Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Открытие и ьинбанк

Открытие и ьинбанк

Обратная сторона слияния: для чего ЦБ объединять Бинбанк и «ФК Открытие»


Cанируемые ЦБ Бинбанк и «ФК Открытие» могут быть объединены. Это даст экономию затрат на их оздоровление, облегчит ЦБ решение проблемы кадров, занимающихся санацией, но вряд ли поможет последующей продаже нового банка в рынок Фото: Владислав Шатило / РБК В понедельник, 2 октября, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил о возможности консолидировать санируемые Банком России Бинбанк и банк «ФК Открытие».

«С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие»

, — сказал Тулин в .

При этом, первый зампред Банка России отметил, что санация «ФК Открытие» и Бинбанка не окажет влияния на конкуренцию в банковском секторе.

«Есть серьезные исследования и в нашей стране, и за рубежом, убедительно доказывающие, что не существует прямой зависимости между показателем концентрации банковских операций и уровнем конкуренции в банковском секторе»

, — сказал Тулин.

Для конкуренции, указал он, необходимо отсутствие административных барьеров, затрудняющих переход клиентов из банка в банк, а также применение

«пропорционального банковского регулирования, создающего благоприятную бизнес-среду для малых банков»

. ЦБ объявил о санации «ФК Открытия» 29 августа, а Бинбанка — 21 сентября.

Это первые банки, которые санируются по новой схеме, с использованием находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который финансируется из средств регулятора.

Если размер дыры в «ФК Открытие» ЦБ оценивает в 250–400 млрд руб., то для доформирования резервов Бинбанка необходимо, по оценке регулятора, 250–350 млрд руб.

На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина , что после оздоровления «Открытия» и Бинбанка эти банки, скорее всего, будут проданы через размещение на бирже.​ Теперь, по сути, речь идет о последующей продаже объединенного более крупного игрока. Впрочем, сказать, какое место новый банк будет занимать на рынке, эксперты затруднились.
Впрочем, сказать, какое место новый банк будет занимать на рынке, эксперты затруднились.

По данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам второго квартала 2017 года Бинбанк занимал 12-е место по активам (1,123 трлн руб.), а банк «ФК Открытие» — седьмое (2,453 трлн руб.).

«Однако активы банков, скорее всего, сильно уменьшатся из-за признания их обесценения в ходе анализа ЦБ реальной ситуации в этих банках»

, — указал в разговоре с РБК старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов. Оценивать масштаб потенциального уменьшения аналитики не сочли возможным.

​ЦБ: Бинбанк может присоединиться к «Открытию»

Бинбанк может присоединиться к «ФК Открытие», заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие»

. Поэтому в определении кандидатуры руководителя Бинбанка на период до объединения двух банков, по-видимому, уместно участвовать будущему руководству «ФК Открытие».

Мы постараемся сделать все возможное для того, чтобы постоянные органы управления банком «ФК Открытие» во главе с Михаилом Задорновым были сформированы как можно быстрее», — сказал Тулин в интервью ТАСС.

По его словам, все зависит от формальных процедур.

«В идеале — еще до конца ноября, но может затянуться и до конца года»

, — отметил он. Тулин подчеркнул, что ЦБ не заинтересован в том, чтобы

«надолго застрять с временной администрацией в этих банках»

.

Регулятор принял решение санировать через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) банк , а затем — .

В кредитные организации назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники Банка России и УК «ФКБС». Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы.

А она сама все больше переходит в режим ручного управления. Ранее зампред Банка России Василий Поздышев заявлял, что ЦБ рассчитывает, что ему удастся за два года подготовить Бинбанк и «ФК Открытие» к продаже.

«По завершении двух лет мы ставим себе задачу сделать так, чтобы банки были готовы к продаже»

, — сказал представитель ЦБ в ходе конференции агентства Fitch в Москве.

ЦБ рассчитывает, что ему удастся за два года подготовить санируемые через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) Бинбанк и «ФК Открытие» к продаже. Об этом заявил зампред Банка России Василий Поздышев. Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов должен занять пост председателя правления банка «ФК Открытие», заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Процесс оздоровления «Открытия» займет несколько месяцев, по завершении которых банк будет докапитализирован.

Хотя председатель правления будет назван только после завершения процесса, я хотела бы уже сегодня анонсировать, что эту позицию согласился занять Михаил Михайлович Задорнов», — рассказала она.

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов займет пост председателя правления санируемого банка «ФК Открытие». Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на международном банковском форуме «Банки России — XXI век». О проблемах в Бинбанке заговорили на фоне событий вокруг банка «ФК Открытие», в отношении которого впоследствии была инициирована процедура санации.

Бинбанк и «Открытие» входят в число банков так называемого «Московского кольца» — вместе с Московским Кредитным Банком и Промсвязьбанком.

Все эти банки связаны между собой. Как пояснял Forbes, МКБ владеет пакетом в 10% акций Промсвязьбанка. Негосударственные пенсионные фонды «Сафмар» и «Доверие», принадлежащие семье совладельца Бинбанка Михаила Гуцериева, в сумме тоже владеют 10% акций Промсвязьбанка.

Аналогичной долей в этом банке владеет НПФ «Будущее» Бориса Минца.

Этому же НПФ принадлежат 4,1% акций банка «ФК Открытие». Кроме того, у этих банков существенные совместные инвестиции. Например, Бинбанк, Промсвязьбанк и контролирующий акционер МКБ — концерн «Россиум» владеют долями в девелоперской компании «ОПИН».

В середине августа о проблемах в данных банках сообщил директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов.

Так, в письме, разосланном клиентам компании, утверждалось, что ситуация вокруг этих банков может разрешиться уже этой осенью.

Письмо вызвало большой резонанс и реакцию со стороны регуляторов.

ЦБ, в частности, пригласил автора письма на беседу и инициировал проверку действий эксперта на предмет нарушения закона о рынке ценных бумаг и закона об инсайде, а Федеральная антимонопольная служба назвала его действия дискредитацией конкурентов и потребовала отозвать письмо.

Владельцы Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев согласовывают с ЦБ перечень свободных от обременения активов, которые должны быть заведены на баланс спасаемой банковской группы.

Масштаб ее проблем предварительно , на их покрытие может потребоваться 50—75% бизнеса владельцев, пишет «Коммерсант». Банки: , Источник:

Экс-владельцы «ФК Открытие» и Бинбанка стали соответчиками по иску «Траста» в Лондоне на $700 млн

Бывшие банкиры Вадим Беляев, Микаил Шишханов и Евгений Данкевич будут отвечать по иску об ущербе, полученном «ФК Открытие» и Рост-банком из-за покупки неликвидных бондов О1 Group Бориса Минца в августе 2017 года 0 shares Банк непрофильных активов «Траст» и банк «ФК Открытие» обвинили в коммерческом мошенничестве бывшего основного акционера банка «ФК Открытие» Вадима Беляева, бывшего председателя правления «ФК Открытие» Евгения Данкевича и бывшего мажоритарного акционера Бинбанка и экс-владельца Рост-банка Микаила Шишханова, пишет британский юридический портал Law360.

Банки ходатайствовали о присоединении этих обвинений к уже рассматриваемому в Высоком суде Лондона иску на $700 млн против владельца О1 Group Бориса Минца и его сыновей. Во вторник, 4 августа судья Высокого суда Лондона Марк Пеллинг это ходатайство удовлетворил.

Истцы считают, что Беляев, Данкевич и Шишханов помогли структурам Минца продать неликвидные бонды структур О1 Group в августе 2017 года. Этими деньгами, по версии истцов, структуры О1 Group впоследствии расплатились с «ФК Открытие» и Рост-банком по обеспеченным кредитам на десятки миллиардов рублей, оставив на балансе банков неликвидные облигации.

В августе 2017 года, незадолго до своей санации, «ФК Открытие» приобрел облигации «О1 груп финанс» (структуры O1 Group) на 34 млрд рублей с погашением в 2032 году, причем выплата купона по облигациям была назначена на дату погашения. После этого О1 Group досрочно расплатилась по кредитам перед «ФК Открытие», которые были обеспечены акциями О1 Properties — компании, которая на тот момент принадлежала Борису Минцу и владела премиальными бизнес-центрами в Москве. По похожему сценарию развивались события с Рост-банком, которым в августе 2017 года владел и руководил мажоритарный акционер Бинбанка Микаил Шишханов.

Рост-банк приобрел облигации «О1 груп финанс» (с погашением в 2032 году без промежуточной выплаты купона) на 22,6 млрд рублей, после чего структуры О1 Group погасили кредиты перед банком примерно на такую же сумму.

Впоследствии, после санации частных банков в 2017 году, их плохие активы, в том числе плохие активы «Открытия» и Рост-банка, перешли на баланс «Траста».

судебных заседаний демонстрируют, что менеджеры «ФК Открытие» сомневались в целесообразности покупки бондов «О1 груп финанс», называя ее «неразумной», «глупой», «странной», а бумаги на 34 млрд рублей, которые приобретал банк, — «фуфлом» и «мусором». Единственным человеком, который одобрительно высказывался в отношении сделки, согласно судебным материалам, был Евгений Данкевич. После того, как была совершена сделка, Данкевич начал оформлять гражданство одной из стран Карибского бассейна, а потом уехал в Израиль.

В феврале 2021 года Данкевич был в розыск Следственным комитетом России за растрату 34 млрд рублей за сговор «с не установленными руководителями компаний O1 Group и «О1 груп финанс». В судебных документах по иску против Минцев в Лондоне уже , что истцы считают, что О1 Group удалось продать свои неликвидные бонды путем «нечестной и коррумпированной помощи» Данкевича и Шишханова, однако до прямых обвинений дело до сих пор не доходило.

В судебных документах по иску против Минцев в Лондоне уже , что истцы считают, что О1 Group удалось продать свои неликвидные бонды путем «нечестной и коррумпированной помощи» Данкевича и Шишханова, однако до прямых обвинений дело до сих пор не доходило. Согласно судебным документам, «Траст» и «Открытие» утверждают, что Беляев, Данкевич и Шишханов действовали в нарушении своих обязанностей, заключая коммерчески необоснованные сделки.

Борис Минц, в свою очередь, указывает, что с Шишхановым встречался всего несколько раз и не очень хорошо его знает, Данкевич для него был коллегой, но не близким другом.

С Беляевым Минц во Франции в июле 2017 года, но бонды с ним не обсуждал.

До этого была только одна группа претензий «Траста», которые так или иначе касаются Микаила Шишханова. Они с дочерними компаниями Рост-банка — «Рост инвестиции» и «Рост капитал».

«Траст» подавал иск о недействительности вливания Рост-банком в капитал этих компаний 255 млрд рублей (Шишханов проходил по иску как третье лицо).

Эти сделки проходили в 2016-2017 годах, когда Шишханов занимался санацией Рост-банка. В июне 2021 года суд встал на сторону банка непрофильных активов. Когда в конце 2021 года группа «Сафмар» договорилась о реструктуризации долгов перед «Трастом», задолженность Шишханова перед банком в сделку не вошла.

На тот момент «Траст» проводил форензик и устанавливал сумму ущерба.

Что касается Вадима Беляева, то он проходит одним из ответчиков по иску на 289,5 млрд рублей, который летом прошлого года от имени банка «ФК Открытие» ЦБ. Сумма иска — это убытки, которые Банк России понес в ходе санации «ФК Открытие» (осуществлялась через Фонд консолидации банковского сектора). Регулятор посчитал, сколько потерял на докапитализации банка и на размещении в нем депозитов для поддержания ликвидности.

В июле 2021 года решением Лондонского суда были заморожены активы Бориса Минца и его сыновей Александра, Дмитрия и Игоря в пределах $572 млн по всему миру.

Среди заблокированного имущества оказались поместья Саммервиндс и Монтагю Хаус в графстве Суррей, замок Лэтенди-Тауэр в Шотландии, высотное здание в Хайфе (Израиль), а также десятки объектов недвижимости и 15 компаний в России.

В конце 2021 года Борис Минц о том, что он потерял до $1 млрд из-за действий руководства ЦБ — первого зампреда Дмитрия Тулина, занимавшего тогда пост зампреда ЦБ Василия Поздышева, а также руководителей банков «ФК Открытие» и «Траст« Михаила Задорнова и Александра Соколова. По мнению Минца, все эти люди после того, как «ФК Открытие» и Бинбанк попали под санацию, развернули кампанию против O1 Group и его семьи. Компания была вызвана, по его словам, как «личной неприязнью» со стороны Задорнова, так и критикой, с которой Минц выступал в адрес ЦБ.

«Траст» и «Открытие» все эти претензии отвергают. Микаил Шишханов не ответил на запрос Forbes, Игорь Минц отказался от комментариев. Все сразу Лучшее за день Лучшее за неделю Идеи для бизнеса

Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

9 января 2021 Еще в начале 2018 года Центробанком было принято окончательное решение об объединении 2-х крупнейших банков: Бинбанка и банка Открытие.

Обе кредитные организации находились на стадии санирования Центробанком и «обходились» регулятору очень дорого.

Отчасти именно поэтому было принято решение об объединении, что минимизировало вложения ЦБ на их оздоровление.Объединение произошло 01.01.2019 года.

Объединенная кредитная организация работает под брендом банка «Открытие». Фактически Бинбанк был присоединен к банку Открытие, взял его имя и реквизиты.В результате объединения 2-х крупных банков появилась одна из самых больших кредитных организаций в России с офисами и банкоматами в более 250 городах страны. Это огромная сеть, которую можно сравнить с сетью Альфа-Банка, ВТБ и других крупнейших банков страны.Благодаря объединению повысится скорость обслуживания клиентов, появятся новые офисы и регионы присутствия, банк будет более доступным для потенциальных и действующих клиентов.Что касается счетов и реквизитов, то для клиентов банка Открытия ничего не поменяется.

Они смогут оплачивать кредиты и принимать переводы по тем же реквизитам.Что касается клиентов Бинбанка, то их реквизиты изменятся с 1.01.2019 года, однако прежние реквизиты будут действительны еще в течение 3-х месяцев с этой даты. За это время клиентам Бинбанка предлагается получить новые реквизиты и оповестить контрагентов об их смене.Если кредит был оформлен в Бинбанке, то с 01.01.2019 года поменяются реквизиты счета для погашения задолженности, но при этом еще 3 месяца будут действовать прежние реквизиты погашения.

Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности.Сами условия кредитного договора, заключенного ранее с Бинбанком, будут иметь прежнюю силу.

Не поменяется процентная ставка, указанная в договоре, условия по досрочному возврату, пени и штрафы.

Все это останется прежним, как и прочие условия договора до его полного погашения.Если вы оформляли вклад в Бинбанке, то переоформлять ничего не нужно.

Депозит будет автоматически перенесен на баланс банка Открытие, но будет обслуживаться на прежних условиях до конца срока его размещения. Однако реквизиты для его пополнения изменятся.

Узнать их можно будет любым дистанционным способом обслуживания: интернет-банк, горячая линия или в отделении.Когда срок действия вклада подойдет к концу, клиенту будет предложено оформить депозит в объединенном банке на любых выбранных условиях из линейки вкладов.Если у вас карта Бинбанка, то она продолжит действовать до окончания срока действия.

По истечению указанного времени карточка будет закрыта без возможности перевыпуска. Однако клиент сможет выбрать любую банковскую карту из линейки объединенного банка и оформить ее.Во время действия карты все условия договора останутся прежними. Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов.
Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов. При этом номер счета за картой сохранится.

В течение первых 3-х месяцев 2021 года еще можно будет пополнить карту или получить перевод по прежним реквизитам, но по истечению указанного срока нужно будет совершать подобные операции по новым реквизитам банка Открытие. Их можно будет получить любым дистанционным способом или в офисе банка уже с 01.01.2019 года.Мобильное приложение и интернет-банкинг от Бинбанка будет функционировать в прежнем режиме и без каких-либо ограничений.

Клиенты экс-Бинбанка смогут продолжить пользоваться дистанционными сервисами обслуживания либо установить новые от объединенного банка Открытие.Договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц будут иметь прежние условия и обязательства. Они просто перейдут на баланс объединенного банка Открытие и поменяют реквизиты уже с 01.01.2019 года.

Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей.В течение этого срока будут действовать как старые реквизиты, так и новые.

По истечению указанного срока отправить деньги на счет юрлица можно будет только по новым реквизитам, введенным с 01.01.2019 года.Объединение банков никак не повлияет на страхование вкладов.

Они по-прежнему будут застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей.После объединения офисы Бинбанка продолжат работу по тем же адресам, но поменяют наименование.

Некоторые офисы Бинбанка продолжат работу в 2021 году под прежним логотипом, но уже к 2021 году планируется сделать полный ребрендинг всех офисов Траст и Бинбанка в соответствии с логотипом и дизайном офисов банка Открытие.

Новый игрок: как будет происходить объединение «ФК Открытие» и Бинбанка

ЦБ объявил о санации 29 августа, а — 21 сентября.

Эти банки стали первыми, санация которых проходит по новой схеме — с участием ЦБ в качестве инвестора с использованием средств находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

В ходе оздоровления капитал обоих банков был уменьшен до 1 руб. В начале декабря регулятор выкупил 99,9% акций «ФК Открытие» в рамках допэмиссии на 456,2 млрд руб.

На 1 января капитал «ФК Открытие» составлял 129,5 млрд руб., Бинбанка — минус 36,3 млрд руб., согласно их отчетности. 21 декабря ЦБ сообщил о завершении работы временной администрации ФКБС в банке «ФК Открытие». В тот же день был сформирован набсовет банка, избравший правление во главе с занимавшим до этого должность президента — председателя правления ВТБ24 Михаилом Задорновым.

Работа временной администрации в Бинбанке еще продолжается.

По информации РБК, завершиться она должна в феврале. До окончания процедуры присоединения Бинбанк будет работать под своим брендом.

«Говорить о том, что будет с брендом Бинбанка после объединения, пока преждевременно»

, — уточнил глава «ФК Открытие».

В пресс-службе «ФК Открытие» , что бренд Бинбанка после присоединения не сохранится. Читайте на РБК Pro По мнению экспертов, в заявленные сроки будет решена только часть вопросов объединения.

«Процесс объединения, вероятнее всего, займет много времени, поскольку оба банка очень большие, их группы включают другие банки, а в случае с «ФК Открытие»

— еще НПФ и страховую компанию», — отмечает аналитик S&P Дмитрий Назаров.

Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка будет начато после завершения работы временной администрации ФКБС и формирования правления в Бинбанке, рассказал источник РБК, близкий к банку. «Сейчас с новым менеджментом «ФК Открытие» обсуждают кандидатов в коллегиальный орган Бинбанка», — рассказал РБК собеседник в Бинбанке.

«Да, мы обсуждаем состав менеджерской команды Бинбанка»

, — подтвердил Михаил Задорнов.

Учитывая масштаб и количество банковских структур, которые могут попасть в периметр объединения (у «ФК Открытие» есть банк «Траст», РГС-банк, а у Бинбанка — Рост Банк), не исключено возникновение технологических трудностей, отмечают эксперты.

«Проект довольно сложный, так как это большие банки с разветвленными ИТ-системами»

, — полагает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. «Но в целом у «ФК Открытие» готовность может быть очень высокая, поскольку в прошлом у банка был опыт интеграции крупных банков», — добавляет Хотимский.

Хотя, по его словам, «ФК Открытие» в ряде случаев не проводил интеграцию до конца и оставлял кредитные организации как параллельно работающие структуры.

«Думаю, что при новой интеграции удастся избежать таких ошибок»

, — говорит он.

Фото: Алексей Куденко / РИА Новости «Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка, очевидно, будет длительным и сложным процессом, в рамках которого придется решить много вопросов, — считает старший директор FitchRatings Александр Данилов. — Объединенному банку придется замещать дорогое фондирование ЦБ рыночными средствами по разумным ставкам, сокращать расходы соответственно меньшему размеру активов после произведенных списаний, бороться за существующих клиентов. Кроме того, объединять придется, по сути, три команды менеджеров с разными корпоративными культурами — сотрудников Бинбанка, «ФК Открытие» и ВТБ24».

В конце января в Михаил Задорнов также указывал, что возможное объединение с Бинбанком

«напрямую связано не только с банком, но и с огромным шлейфом ценных бумаг, непрофильных активов, с банком «Рост»

, где хороших активов практически не осталось и судьбу которого также надо определять».

Кроме того, внутри одного только «Открытия» до сих пор существует пять карточных процессингов. Именно их, отмечал Задорнов, надо будет объединять первым делом. В результате объединения «ФК Открытие» и Бинбанка будет создан один из крупнейших финансовых институтов с госучастием, сходятся во мнении опрошенные РБК эксперты, затрудняясь, впрочем, привести его оценку.

По данным «Интерфакс ЦЭА», по итогам третьего квартала 2017 года банк «ФК Открытие» занимает восьмое место по активам (1,8 трлн руб.), Бинбанк — 12-е (1,03 трлн руб.).

«ФК Открытие» уже докапитализирован, а капитал Бинбанка остается отрицательным.

«Пока очень сложно оценить размеры объединенного банка, поскольку решение проблем, выявленных в обоих банках за время санации, только началось»

, — отмечает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Выводы сложно сделать, поскольку неясны окончательные размеры дыр в обоих банках, указывает аналитик.

«Также трудно судить и о размере активов нового банка, поскольку при объединении балансов по части требований, например по вложениям в ценные бумаги, могут быть сделаны взаимозачеты, — продолжает Уклеин. — Лишь очень приблизительно можно предположить, что объединенный банк может занять четвертое-шестое место по активам, которые составят около 3,5–4 трлн руб.».

Эксперты также обращают внимание на неясные перспективы продажи нового крупного госбанка после объединения.

«Даже если процесс пройдет успешно, в результате получится еще один крупный госбанк, перспективы продажи которого крайне туманны, — говорит Александр Данилов. — Еще один госбанк нам точно не нужен, при том что существующие, за исключением Сбербанка, зависят от поддержки государства». «Быстро продать такой банк вряд ли получится, потенциальным покупателем такого банка в России могут быть лишь крупнейшие финансовые холдинги, — рассуждает Иван Уклеин.

— К тому же в текущих условиях вряд ли такая продажа прошла бы на выгодных условиях. Иностранным инвесторам банк может быть интересен, но не при нынешних экономических и политических обстоятельствах.

В условиях взаимных санкций со странами Европы и США возможности продажи такой структуры западным инвесторам ограничены». В ходе объединения проблемные активы обоих банков могут быть переданы на баланс отдельной структуры, так называемого плохого банка.

Как уточнила в пятницу, 2 февраля, Эльвира Набиуллина, в ходе обсуждения этой возможности возникло несколько вопросов, в частности: как отделить плохие активы от хороших, как определять эффективность работы с плохими активами, а также вопросы выполнения KPI руководителями объединенного банка.

Решение о создании специализированного банка пока не принято, отметила она. Расчистка баланса банков, в которой может помочь выделенная структура, важна для процесса объединения, отмечают эксперты. Сейчас главные вопросы, которые необходимо решить до начала объединения, — это решение проблемы с Рост Банком и докапитализция Бинбанка, говорит директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов.

«С точки зрения кредитных рейтингов расчистка баланса банка от проблемных активов и увеличение капитала до уровней, соответствующих регуляторным требованиям, являются позитивными рейтинговыми факторами»

, — добавляет он.

По информации источников РБК, возможный кандидат на роль банка плохих активов — Рост Банк. В «ФК Открытие» считают, что говорить об этом пока рано. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов, — уточнил Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы».
— Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы».

Если будет принято решение о создании банка плохих активов, было бы логично очистить балансы обоих банков от проблемных активов до начала процесса объединения, считает Проклов.

Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

/ / Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту Еще в начале 2018 года Центробанком было принято окончательное решение об объединении 2-х крупнейших банков: Бинбанка и банка Открытие. Обе кредитные организации находились на стадии санирования Центробанком и «обходились» регулятору очень дорого.

Отчасти именно поэтому было принято решение об объединении, что минимизировало вложения ЦБ на их оздоровление.

Объединение произошло 01.01.2019 года. Объединенная кредитная организация работает под брендом банка «Открытие».

Фактически Бинбанк был присоединен к банку Открытие, взял его имя и реквизиты. В результате объединения 2-х крупных банков появилась одна из самых больших кредитных организаций в России с офисами и банкоматами в более 250 городах страны.

Это огромная сеть, которую можно сравнить с сетью Альфа-Банка, ВТБ и других крупнейших банков страны. Благодаря объединению повысится скорость обслуживания клиентов, появятся новые офисы и регионы присутствия, банк будет более доступным для потенциальных и действующих клиентов. Что касается счетов и реквизитов, то для клиентов банка Открытия ничего не поменяется.

Они смогут оплачивать кредиты и принимать переводы по тем же реквизитам.

Что касается клиентов Бинбанка, то их реквизиты изменятся с 1.01.2019 года, однако прежние реквизиты будут действительны еще в течение 3-х месяцев с этой даты.

За это время клиентам Бинбанка предлагается получить новые реквизиты и оповестить контрагентов об их смене. Если кредит был оформлен в Бинбанке, то с 01.01.2019 года поменяются реквизиты счета для погашения задолженности, но при этом еще 3 месяца будут действовать прежние реквизиты погашения. Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности.
Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности. Сами условия кредитного договора, заключенного ранее с Бинбанком, будут иметь прежнюю силу.

Не поменяется процентная ставка, указанная в договоре, условия по досрочному возврату, пени и штрафы. Все это останется прежним, как и прочие условия договора до его полного погашения. Если вы оформляли вклад в Бинбанке, то переоформлять ничего не нужно.

Депозит будет автоматически перенесен на баланс банка Открытие, но будет обслуживаться на прежних условиях до конца срока его размещения. Однако реквизиты для его пополнения изменятся. Узнать их можно будет любым дистанционным способом обслуживания: интернет-банк, горячая линия или в отделении.

Когда срок действия вклада подойдет к концу, клиенту будет предложено оформить депозит в объединенном банке на любых выбранных условиях из линейки вкладов. Если у вас карта Бинбанка, то она продолжит действовать до окончания срока действия. По истечению указанного времени карточка будет закрыта без возможности перевыпуска.

Однако клиент сможет выбрать любую банковскую карту из линейки объединенного банка и оформить ее. Во время действия карты все условия договора останутся прежними.

Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов. При этом номер счета за картой сохранится. В течение первых 3-х месяцев 2021 года еще можно будет пополнить карту или получить перевод по прежним реквизитам, но по истечению указанного срока нужно будет совершать подобные операции по новым реквизитам банка Открытие.

Их можно будет получить любым дистанционным способом или в офисе банка уже с 01.01.2019 года.

Мобильное приложение и интернет-банкинг от Бинбанка будет функционировать в прежнем режиме и без каких-либо ограничений. Клиенты экс-Бинбанка смогут продолжить пользоваться дистанционными сервисами обслуживания либо установить новые от объединенного банка Открытие.

Договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц будут иметь прежние условия и обязательства. Они просто перейдут на баланс объединенного банка Открытие и поменяют реквизиты уже с 01.01.2019 года. Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей.

В течение этого срока будут действовать как старые реквизиты, так и новые. По истечению указанного срока отправить деньги на счет юрлица можно будет только по новым реквизитам, введенным с 01.01.2019 года. Объединение банков никак не повлияет на страхование вкладов.

Они по-прежнему будут застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей. После объединения офисы Бинбанка продолжат работу по тем же адресам, но поменяют наименование.

Некоторые офисы Бинбанка продолжат работу в 2021 году под прежним логотипом, но уже к 2021 году планируется сделать полный ребрендинг всех офисов Траст и Бинбанка в соответствии с логотипом и дизайном офисов банка Открытие.

Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи.

Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам.

Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.

Всегда в теме по лучшим вкладам и картам.

Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 7 Занятно 1 Помогло 16

​ЦБ принял решение объединить Бинбанк и «Открытие»

Банк России принял решение объединить Бинбанк и «ФК Открытие», заявила на встрече руководства регулятора с представителями кредитных организаций в подмосковном пансионате «Бор» председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.«Решение о том, что «Открытие» и Бинбанк как банк за исключением, может, какой-то доли, может быть «плохих» активов, будут объединяться — мы такое внутреннее решение приняли», — сказала глава регулятора.

Она добавила, что идея отделить «плохие» активы от «хороших» в санируемых банках сложно реализуется, «потому что, как «плохие» активы отделить от остальных, — это большой вопрос». «Аргументы есть и в том, чтобы их отделить.

Банк будет больше сосредоточен на тех активах, которые генерируют рублевые доходы, он будет более привлекательным для рынка, потому что будет уже показывать генерирование доходов. Но, с другой стороны, мы изначально предлагали, что, когда приходит новый менеджмент в этот банк, у него будет несколько KPI (ключевой показатель эффективности. — Прим. ред.). Первый — это скорость вывода банка на рынок, второй — это recovery, эффективность работы с проблемным активами.

И считаем, это две важные проблемы в санации банка, их сложно отделить», — подчеркнула Набиуллина.

Напомним, о возможности объединения двух кредитных организаций говорилось неоднократно.

Так, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин в ноябре сообщал, что Бинбанк может присоединиться к «ФК Открытие».«С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие». Поэтому в определении кандидатуры руководителя Бинбанка на период до объединения двух банков, по-видимому, уместно участвовать будущему руководству «ФК Открытие». Мы постараемся сделать все возможное для того, чтобы постоянные органы управления банком «ФК Открытие» во главе с Михаилом Задорновым были сформированы как можно быстрее», — сказал Тулин.

Позже о возможности объединения санируемых Бинбанка и «ФК Открытие» рассказала и глава ЦБ.«Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка — это возможный рабочий вариант. Мы только сейчас приступаем к обсуждению будущей стратегии, бизнес-планов. Наша первая задача сейчас — это оценка активов», — сообщила она журналистам в кулуарах форума Finopolis 2017.

«Мы нацелены как можно быстрее эти банки оздоровить и вывести на рынок»

, — отметила глава ЦБ.Регулятор 29 августа принял решение санировать через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) банк , а в сентябре — .

В кредитные организации была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники Банка России и УК «ФКБС». Зампред Банка России Василий Поздышев заявлял, что ЦБ рассчитывает, что ему удастся за два года подготовить Бинбанк и «ФК Открытие» к продаже.

«По завершении двух лет мы ставим себе задачу сделать так, чтобы банки были готовы к продаже»

, — сказал представитель ЦБ в ходе конференции агентства Fitch в Москве.

Банки: , Источник:

Объединение Бинбанка и банка Открытие – инструкции для пользователей

» Автор Алексей Эдуардович На чтение 4 мин. Обновлено 06.03.2021 Причина объединения Бинбанка с банком Открытие интересует многих его клиентов. Что теперь делать вкладчикам и владельцам карт?

Из статьи вы узнаете, как осуществить вход в личный кабинет банка и пользоваться услугами. В начале 2018 года Центробанк принял решение объединить Бинбанк и ФК Открытие. Оба финансовых учреждения санировались ЦБ.

Слияние минимизировало затраты на спасение организаций от банкротства и помогло вернуть на прежний уровень.

Официальное объединение под общим названием «Открытие» состоялось 1 января 2021 года. В результате слияния возникла новая сеть, по масштабам аналогичная Альфа-банку или ВТБ.

Бинбанк теперь присоединен к банку Открытие и имеет его . Количество банкоматов и офисов увеличилось. По последним новостям, сегодня происходит поэтапная трансформация – филиалы экс-Бинбанка реорганизуют в структурные подразделения ФК Открытие.

Процесс окончательного объединения может занять от 9 до 12 месяцев (период с мая по декабрь).

  • Осуществить вход.
  • Зайти на сайт банка Открытие www.open.ru.
  • Кликнуть на «Интернет-банк». Выбрать нужный вариант – для частных лиц, или корпораций. В каждом разделе пройти по ссылке «Бинбанк».

Клиенты могут использовать учетные записи Бинбанка Онлайн.

Интернет-банкинг и продолжают работать для физических и юридических лиц. В течение 2021 года всем клиентам экс-Бинбанка необходимо перейти в и мобильный банк Открытия. На прежних ресурсах останется доступным лишь режим просмотра архивов до 1-го квартала 2021 года.

Платить за подключение сервисов объединенного банка Открытие не нужно.

  • Ввести номер телефона, последние 8 цифр номера карты или счета, задать пароль и указать адрес электронной почты.
  • На сайте банка Открытие open.ru выбрать раздел «Интернет-банк». В блоке «Для частных лиц» нажать «Бинбанк online 2.0». Или пройти напрямую по ссылке binbank-online.open.ru/login.
  • Нажать «Далее», чтобы закончить процедуру подключения.
  • Кликнуть «Подключить».

Клиент будет автоматически перенаправлен на главную страницу интернет-банка, где сможет:

  1. создать логин для входа;
  2. выполнить вход по номеру телефона;
  3. войти по одноразовому SMS-паролю.

Внимание! Для подключения интернет-банка необходимо подтверждение действий по SMS.

Условия , открытых в Бинбанке, не изменятся до конца их срока действия.

Переоформлять их не требуется.

Депозит автоматически переносится в банк Открытие, но реквизиты счета меняются.

Узнать их можно одним из следующих способов:

  1. получить в отделении банка.
  2. посмотреть через личный кабинет;
  3. позвонить на горячую линию по номеру ;

Оформить новый депозит из линейки Бинбанка или продлить имеющийся не удастся.

Когда срок действия закончится, клиент сможет открыть новый .

Важно! Государство защищает деньги вкладчиков. Размер страховой суммы составляет 1,4 млн рублей.

Картой Бинбанка можно пользоваться до истечения срока действия, условия не изменились. Номер расчетного счета, комиссия за обслуживание и процентные ставки остались прежними. Перевыпустить не получится. У его клиентов есть возможность выбрать и оформить подходящий продукт ФК Открытие.

С апреля 2021 года карту и получать необходимо по новым реквизитам.

Узнать их можно, обратившись в отделение банка или позвонив по одному из телефонов, указанных в конце статьи. После слияния финансовых учреждений владельцы карт Бинбанка могут без комиссии снимать деньги в банкоматах Открытия и наоборот.

Процент за снятие наличных с карт Открытия не берут также в :

  1. Райффайзенбанк;
  2. Газмпромбанк;
  3. ЮниКредит Банк;
  4. Альфа-банк;
  5. Зенит.

Данная услуга доступна для владельцев и кредитных карт Visa, MasterCard и МИР. Адреса банкоматов представлены в одноименном разделе на официальном сайте open.ru. Если у вас остались вопросы, касающиеся продуктов Бинбанка и Открытия, задайте их по телефонам:

  1. для физических лиц – ;
  2. для юридических лиц – .

Бесплатный звонок по России: , телефон в Москве: .

К чему приведет слияние Бинбанка и «Открытия»

«Открытие» и Бинбанк объединятся. ЦБ уже принял такое решение, подтвердила глава регулятора Эльвира Набиуллина. При этом плохие активы банков могут быть переданы в отдельную структуру.

Обе кредитные организации сейчас находятся на санации в Фонде консолидации банковского сектора. Активы «Открытия» превышают 2,3 млрд руб.

Показатель Бинбанка чуть меньше — 1,2 трлн руб. После слияния новая структура может занять четвертое место в банковской системе России.

Стоит ли объединять проблемные банки? Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает идею удачной: «Бинбанк и «Открытие» — два банка, в общем-то, со схожими проблемами, в том числе с токсичными активами на балансе и выводом средств на технические компании собственников. То есть их финансовое оздоровление довольно схоже.

Тем более есть совпадения и по структуре активов корпоративных кредитных портфелей, и по структуре фондирования с преобладанием средств физлиц. Санировать эти кредитные организации в форме одного банка намного легче, проще и логичнее. При этом объединенная структура сможет подняться по активам».

Согласно планам ЦБ, после финансового оздоровления «Открытие» и Бинбанк будут приватизированы.

Объединенная структура, в целом, будет работать более эффективно, но проблема с поиском покупателя на такой крупный актив не исчезает, полагает советник председателя ассоциации банков «Россия» Олег Иванов: «За счет этого удается серьезно сэкономить на операционных расходах и объединить бизнес-процессы. Теоретически после того, как этот актив будет оптимизирован, он сможет представлять интерес для потенциальных покупателей. Другое дело, что в текущей ситуации, особенно на внутреннем рынке, количество частных инвесторов, готовых вкладывать большие средства, ограничено и временами стремится к нулю.

Но и продавая эти банки по отдельности, мы бы имели проблемы с поиском потенциальных инвесторов». Ранее обсуждалось объедение всех трех крупных кредитных организаций, которые в прошлом году попали на санацию.

Помимо «Открытия» и Бинбанка, финансовое оздоровление потребовалось Промсвязьбанку. Однако активам братьев Ананьевых приписали другую роль — Промсвязьбанк станет опорной организацией для исполнения гособоронзаказа и госконтрактов. Юлия Кошкина

Бинбанк и Открытие объединяются.

К чему готовиться клиентам?

28 декабря 2018Вообще, я стараюсь не писать о каких-то конкретных банках. Это привычка, которая была выработана во время работы в одном банке — высказывать какое-то мнение о сторонних банках явно запрещалось правилами.

Но когда речь идёт о конкретном событии, то трудно обойти названия стороной.Сегодня я хочу поговорить о том, что произойдёт с банками Открытие и Бинбанк после 1 января 2021 г., и о том, на что нужно обратить внимание их клиентам.Банки Бинбанк и Открытие объединяются.

Это не новость, о том что это планируется известно уже довольно давно, и вот после 1 января это наконец-то случится.

Новый объединённый банк будет действовать под брэндом «Открытие».Естественно сменой названия дело не ограничится, а значит будут изменения и для клиентов.Для клиентов банка Открытие почти ничего не изменится. Появятся новые офисы — бывшие отделения Бинбанка, в которых можно будет обслуживаться, а банкоматная сеть у этих банков уже давно общая.Для клиентов банка Бинбанк изменений будет больше. По сути они теперь переходят на обслуживание в новый банк, а значит изменится не только название.Пока, на официальном сайте Бинбанка сказано лишь о юридическом объединении, а также, что в банке будет действовать единая продуктовая линейка, составленная на основе опыта двух банков.Но после юридического объедения, банку надо будет решать текущие вопросы.

  1. Возможное закрытие офисов. У меня в городе есть офисы и Открытия и Бинбанка. Расположены они недалеко друг от друга, и понятно, что держать два офиса смысла нет. Скорее всего один из этих офисов закроют, а клиентов передадут во второй.
  2. Технические проблемы и разные нестыковки. Полноценное объединение банков невозможно без использования единой информационной системы. В итоге, программные комплексы в банках будут объединяться. Происходить это должно прозрачно для клиентов, однако могут быть и разные нестыковки. Например, в одном банке, где я работал при переносе счетов из одной информационной системы в другой произошло изменение номеров счетов у всех клиентов.
  3. Изменение реквизитов счётов. Это значит, что если вы кому-то сообщили реквизиты для перечислений (в т.ч. если речь идёт о выплате каких-то социальных выплат), то нужно сообщить новые. Вообще, в банке обещают принимать платежи по старым реквизитам в течение 3-х месяцев. Однако лучше не ждать, потому что в других банках вполне могут из лучших побуждений отказываться принимать платежи по старым реквизитам.
  4. Изменение системы интернет-банк и/или мобильного приложения. В банках действовали собственные решения для обслуживания клиентов. Скорее всего будет отдано предпочтение программному комплексу одного из двух банков.
  5. Продление вкладов и банковских карт. Банковские вклады продлеваются только, если на момент окончания срока действия вклада, банк принимает такие вклады. Теоретически банк может ввести специальные тарифы для продления, но лучше об этом спрашивать в банке.Для карт ситуация такая же.
  6. Изменение тарифов. В двух банках — разные тарифы. Это касается вкладов, банковских карт, кредитов, расчётно-кассового обслуживания и вообще всего. В объединённом банке будут установлены единые тарифы. А значит старые тарифы будут отменены, а клиентам придётся привыкать к новым условиям.Некоторые тарифы могут неприятно удивить. Например, в Открытии есть штрафной тариф, который по сути направлен на обнулении забытых вкладов.

Хочу подчеркнуть, что всё написанное выше — это лишь мои предположения основанные на моём опыте.

Любой банк всегда старается сделать подобное мероприятие максимально безболезненным для клиентов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+