегодня домовладельцы охотно заключают сделки, предусматривающие использование покупателями заемных средств. Но насколько безопасен этот процесс, и какие риски поджидают продавца при продаже дома в ипотеку?

При принятии банком положительного решения заемщику необходимо подобрать землю. Сумма ипотеки зависит от размера подтвержденного дохода, поэтому не стоит ориентироваться на рекламные предложения с указанным там многомиллионным суммами по ипотеке. Стандартное требование банков: размер ежемесячных платежей не должен превышать 30-40% от доходов заемщика. Никто не одобрит заемщику с доходом 10000 руб. ипотеку с ежемесячными платежами по 25000 руб.

Заявка может рассматриваться от 2 до 10 дней. Ипотека предполагает получение крупных сумм, поэтому оперативное одобрение заявки за 1-2 часа здесь не предполагается. Положительное решение банка обычно действует не более 60 дней. За это время нужно успеть подобрать участок.

Чем рискует продавец ипотечной недвижимости

Ипотечное кредитование уже стало привычным инструментом покупки и продажи жилой недвижимости. Оформление договора берет на себя банк, он же обеспечивает безопасность расчётов. Оплата производится путём перечисления денежных средств на счёт или с помощью аккредитива, что положительно оценивается продавцами. Но следующие моменты некоторыми домовладельцами воспринимаются все же негативно:

  • невозможность завысить стоимость недвижимого имущества;
  • невозможность продать дом в ветхом или аварийном состоянии;
  • тщательная проверка любых обременений;
  • некомпетентность покупателя.

Чтобы эти затруднения не стали неожиданностью, нужно знать, на каких этапах заключения сделки они могут возникнуть. Как гласит пословица, «осведомлен – значит вооружен». Информированность поможет продавцу дома минимизировать потенциальные риски или даже полностью их избежать.

Процедура ипотечного кредита

Порядок продажи квартиры по ипотеке:

Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.

Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному заемщику, следует знать последовательность мероприятий, предпринимаемых банком, от момента подачи предварительной заявки до полного перечисления средств на счет продавца. Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:

  1. Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
  2. Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
  3. Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
  4. Транзакция полной суммы по договору кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: