Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - После закрытия автокредита что должен выдать банк

После закрытия автокредита что должен выдать банк

После закрытия автокредита что должен выдать банк

Какие справки выдаёт банк при досрочном погашении автокредита?


« 11 июля143647Содержание:

  • Сотрудники банка могут «забыть» о какой-то невыплаченной комиссии или назвать неточную сумму последнего платежа. В итоге на невыплаченные сто рублей будут начисляться проценты, штрафы, пени, и в итоге заёмщик моет внезапно обнаружить у себя новый долг, который, однако, будет признан совершенно законным. Получение справки – гарантия того, что у банка к вам нет совершенно никаких претензий, и автомобиль перешёл в полную вашу собственность.
  • В некоторые банки нужно дополнительно писать заявление на досрочное погашение. Если этого не сделать внесённая сумма будет просто зачислена на счёт клиента, и из неё будут продолжать высчитываться ежемесячные взносы. С учётом начисленных процентов суммы будет недостаточно, и долг останется на вас.
  • Информация в Бюро кредитных историй передаётся не сразу, с момента погашения займа может пройти несколько месяцев. Банку выгодно, чтобы на его счетах числилось большое количество активных кредитов, поэтому многие организации не торопятся закрывать клиентские счета. В итоге бывший заемщик не сможет получить новый кредит, потому что в его кредитной истории будет числиться непогашенный крупный займ. Справка поможет избавиться от этого недоразумения и на месте решить все вопросы.
  • Досрочное погашение автокредита – лучший способ избавиться от банковских процентов, навсегда освободиться от долга, получить ПТС и наконец, вступить в полное владение автомобилем. Однако важно не только правильно взять кредит, но и правильно с ним рассчитаться, так как небрежность в данном вопросе может иметь неприятные последствия. Какие справки нужно требовать у банка при закрытии автокредита?По статье 408 Гражданского кодекса, кредитор, получивший полную сумму долга, обязан уведомить заемщика в письменной форме о том, что никаких претензий к нему не имеет. На практике подтверждением полного закрытия займа является справка, выданная банковскими сотрудниками. Формально этот документ персонал банка обязан выдавать на руки сразу же при последнем платеже, но на практике об этом часто «забывают».Какие справки брать у банка после погашения автокредита, и что будет, если этого не сделать? Отсутствие документа может привести сразу к нескольким серьёзным проблемам:
    • Информация в Бюро кредитных историй передаётся не сразу, с момента погашения займа может пройти несколько месяцев. Банку выгодно, чтобы на его счетах числилось большое количество активных кредитов, поэтому многие организации не торопятся закрывать клиентские счета. В итоге бывший заемщик не сможет получить новый кредит, потому что в его кредитной истории будет числиться непогашенный крупный займ. Справка поможет избавиться от этого недоразумения и на месте решить все вопросы.
    • Сотрудники банка могут «забыть» о какой-то невыплаченной комиссии или назвать неточную сумму последнего платежа. В итоге на невыплаченные сто рублей будут начисляться проценты, штрафы, пени, и в итоге заёмщик моет внезапно обнаружить у себя новый долг, который, однако, будет признан совершенно законным. Получение справки – гарантия того, что у банка к вам нет совершенно никаких претензий, и автомобиль перешёл в полную вашу собственность.
    • Подавая в банк свои персональные данные, клиент всегда рискует стать жертвой мошенничества. На его имя могут открыть дополнительный «липовый» кредит, после чего ему начнут приходить уведомления о просроченных платежах. Справка о том, что у банка нет к вам никаких претензий, является самым весомым аргументом в суде, так же, как и экспертиза подписи. Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше не обращаться к непроверенным кредитным брокерам и маленьким, только что открытым банкам, которые могут воспользоваться вашими данными в корыстных целях.

    Как должна выглядеть справка о погашении кредита? Это официальный документ, в котором обязательно указывается наименование кредитной организации, данные о заёмщике, сумма долга и сроки его выплат, а также отдельной строкой прописывается факт, что банк не имеет к клиенту никаких претензий, и долг был полностью выплачен.Документ должен быть обязательно заверен печатью кредитной организации, кроме того, на него ставится подпись уполномоченного лица.Как выглядит справка о погашении автокредита, каждый банк вправе решать самостоятельно. Этот документ не имеет стандартной формы, но в любом случае вся вышеперечисленная информация в нем обязательно должна присутствовать.

    Хотя банки обязаны выдавать её сразу, этот документ вы имеете право получить в любое время. Правомерно ли взимание платы за справку о досрочной выплате?

    Часто бывает так, что клиент узнает, какую справку брать при досрочном погашении кредита, уже после погашения займа.

    Придя в банк, он обнаруживает, что за этот документ банк взимает дополнительную комиссию в размере 50-500 рублей. Очень многих такое отношение банка возмущает: кроме самой суммы долга, немалых процентов и многочисленных комиссий, даже за подтверждение отсутствия долга приходится платить. Однако формально у банка такое право есть: после выплаты кредита заёмщик уже не является клиентом, а значит, банк вправе взимать плату за все дополнительный услуги.Однако крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, и справку, например, в «Альфа банке» или в «Раффайзенбанке» вы сможете получить бесплатно.
    Однако формально у банка такое право есть: после выплаты кредита заёмщик уже не является клиентом, а значит, банк вправе взимать плату за все дополнительный услуги.Однако крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, и справку, например, в «Альфа банке» или в «Раффайзенбанке» вы сможете получить бесплатно. В некоторых организациях можно получить документ без дополнительного платежа только в течение определённого времени после выплаты долга.

    Этот срок может составлять от 1 до 3 месяцев.

    Зная, как выглядит справка о досрочном погашении кредита, вы сможете получить полноценное подтверждение того, что больше вы банку ничего не должны.Кредитная организация может вести нечестную игру: сотрудники будут говорить, что кончились бланки, нет печати, нет на месте уполномоченного лица и т.

    д. Ссылайтесь на 408 статью кодекса и требуйте документ, так как его отсутствие может привести к серьёзным проблемам.Досрочное погашение – важная операция, при совершении которой тоже есть свои правила:

    1. В банк перед последним платежом нужно прийти лично и узнать точную сумму остатка. Лучше всего, если эту информацию вам предоставят в письменном виде: каждый клиент имеет право на получение выписки о состоянии собственного счета.

    2. Нельзя выяснять такие вопросы по телефону, так как потом вы ничего не сможете доказать, если размер оставшегося долга внезапно увеличится. Лучше не откладывать платёж: например, если вы узнали сумму последнего платежа в пятницу, а кредит погасили в понедельник, за это время тоже могут быть начислены проценты, а кредит погашается не полностью.Узнав, как выглядит справка из банка, что автокредит закрыт, выполните последний платёж и получите документ о том, что никаких претензий к вам больше нет. Проведённая операция поможет забыть о долгах и получить машину в полное владение.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

      Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

      Данная публикация была вам полезна?Сохраните закладку в социальных сетях! Общий бал: 7Проголосовало: 5 Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail: ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail:ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете Использование сайта, в том числе регистрация, отзывы к публикациям, отправка вопросов через специальные формы, означает согласие с Политикой конфиденциальности.© АвтоКредитЭксперт, 2013 — 2020.

      При копировании обязательна активная индексируемая ссылка на источник eAvtoKredit.ru.

    3. Подавая в банк свои персональные данные, клиент всегда рискует стать жертвой мошенничества. На его имя могут открыть дополнительный «липовый» кредит, после чего ему начнут приходить уведомления о просроченных платежах.

      Справка о том, что у банка нет к вам никаких претензий, является самым весомым аргументом в суде, так же, как и экспертиза подписи.

      Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше не обращаться к непроверенным кредитным брокерам и маленьким, только что открытым банкам, которые могут воспользоваться вашими данными в корыстных целях.

    Какова процедура закрытия автокредита

    Вы взяли автокредит и являетесь счастливым обладателем транспортного средства? Поздравляем! Но впереди не только замечательные моменты использования собственного авто, но и долгие месяцы погашения автокредита, что необходимо выполнять строго в установленные сроки.После завершения процесса оформления кредита на приобретение транспортного средства Вы обязуетесь в оговоренные сроки погасить задолженность. После того как Вы внесли последний платеж по кредиту, Вам необходимо выполнить процедуру закрытия автомобильного займа.Если Вы имеете банковскую карту (что сейчас стало совершенно обычным делом), то без проблем можете воспользоваться услугами онлайн-банкинга для выполнения платежей по автокредиту.

    Система платежей онлайн удобна и безопасна, что подтверждается практикой.Следует понимать, что ссуду финансовая организация предоставляет Вам под залог приобретаемого автомобиля.

    Чтобы банку иметь гарантии, он забирает технический паспорт Вашего транспортного средства на временное хранение, до тех пор, пока Вы не выполните все обязательства перед финансовым кредитным учреждением. В случае, когда клиент не смог по каким-либо причинам погасить долг, кредитная организация может на законных основаниях взыскать автомобиль, с последующей его реализацией.

    На вырученные денежные средства покрывается оставшаяся задолженность, и, если остаются средства, их передают заемщику.Владелец автомобиля, находящегося в залоге, имеет на него ограниченные права, в частности он не может подарить или продать автомобиль, а также совершать с ним другие юридические действия.Поэтому, чтобы автомобиль не принадлежал больше кредитному учреждению, нужно обратиться в банк после последнего платежа, где получить соответствующую справку, подтверждающую полное погашение кредита. Для получения такого документа нужно сверить с данными банка все платежные документы, чтобы избежать всевозможных конфликтов и разногласий.После чего, с этой справкой необходимо обратиться в нотариальную контору, где Вам сделают соответствующую запись в реестре имущества.

    Затем с заверенным документом следует посетить местную автоинспекцию, где произвести вывод машины из залога. И лишь после того, как автомобильная инспекция сделает соответствующую запись о снятии статуса залога с автомобиля, он станет собственностью бывшего заемщика. Теги: | |

    Как правильно закрыть кредит в банке?

    Фактическое и юридическое погашение кредита – не одно и то же.

    Полностью выплаченный кредит еще не свидетельствует о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит после того, как он выплачен. Планируя выплатить и закрыть кредит, следует учитывать:

    • Никогда нельзя исключать вероятность ошибок со стороны платежных систем, банков при перечислении и зачислении платежей в счет погашения кредита. Каждую сумму желательно отслеживать, а планируя погасить кредит полностью – узнать точный размер задолженности.
    • Нередко банки умышленно не предпринимают никаких действий, чтобы уведомить заемщика о необходимости погасить какую-то небольшую денежную сумму остатка по кредиту. Заемщик полагает, что все хорошо, а в это время продолжают начисляться штрафные санкции. И лишь спустя энное количество времени банк уведомляет клиента о необходимости погасить не только остаток долга, но и все набежавшие проценты и штрафы.
    • Последний по графику платеж может составлять очень небольшую сумму, буквально пару рублей, а то и копеек, что особенно часто бывает при аннуитетной системе платежей по кредиту. Привыкая со временем вносить одну и ту же сумму, заемщики нередко уже не смотрят на график, в результате упуская тот факт, что именно последний платеж может быть кратно меньше обычной суммы ежемесячного платежа. Как следствие, возникает небольшая просрочка, которая со временем начинает сопровождаться штрафными санкциями, вырастая уже в более серьезный долг.

    К сожалению, всю ответственность за исполнение обязательств по кредиту банки склонны возлагать на заемщика.

    Поэтому нужно предельно внимательно относиться к погашению и закрытию кредитов, чтобы не попасть в проблемную ситуацию, когда все уже, казалось бы, с долгом урегулировано.
    Как только вы осуществили последний платеж:

    • Обратитесь в отделение банка, где был оформлен кредит (желательно), или в ближайшее отделение банка. Визит лучше нанести лично. К сожалению, телефонные звонки и устные разговоры со специалистами не будут являться юридическими подтверждениями закрытия кредита. В банке необходимо запросить расчет и сверку по кредиту, которые будут свидетельствовать, что все ваши обязательства выполнены. Результатом визита в банк должна являться письменная и надлежащим образом заверенная (печать банка, подпись ответственного лица) справка о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий банк к заемщику не имеет.
    • Помимо получения расчетных документов и справки, важно убедиться, что закрыт ссудный (кредитный) счет. На простые слова и обещания сделать это со стороны банковского персонала лучше не полагаться. Напишите соответствующее заявление, копию которого с отметкой банка о принятии необходимо взять себе. Ссудный счет закрывается в течение недели, иногда дольше – это зависит от внутреннего банковского регламента. Как бы то ни было, обязательно следует удостовериться в том, что счет закрыт по истечении указанного банком срока.
    • Сверьтесь с графиком платежей и проверьте, действительно ли вами сделаны все платежи.
    • Проверьте наличие и отключение предоставленных банковских сервисов, в частности, мобильных – СМС-информирование, мобильный клиент и т.п. Особое внимание следует уделить платным сервисам, но отключить желательно все. Зачастую для отключения необходимо написать соответствующее заявление. Этот вопрос можно уточнить в банке.
    • В рамках визита в банк также необходимо проверить прекращение действия договора страхования, если, конечно, он сопровождал кредитный договор. Если страховка продолжает действие, необходимо написать заявление о прекращение договора в связи с исполнением всех обязательств по кредитному договору. Одновременно можно проверить, есть ли основания и возможность . В данном плане все зависит от условий страхования и схемы платежей по страховке.

    В результате всех действий у вас на руках должны быть документы, свидетельствующие:

    1. об отключении всех банковских (мобильных и иных) сервисов, предоставленных в рамках кредита.
    2. о полном погашении долга и отсутствии у банка претензий;
    3. о прекращении (расторжении) договора страхования и отсутствия претензий в части исполнения обязательств по страховке;
    4. о закрытии ссудного (кредитного) счета;

    Все документы, чтобы иметь юридическую силу, должны быть надлежащим образом оформлены, подписаны ответственным лицом, иметь дату и круглую печать банка (страховой компании).

    Обратите внимание, что закрытие кредита по кредитной карте несколько отличается от вышеизложенной процедуры. Помимо получения всех стандартных документов, необходимо официально отказаться от перевыпуска карты. Об этом следует сообщить в письменном заявлении, которое желательно подготовить заранее – за 2-3 месяца до истечения срока действия карты.

    Об этом следует сообщить в письменном заявлении, которое желательно подготовить заранее – за 2-3 месяца до истечения срока действия карты.

    Закрытие кредита — как все правильно сделать?

    11 декабря 2018Закрытие кредита – это полное исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

    При закрытии кредита задолженность по кредитному договору отсутствует, а банк не имеет претензий к клиенту.Различают два вида закрытия кредита:

    1. Досрочное закрытие кредита предполагает ускоренное погашение задолженности клиентом. Кредит закрывается ранее срока, предусмотренного условиями кредитного договора.
    2. Плановое, когда заемщик вносит платежи в соответствии с первоначальным графиком. Кредит закрывается в день, указанный в условиях кредитного договора.

    Для закрытия кредита необходимо обеспечить на своем счете сумму, достаточную для погашения оставшейся задолженности по основному долгу и процентам.

    Если вы сомневаетесь в точной сумме обязательств, можете уточнить ее размер в отделении банка, в личном кабинете или узнав данные по телефону горячей линии.

    Необходимую сумму средств нужно зачислить на свой счет для погашения кредита и оформить заявление на закрытие кредита.Оно обычно составляется в офисе банка, некоторые учреждения дают такую возможность с помощью использования приложений и личного кабинета клиента.

    Если вы оформляете заявление на досрочное погашение займа через менеджера, попросите его сделать копию заявления.В заданный день заявление должно быть исполнено: поступившие суммы направляются в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов. Чтобы удостовериться, что банк закрыл кредит, рекомендуем на следующий рабочий день после даты исполнения заявления посетить отделение банка и запросить документ, подтверждающий закрытие кредита – акт, справку или иной документ, в котором будет указано, что кредит закрыт и претензий банк не имеет.Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя в будущем.

    Очень редко (в силу человеческого фактора или технических сбоев) кредит не закрывается досрочно, клиент продолжает быть должником, не подозревая об этом. Если через несколько месяцев или лет банк предъявит к вам претензии по возврату долга, заявление на досрочное погашение и справка об исполнении обязательств будут гарантом для вас.Немного иная процедура при закрытии кредитной карты. Чтобы полностью погасить задолженность по кредитке, нет необходимости писать заявление на досрочное погашение кредита.

    Достаточно просто внести необходимую сумму на счет кредитной карты и дождаться зачисления. Лимит будет восполнен, и можно продолжать пользоваться кредитной картой в дальнейшем.Если же вы планируете вовсе отказаться от данного банковского продукта, просто заплатить необходимую сумму будет недостаточно – банк будет продолжать начислять комиссию за ежегодное обслуживание.

    Чтобы расторгнуть договор по кредитной карте, нужно посетить отделение кредитора, передать пластик менеджеру и написать заявление на закрытие счета и расторжение договора.

    Разумеется, при этом задолженность по кредитной карте должна отсутствовать.Договор по кредитной карте может быть закрыт банком в довольно длительный период – до 30-40 дней.

    Спустя указанное время также рекомендуем подойти в офис за получением документов, подтверждающих закрытие обязательств. Кстати, только после этой процедуры договор по кредитке в бюро кредитных историй будут отражаться в статусе закрытых.Оформление ипотечных договоров связано с регистрацией сделок в Росреестре, поэтому просто внести сумму и погасить долг недостаточно – недвижимость будет продолжать находиться под обременением. Чтобы отметка об ипотеке была погашена, необходимо произвести соответствующие изменения в регистрирующем органе.После исполнения обязательств по договору последовательность действий следующая:

    1. Документы передаются заемщиком в Росреестр для погашения записи об ипотеке,
    2. Кредитор готовит справку, а также выдает погашенную закладную на недвижимость,
    3. Заемщик обращается в банк с просьбой выдать справку об исполнении обязательств,
    4. В случае корректности данных регистрационный орган в течение трех рабочих дней снимает обременение на недвижимость.

    После досрочного или планового закрытия потребительского кредита нужно обратиться в отделение банка, где оформлялся займ и написать заявление – обращение с просьбой предоставить документы о закрытии кредита.

    В течение 30 дней банк проверит ваш запрос и, удостоверившись в обнулении задолженности, выдаст подтверждение в письменном виде. Форма документа может быть различной: это может быть письмо, справка, уведомление или акт исполнения обязательств, но в нем обязательно должны содержаться следующие параметры:

    1. Реквизиты договора: сумма, номер кредитного договора,
    2. Дата выдачи кредита и дата закрытия.
    3. Фраза о том, что на сегодняшний момент (или на дату выдачи справки) задолженность отсутствует, банк претензий не имеет.
    4. ФИО заемщика,

    В зависимости от фирменного бланка кредитора в документе могут содержаться и другие параметры: плановый срок закрытия, сумма переплаты, процентная ставка и др. Главный критерий корректности справки о закрытии кредита – это возможность идентификации закрытого обязательства.

    Какие документы должен выдать банк после погашения кредита и закрытия кредитного договора

    В сегодняшнем информационно-справочном материале мы достаточно подробно расскажем нашим читателям о том, какие документы должен выдать банк после полного погашения долга по кредиту, а также обязательно ли нужна справка о полном погашении кредита и что понадобится от заёмщика для того, чтобы получить требующиеся ему справки и документы. Типовые банковские справки о своевременных платежах по кредиту, полном погашении задолженностей и закрытии кредитного договора – это необязательные финансовые документы, которые факультативно или по требованию добросовестных клиентов выдаются банками в качестве документального подтверждения факта прекращения кредитных отношений и отсутствия задолженностей по кредиту.

    Таким образом, в стандартный пакет документов, который клиент получает от банка после погашения им выданного кредита, такие справки, как правило, не включены, а в качестве подтверждения успешного закрытия кредитного договора успешно используются платёжные чеки или квитанции. Из всего вышесказанного следует, что справка о полном погашении кредита (также справка об отсутствии задолженности по кредиту) – это финансовый документ, который выдаётся по запросу заёмщика, погасившему свой долг перед банком, с целью получения им документального подтверждения выплаты заёмных средств в полном объёме и отсутствии претензий со стороны кредитной организации. При этом стоит особо отметить, что заёмщик имеет полное право потребовать от банка такую справку в любой удобный ему момент, а не только после погашения займа, на что прямо указано :

    «Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части»

    .

    Ниже мы поговорим с вами о том, какие ещё справки и отчётные документы должен предоставить банк добросовестному заёмщику, после своевременного погашения им кредита. Сегодня мало кто остаётся в неведении относительно того, что для обычно прибегают к использованию одной из двух платёжных схем: аннуитетной или дифференцированной. Так вот, независимо от используемой в расчётах с займодателем схемы, банк обязан выдать заёмщику, после закрытия последним всех обязательств, исчерпывающий пакет отчётной документации.

    И несмотря на то, что оформление всех необходимых документов является прямой обязанностью банка, заёмщику всё же стоит отдельно подать заявление об их предоставлении и получить входящий номер документа, чтобы избежать возможных осложнений в будущем (а такие, поверьте нам, ). Итак, в перечень обязательных документов входят:

    • Справка об отсутствии задолженностей по кредиту выдаётся клиенту в заявительном порядке. Заявление составляется в двух экземплярах и передаётся сотруднику банка под роспись.
    • После оформления банковского займа, клиент получает на руки кредитный договор и график платежей. На этих документах должны стоять печать банка и подпись должностного ответственного лица. Эти после полного погашения кредита, поскольку именно в них представлена развёрнутая информация об условиях получения и возврата заёмных средств.
    • Выписка по кредитному счёту, которая предоставляется заёмщику после оплаты кредита. В документе указываются все поступления на кредитный счёт и нулевой остаток по займу.

    Для подготовки полного пакета справок и других документов обычно требуется не более двух недель, но порой, к сожалению, случается так, что этот срок в одностороннем порядке увеличивается банком до месяца, что зачастую практически всегда связано с низким профессиональным уровнем банковских служащих и отсутствием у них необходимых знаний и навыков. Помимо получения на руки всех перечисленных документов, заёмщику стоит озаботиться и подстелить себе соломки на будущее, совершив несколько простых действий, что позволит ему избежать получения претензий по просроченной задолженности.

    Что нужно сделать:

    1. установить блокировку на кредитный счёт и отказаться от кредитной карты, которая иногда выдаётся и приходит в качестве бонуса. Нередко условия указаны в кредитном договоре таким мелким шрифтом, что клиент даже не подозревает о том, что он является владельцем кредитной карты, однако в результате с него могут потребовать (и не преминут это сделать) за эту услугу дополнительную плату;
    2. необходимо полностью удостовериться в том, что ото всех платных услуг по карточному и/или по кредитному счёту оформлены отказы. Это очень важный нюанс, поскольку отдельные очень многие банки не перестают взимать плату за подключенные платные опции и после погашения кредита, в результате чего возникает задолженность;
    3. сообщить в банк о своем нежелании перевыпускать кредитку в письменном виде. Передать заявление стоит совместно со старой карточкой, которую сотрудник банка обязан уничтожить в вашем присутствии.

    В заключение стоит напомнить, что, несмотря на полную оплату займа и уверения со стороны работников банка об отсутствии иных долгов, верить им на́ слово нельзя. Не стесняйтесь обратиться с официальным заявлением и требуете получение справок о закрытии кредита, о полном погашении задолженности и о своевременном погашении задолженности, чтобы в дальнейшем, при возникновении спорной ситуации, иметь возможность сослаться на эти документы.

    Подробности относительно содержания таких документов представлены в материале

    «Банковская справка о полном погашении кредита: зачем она нужна и какие данные в неё включены»

    . Метки: , , , , , , , , ,

      Похожие записи

    « Предыдущая запись Следующая запись »

    Справка о закрытии кредита – зачем нужна и как получить?

    ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться7 514 просмотров 303 дочитываний 09 мая 2020 в 21:14 Краткое содержание:

    Документом, который подтверждает отсутствие кредитных обязательств, является справка о закрытии кредита. Когда заемщик получит ее, он сможет доказать, что долг перед кредитором полностью погашен.

    Банк не сможет предъявить дополнительные требования спустя время.После выплаты кредита завершается действие банковского договора. Заемщик вносит платеж и закрывает свой долг перед финансовым учреждением. Документальным подтверждением этого действия как раз служит справка о закрытии.

    В ней отражено, что банк не имеет к вам претензий.

    Оформляется документ той организацией, в которой был выдан кредит.Справка – важный документ, который рекомендуется получить каждому заемщику, закрывшему кредит.Зачем вам нужна такая справка?

    Есть несколько важных причин:1.

    Чтобы исключить техническую ошибку. Банк может не учесть последний платеж по каким-то техническим причинам.

    Вы будете полагать, что кредит закрыт, а у банка останутся к вам требования. С помощью справки проблема будет решена.2.

    Вы планируете брать другой кредит или заем, а информация о закрытии предыдущего еще не поступила в БКИ. Новому кредитору потребуется показать справку, чтобы он поверил вашим словам об отсутствии открытых кредитов.3. В БКИ были переданы неправильные данные.

    Работник банка мог что-то напутать. Справка поможет вам восстановить репутацию и исправить кредитный рейтинг.4.

    Банк принял последний платеж, но он оказался меньше требуемого. К примеру, часть средств ушла на оплату комиссии или содержания кредитного счета. Если денег не хватило, у вас остается задолженность. Постепенно на нее будут начисляться пени. Если вы затребуете справку о закрытии, то сразу сможете узнать об имеющемся долге.Получить справку – значит, обезопасить себя от неправомерных действий банка или собственных ошибок.
    Если вы затребуете справку о закрытии, то сразу сможете узнать об имеющемся долге.Получить справку – значит, обезопасить себя от неправомерных действий банка или собственных ошибок. Этот документ будет вашей страховкой на непредвиденный случай.

    По закону (ст. 408 ГК РФ) банки обязаны давать справки заемщикам после полного исполнения ими обязательств.Вы вправе получить справку сразу или спустя несколько лет. При этом кредитор обязан выдать ее вам.

    Даже если прошло время, а вам потребовалась справка, не стесняйтесь запросить ее в банке. Это ваше законное право.Сама по себе справка не подтверждает, что вы совершали платежи. Эту роль исполняют кассовые ордеры, чеки.

    Если потребуется доказать налоговой или суду, что вы совершали переводы банку на определенную сумму, то справка здесь не поможет. Этот документ свидетельствует лишь о закрытии кредита (договора).Документ надо заказать в банке.

    Алгоритм действий следующий:1.

    Вы делаете последний платеж, чтобы выплатить долг.

    Проверяете, зачислены ли деньги на счет кредитора.2.

    Обращаетесь в банк с просьбой оформить справку. В некоторых банках достаточно устного обращения, в других потребуется заполнить заявление.3. Если услуга платная, делаете платеж на указанную сумму.4.

    Ждете оформления справки. Это может занять несколько минут или недель.5.

    Забираете официальный документ.Таким образом, получить справку просто. Придется, конечно, потратить свое время на обращение в банк и ожидание.

    Срок изготовления справки зависит от внутренних правил банка. К примеру, в Тинькофф банке справку надо запросить через личный кабинет. На оформление и доставку уйдет несколько дней.

    В Сбербанке справку могут выдать сразу по вашему запросу. Если же вы заказываете ее не в день погашения кредита, а позднее, то придется ждать до 7 рабочих дней.Некоторые банки оформляют документ бесплатно, а в других эта услуга является платной.

    Также разнятся условия выдачи справки.

    К примеру, если вы заказываете документ сразу, то ВТБ 24 предоставит его бесплатно.

    А если вы обращаетесь за справкой спустя месяц, то придется оплатить услугу.Средняя стоимость – 300 рублей. Также в некоторых учреждениях предусмотрена дополнительная услуга – мгновенное оформление.

    Чтобы сразу забрать готовый документ, а не ждать несколько дней, придется заплатить на 100-200 рублей больше.Внешний вид справки может отличаться в зависимости от того, какой банк ее выдает. Нет единого стандарта, которому этот документ должен соответствовать.

    Зато есть требования к ее содержимому.Обязательные данные:1.

    Исходящий номер.2. Фамилия заемщика.3.

    Полный номер договора кредитования.4. Сумма кредита и точная дата его погашения.5.

    Дата оформления справки.Обязательно ставится подпись специалиста, выдавшего документ, и печать банка.Если вы хотите иметь документальное подтверждение того, что выплатили долг банку и закрыли кредит, надо обязательно взять соответствующую справку.

    Она может потребоваться в суде или при оформлении нового займа.Официальный документ, выданный банком, позволит вам избежать проблем и ненужных переговоров относительно имеющейся задолженности.

    С ним вы всегда сможете доказать свою правоту.Понравилась статья?Нажмите � и кнопку «поделиться» внизу статьи�Приглашаю на мой Спасибо за внимание!да 11 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 11 / -1 нет Автор: (0), Пользователи: (5), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (29)

    сегодня, 15:44

    0 8 сегодня, 14:54

    0 15 сегодня, 13:44

    0 90 сегодня, 08:58

    0 112 сегодня, 00:24

    1 15 вчера, 21:04

    0 17 вчера, 19:24

    0 14 вчера, 19:04

    0 3 вчера, 14:15

    0 57 вчера, 14:14

    1 107 вчера, 10:23

    1 48 позавчера, 22:45

    0 12 позавчера, 19:24

    0 35 позавчера, 18:45

    1 24 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

    © 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

    р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

    Как правильно досрочно погасить автокредит — Все плюсы и минусы, частичное и полное погашение, скачать бланк заявления

    Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако если клиент получает выгоду, то банк ее теряет.

    Возникает конфликт интересов, а значит банки будут всеми способами препятствовать досрочному погашению.

    Разберемся, какими могут быть условия банков, как правильно рассчитать сумму, необходимую для полного погашения, и какие нюансы нужно учитывать, закрывая кредит раньше срока. В 2011 году были внесены правки в статьи 809-810 Гражданского Кодекса.

    С этого момента банки не могут запрещать клиентам погашать кредит досрочно или наказывать за это штрафами. Однако банки все равно продолжают препятствовать досрочному погашению.

    В договорах кредитования до сих пор встречаются следующие положения:

    • Ограничение по сумме. Размер досрочной выплаты не должен превышать установленной суммы. Например, не более 100 000 рублей или не более трех ежемесячных взносов.
    • Ограничение по времени. Досрочное погашение разрешается только после истечения определенного времени с момента подписания договора. Например, через полгода или год.
    • Возмещение неуплаченных процентов. Даже при досрочном погашении клиенту придется выплачивать проценты, которые были бы начислены при полном сроке пользования кредитом.

    Законность таких условий вызывает у юристов споры, поэтому не рекомендуется подписывать договоры, в которых встречаются подобные формулировки. В противном случае, возможно, придется отстаивать свои права в суде, а победа в деле не гарантирована. Также есть условия, строго установленные законом:

    • При полном погашении необходимо выплатить все проценты, начисленные до момента перевода средств. Если сумма вносится через пару дней после очередного платежа, то необходимо учитывать проценты, начисленные на долг в течение этих дней.
    • Клиент обязан предупредить банк о досрочном погашении в письменном виде. Заявление нужно подать минимум за 30 дней до перевода средств. Это распространяется как на полное, так и на частичное погашение. Если не уведомить банк, то внесенные средства переведутся на счет и будут списываться в соответствии с графиком платежей.

    Рассмотрим плюсы досрочного погашения:

    1. Возможность отказаться от страховок.

      Многие банки обязывают заемщиков оформить КАСКО или страхование жизни – без них в кредите будет отказано. После полного погашения от ненужных страховок можно будет отказаться.

    2. Снятие обременения с машины.

      Пока автомобиль находится в залоге, владелец может распоряжаться им (продать, обменять, подарить, оставить в наследство) только с согласия банка. После погашения кредита владелец избавляется от ограничений.

    3. Возможность оформить другой кредит.

      Некоторые банки могут отказать в предоставлении кредита, пока предыдущий не закрыт. Может произойти так, что откажут, например, в ипотеке из-за автокредита, срок которого истекает через пару месяцев.

      В таком случае закрыть старый кредит досрочно может быть выгоднее, чем обращаться за ипотекой в другой банк.

    4. Уменьшение переплат по кредиту – самый очевидный плюс. Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплат.

    Минусы у досрочного погашения также есть, хоть и не такие существенные:

    1. Потеря возможности вложить деньги во что-то. Деньги, которыми планируется досрочно закрыть кредит, можно вложить в бизнес или акции.

      При удаче и правильном подходе прибыль от них превысит переплаты по кредиту.

    2. Бумажная волокита.

      Подача заявлений, контроль баланса после перечисления средств потребуют времени, даже если никаких проблем не возникнет.

    3. Потеря выгоды от инфляции. Каждый год покупательная способность денег падает, а размер взносов по кредиту остается неизменным. Однако несмотря на это досрочное погашение остается выгодным, так как маловероятно, что инфляция превысит проценты по кредиту.

    В 2011 году был введен федеральный закон с правками к ГК РФ.

    Одна из правок – закрепление в Гражданском кодексе права физических лиц на досрочное погашение кредита.

    Теперь банки не имеют права запрещать клиентам погашать займы досрочно или вводить за это штрафы. Также были выставлены условия для заемщиков. Чтобы внесенная сумма пошла на досрочное погашение, а не просто перевелась на счет, клиенты должны письменно извещать банк о желании частично или полностью погасить кредит раньше срока.

    Сделать это нужно минимум за 30 дней до денежного перевода. Досрочное погашение означает, что тело кредита будет сокращено, опережая график платежей. Поэтому досрочное погашение не всегда означает выплату остатка по кредиту одним платежом.

    Выделяют частичное и полное погашение. В обоих случаях необходимо писать заявление о досрочном погашении, иначе деньги перейдут на счет в банке и будут использованы только при следующей выплате по графику платежей.

    Переплаты по кредиту – это проценты, начисляющиеся на остаток по долгу, поэтому, чем больше досрочная выплата, тем выгоднее клиенту. Таким образом, самый выгодный вариант – полное погашение.

    Однако и частичное может заметно снизить переплаты и сэкономить деньги. Также получаемая выгода зависит от схемы выплат.

    Рассмотрим аннуитентные и дифференцированные системы подробнее. Аннуитентная схема выплаты долга означает, что сумма ежемесячных выплат фиксирована. Платежи и в первый, и в последний месяцы равны.

    Рассмотрим пример аннуитентной системы. 300 000 рублей взяли в кредит на 3 месяца под 10%. В таком случае каждый месяц платеж будет равен 120 635 рублям, а переплата составит 61 905 рублей.

    Главный плюс такой системы – клиент выплачивает каждый месяц одинаковую сумму, может подключить автоплатеж. Так как сумма взноса не меняется, проблем по такой системе меньше. Поэтому большинство банков рекомендуют именно эту схему.

    При неполном досрочном погашении банк может изменить график платежей двумя способами:

    1. провести перерасчет и снизить сумму последующих ежемесячных взносов;
    2. оставить сумму платежей такой же, но сократить срок действия кредита.

    Возможные варианты должны быть указаны в договоре кредитования. Если их несколько, то там же указывается, какая сторона решает, как изменится график платежей: банк или клиент. При дифференцированной схеме равными долями погашается только тело долга, но ежемесячные платежи различны из-за начисленных на остаток процентов.

    Рассчитать переплаты при такой схеме проще, однако каждый месяц придется вносить разные суммы – это менее удобно. Рассмотрим пример дифференцированной системы.

    300 000 рублей взяли в кредит на 3 месяца под 10%.

    В таком случае в первый месяц платеж будет равен 130 000 рублей (100 000 – часть тела долга, 30 000 – проценты на остаток), во второй – 120 000, в третий – 110 000.

    Переплаты составят 60 000 рублей. Таким образом платежи уменьшаются каждый месяц, первый взнос – самый большой, последний – самый маленький. А досрочное погашение еще сильнее уменьшит последующие платежи.

    Написать заявление можно в свободной форме или заполнив данный бланк (). Но, возможно, банк потребует писать заявление по образцу, установленному в их компании.

    В заявлении должна быть указана следующая информация:

    1. юридическое название банка;
    2. реквизиты счета, на который будут переведены деньги;
    3. реквизиты кредитного договора (дата заключения и номер);
    4. пункт кредитного договора, устанавливающий возможность и правила досрочного погашения;
    5. дата и сумма досрочного погашения.
    6. паспортные данные клиента;

    Как написать заявление:

    • Еще ниже должно быть поле, в котором указываются данные о принятии заявления уполномоченным лицом банка. Он также пишет свои ФИО, ставит подпись и дату принятия документа.
    • Заявление пишется на имя руководителя отделения банка. Оно указывается в правом верхнем углу.
    • Заголовок документа: «Заявление о досрочном погашении кредита».
    • В главной части документа указываются перечисленные в предыдущем списке данные.
    • После главной части заявления необходимо указать дату написания, поставить подпись и указать ее расшифровку (ФИО).

    Один из двух экземпляров остается у заемщика в качестве доказательства того, что он подал заявление в установленный срок, а банк заявление принял и зарегистрировал.

    Напоминаем, что заявление нужно подавать за 30 дней до перечисления средств. После внесения досрочного платежа проводится перерасчет процентов, после которого снижается либо сумма ежемесячного платежа, либо срок выплат. Самостоятельно рассчитать новые условия довольно сложно, поэтому, если есть подозрения, что банк рассчитал неверно, нужно воспользоваться кредитным калькулятором.

    В интернете таких сервисов довольно много, и они бесплатны. Чтобы узнать результат перерасчета, нужно указать данные о кредите:

    1. начальную сумму;
    2. размер ставки, комиссий;
    3. сумму досрочного платежа.
    4. срок кредита и дату оформления;

    Если результаты от банка и от калькулятора сильно отличаются, то можно обратиться в отделение и попросить объяснить, почему вышла такая сумма. Если в банке ошиблись, то нужно подать заявление с просьбой о перерасчете.

    А если банк отказывает в перерасчете, то придется подавать в суд.

    Оформление полиса КАСКО – обязательное условие выдачи автокредита во всех банках, так как приобретаемая машина сразу переходит в статус залогового имущества. Банкам надо застраховать его на случай, если авто будет угнано или повреждено.

    При этом клиентам банка условия страховки зачастую невыгодны. Договор страхования заключается на весь срок кредитования, однако при досрочном погашении займа КАСКО также можно завершить досрочно. Страховая компания обязана возместить часть страховой премии, пропорциональной времени, в течение которого страховка не будет действовать.

    Это прописано в статье 958 Гражданского кодекса. Если страховщик отказывает в компенсации, то нужно подавать иск в суд или дождаться окончания срока действия полиса, смирившись с незаконными условиями. При досрочном погашении кредита необходимо обратить особое внимание на некоторые нюансы:

    • Многие банки начисляют комиссию за досрочное погашение. Юридически это является не штрафом, а именно комиссией, ее сумма должна быть указана в договоре.
    • После перевода средств необходимо получить справку о выполнении обязательств перед банком. Если останется хоть несколько копеек долга, договор не будет расторгнут. Начнутся начисления пени и штрафов, а отказаться от КАСКО не выйдет.
    • После погашения кредита из офиса банка необходимо забрать паспорт транспортного средства, который оставался в качестве залога. Банк должен вернуть ПТС после закрытия долга, а не в определенную дату, в которую кредит планировалось погасить согласно графику платежей.

    По закону банк не имеет права накладывать штрафы за досрочное погашение кредита, но есть один нюанс – это правило распространяется только кредитов, взятых с некоммерческой целью.

    То есть юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут досрочно погасить кредит без штрафа, только если это предусмотрено в договоре. В некоторых банках погасить автокредит можно не выходя из дома.

    Для этого нужно воспользоваться онлайн-сервисами банка, например, «Сбербанк Онлайн», «ВТБ-Онлайн», «Альфа-Мобайл» и другие. Об онлайн-возможностях банка Вам с удовольствием расскажут консультанты в любом отделении. Однако для подачи заявления о досрочном погашении все же придется обращаться в банк: нужно получить подтверждение, что заявление приняли.

    – это погашения старого кредита путем приобретения нового, более выгодного.

    Чаще всего рефинансирование применяют, когда процентная ставка заметно уменьшилась по сравнению с моментом оформления первоначального кредита. Перекредитование может проводиться как в том же, так и в другом банке. Плюсы рефинансирования:

    1. возможность выбрать новую систему и график платежей;
    2. снятие залога с автомобиля.
    3. снижение переплат из-за пониженной процентной ставки кредита;

    При частичном погашении расчет суммы оставшейся задолженности можно узнать таким же путем, как и провести перерасчет процентов.

    Для этого нужно обратиться в банк и получить у сотрудника справку о состоянии счета. Также посчитать можно самостоятельно через те же онлайн-калькуляторы.

    Они есть на сайтах крупных банков, а также на сторонних ресурсах.

    Для досрочного погашения кредита можно пользоваться теми же способами оплаты, как и для внесения ежемесячного платежа:

    1. с помощью банкомата – наличными средствами или картой;
    2. через онлайн-сервис – приложение для смартфона или личный кабинет на сайте банка;
    3. через кассу в банковском отделении – наиболее надежный вариант;
    4. с помощью банковского перевода со счета другого финансового учреждения.

    Первым делом после погашения нужно убедиться, что долговое обязательство полностью выполнено. Чаще всего небольшой долг остается из-за неправильных расчетов: не учли некоторые комиссии или пени, начисленные за несвоевременные предыдущие платежи.

    Если останется хоть несколько копеек долга, договор расторгнут не будет, а банк продолжит начислять пени и штрафы. Сразу после погашения необходимо обратится в банк и запросить справку об отсутствии задолженности. Сроки выдачи справки зависят от банка: в некоторых выдают в день обращения, в некоторых в течение недели.

    Получив справку об отсутствии долговых обязательств, нужно подать заявление на закрытие кредитного счета.

    Последним шагом после погашения кредита является возвращение паспорта ТС. Чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше он переплачивает.

    Следовательно, при досрочном погашении банк недополучает запланированную прибыль. При этом оформление кредита требует времени сотрудников – значит банк несет определенные расходы.

    Именно поэтому и частичное, и полное досрочное погашение является банку невыгодным. У физических лиц есть полное право погашать автокредит досрочно, хоть некоторые банки и препятствуют этому.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +