Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Можно ли взять ипотеку в строящемся доме

Можно ли взять ипотеку в строящемся доме

Можно ли взять ипотеку в строящемся доме

Ипотека в строящемся доме: особенности в 2021 году


Ипотека на квартиру в строящемся доме – наиболее выгодный вариант для будущего заемщика с финансовой точки зрения. Квадратный метр в таком случае стоит меньше, чем если бы жилье уже было готово к эксплуатации. Вместе с тем, у такой покупки есть и другие плюсы, а также риски и недостатки.

Сам процесс оформления имеет некоторые специфические особенности, о которых тоже нужно помнить, обращаясь к застройщику.

Еще десятилетие назад российские банки отдавали предпочтение ипотеке, позволяющей купить готовую квартиру на вторичном рынке. Сейчас же финансовые учреждения активно сотрудничают со строительными компаниями и предлагают своим клиентам массу преимуществ: от более низких процентов до проведения акций.

Дополнительно такие вложения могут стимулировать и сами компании. Например, сейчас в некоторых городах покупка новостройки в ипотеку от застройщика подразумевает получение кэшбэка. Если учесть, что стоимость недвижимости достаточно высока, можно понять, что есть вероятность вернуть ощутимую сумму (может достигать 300 000 рублей).

Многие клиенты банков отказываются от покупки квартир на вторичном рынке, желая приобрести новое жилье, у которого еще не было хозяев, и преобразить его по своему вкусу и усмотрению. Оформление ипотеки на новостройку может производиться несколькими способами:

  1. Стать дольщиком в рамках договора ЖСК. С точки зрения сохранности денег это самый рискованный способ.
  2. Заключение договора цессии (переуступки). В этом случае сторонами выступают уже не застройщик и покупатель, а покупатель и инвестор. Заключаются подобные договора только на этапе строительства. Главный недостаток этого формата в более высокой стоимости жилья.
  3. Заключение договора долевого участия. На сегодня это самый распространенный вариант. Сделка заключается между покупателем и застройщиком. Права на жилье и регистрация оформляются после окончания всех этапов строительства. ДДУ заключается в этом случае на основе Федерального закона № 214-ФЗ. Он же регламентирует отношения между сторонами.

К этим способам можно отнести еще один: когда между клиентом и застройщиком заключается предварительный договор купли-продажи.

Однако подобный вариант возможен только в том случае, если дом уже достроен и сдан, просто документы на собственность еще не оформлены. Ипотека на строящееся жилье очень привлекательна, но она имеет и ряд рисков, которые можно избежать, правильно выстроив последовательность действий. Если человек хочет обезопасить себя и сохранить собственные сбережения, действовать ему следует в таком порядке:

  • Заключить договор с банком и застройщиком, обязательно оформить страховку на недвижимость.
  • После проверки застройщика необходимо обратиться в банк за оформлением ипотеки. Придется собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Банк самостоятельно проверит документы застройщика, поможет оформить договор, что существенно снизит риски возможных потерь.
  • Рассмотреть все варианты застройки. Лучше начать с выбора района и застройщика. Далее нужно уточнить планировку, количество комнат и иные важные особенности.
  • Собрать как можно больше информации о застройщике. Одно дело, если компания широко известна и давно работает на рынке, другое – если она появилась недавно и о ней никто не слышал.

Можно начать поиск квартиры в новостройке и с обращения в банк.

Там не только рассмотрят документы заемщика, но и помогут подобрать подходящего застройщика. Обращаться лучше в крупные банки, так как они работают с проверенными застройщиками и сами заинтересованы в их надежности.

Желая сэкономить на покупке жилья, нужно быть очень аккуратным.

Приобретение квартиры на стадии котлована наиболее опасно, но в случае окончания строительства клиент может получить жилье с наименьшими затратами.

Самой главной сложностью при покупке строящегося жилья является поиск добросовестного застройщика. При выборе подходящего предложения нужно смотреть на следующие особенности:

  1. организационно-правовая форма;
  2. сведения об имеющихся и уже достроенных объектах;
  3. наличие аккредитации в известных банках (финансовые учреждения работают сегодня более охотно с аккредитованными застройщиками).
  4. информация о владельцах компании;
  5. дата открытия компании;

Обращение в банк позволяет существенно снизить риски. Даже если дом достроен не будет, клиент сможет вернуть свои деньги, а разбираться с застройщиком будет уже сам банк.

По крайней мере такой схемы придерживаются крупные финансовые учреждения, заботящиеся о своей репутации. Выбрав конкретный дом, нужно затребовать у застройщика ряд обязательных документов.

В их перечень входят следующие бумаги:

  • бумаги, свидетельствующие о том, что денежные средства, заложенные в объект, действительно идут на его строительство.
  • проектная документация (обязательно должна быть утверждена);
  • разрешение на строительство;
  • бумаги, свидетельствующие о том, что земля находится в собственности застройщика или арендована на долгий срок;

Минимальная готовность жилья для оформления ипотеки – 20%.

Банки не пойдут на финансирование на этапе котлована из-за слишком высоких рисков.

Особенности ипотеки на строящееся жилье предполагают наличие у такого формата покупки недвижимости ряда преимуществ и недостатков. К несомненным плюсам можно отнести следующее:

  1. Финансовая выгода. Стоимость строящегося жилья может оказаться на 10 – 30% дешевле, нежели готовые квартиры. Наиболее привлекательными с точки зрения соотношения стоимости и рисков являются дома, у которых строительство завершено уже на 30 – 50%.
  2. Исключается вероятность мошеннических действий по отношению к самому жилью. Покупка новой квартиры обеспечивает юридическую чистоту недвижимости, чего нельзя гарантировать при покупке жилья на вторичном рынке. В итоге заемщик освобождается от необходимости проверки жилья, не нужно ему и оформлять титульное страхование на недвижимость.
  3. Современная планировка или возможность ее разработки и согласования самому. Клиент также может выбрать наиболее подходящую квартиру из предложенных застройщиком.

Широкий выбор строящихся объектов также позволяет подобрать квартиру в понравившемся районе.

Для таких домов нередко разрабатывается новая инфраструктура, большое количество парковочных мест.

Однако есть и ряд минусов покупки квартиры в строящемся доме:

  • всегда существует определенная вероятность, что строительство дома не будет закончено;
  • дополнительные расходы на время строительства (клиенту приходится оплачивать не только ипотеку, но и аренду жилья, если он не имеет собственной недвижимости);
  • вероятность мошенничества застройщика до конца исключить нельзя.
  • возможны задержки в сдаче квартир, и тогда размер расходов может увеличиться еще больше, правда, в этом случае в судебном порядке их можно будет взыскать с застройщика;

И все же, ипотека на строящееся жилье остается наиболее актуальным форматом покупки квартир на сегодня.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

  1. /
  2. /

2 февраля 2021 0 Рейтинг Поделиться Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества.

Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения. Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье.

Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна.

Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога. Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  • Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
  • Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта.

Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная. Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Более полную информацию по теме вы можете найти в . Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  1. утвержденную проектную документацию по объекту;
  2. документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  3. документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект.

После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%. Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком.
В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком.

Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

  1. Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  2. Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.
  3. Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
  1. Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.

    4 упомянутого закона № 214-ФЗ.

    В таком случае подписание «левого» договора исключено.

  2. Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика.

    Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством.

    Отлично, если строительство застраховано.

  3. Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами.

    Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок.

    Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой.

    Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ч. 2 ст.6 и ч. 2 ст.7 закона

    «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

    от 30.12.2004 № 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей. Подпишитесь на рассылку С условиями согласен Подписаться Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой.

В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство.

Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой.

Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы. *** Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно.

Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день. *** Больше полезной информации — в рубрике .

Рейтинг Поделиться Советуем прочитать 22 октября 2021 73 24 февраля 2021 0 24 февраля 2021 0 Новости раздела 21 июля 2021 0 24 апреля 2021 0 07 ноября 2021 0

Как купить квартиру в строящемся доме в ипотеку и избежать ошибок

19.07.2017 Ипотека ипотеке рознь. Одно дело, если вы покупаете квартиру в уже готовом доме, совсем другое – если планируете потратить деньги на жилплощадь, расположенную в строящемся объекте. Последний вариант признается экспертами более рискованным – строительство может не завершиться.

Из-за возможных рисков не все банки предлагают подобный вид ипотечного кредитования. Но его же можно назвать более выгодным для покупателя – цены на жилье в еще не сданных новостройках меньше, чем на готовые апартаменты. Получите выгодные ипотечные предложения от банков на выставке «Недвижимость от лидеров».

Выставка-ярмарка застройщиков и банков – это всегда дополнительные скидки и бонусы покупателям жилья. В этой статье мы расскажем, как не прогадать, приобретая квартиру в ипотеку, и стоит ли свеч игра с застройщиком.

В 2017 году на государственном уровне начали обсуждать законопроект, касающийся помощи обманутым участникам долевого строительства.

Это те, кто купил жилье в строящемся доме, и не получил его из-за банкротства компании, незаконного строительства, двойных продаж.

В Госдуме решается вопрос о создании специального фонда, главная задача которого – помощь тем, кто только собирается вложить свои деньги в жилплощадь в новом ЖК, и тем, кто уже пострадал от действий недобросовестных застройщиков.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень отметил в интервью «Российской газете», что эта проблема не имеет универсального решения. Однако это не значит, что люди останутся без средств к существованию и поддержки со стороны государства.

В данный момент Госдумой принимается решение о материальной помощи обманутым дольщикам во всех регионах страны. Как защитить себя от застройщиков, которые не собираются сдавать дом или скрывают свое бедственное положение? Первый и главный совет – не дать себя одурачить.

Для этого нужно разбираться в особенностях приобретения квартиры в строящемся ЖК. На выставке «Недвижимость от лидеров» вас научат проверять застройщика.

Плюсы Минусы Долевое строительство

  1. Меньшая стоимость – экономия до 30-40%.
  2. Возможность заранее зарезервировать за собой определенную жилплощадь, выбрать этаж, планировку и т.д.
  3. Покупка новой квартиры в только что отстроенном доме.
  1. Риск банкротства застройщика, заключения договора с мошенниками, задержки срока ввода в эксплуатацию.
  2. Все характеристики нельзя оценить заранее.
  3. Ипотечным кредитованием этого вида занимаются далеко не все банки.
  4. Рассрочка платежей предоставляется на короткий срок.
  5. Длительное ожидание – от полугода до пяти лет.

Ипотека на вторичном рынке

  1. Вы можете сразу переехать в собственное жилье.
  2. Ипотеку можно оформить в любом банке.
  3. В районе есть все ключевые объекты инфраструктуры.
  4. Возможность оформления налогового вычета.

  1. Риск незаконной перепланировки.

  2. Наличие определенных требований к объекту со стороны кредитной организации.

  3. Необходимость проверки юридической чистоты сделки.

Решение не стоит принимать импульсивно.

Изучите положение на рынке сами или доверьте это риелтору, побеседуйте с дольщиками на форумах, проверьте проектную документацию – разрешение на строительство, право собственности на участок, отведенный под объект, проектную декларацию. Не доверяйте красивой рекламе. Помните о своих расходах:

  1. Сколько времени придется тратить на дорогу на работу и обратно – особенно актуально, если вы работаете в центре Москвы, а планируете купить однушку за МКАДом.
  2. Где будете жить до тех пор, пока квартиру не сдадут.
  3. Сколько будет стоить ремонт жилья.

На этом этапе самое главное не спешить.

Даже если вас подгоняют менеджеры по продажам, которые сулят скидки и приятные бонусы при заключении договора в определенные сроки.

Давление на покупателя – еще один способ сбить его с толку и не дать увидеть проблемы с документацией, строительством объекта, финансовым положением застройщика.

Ипотека – это серьезный шаг. Ваши действия должны быть обдуманными. Определитесь со своими доходами и начните планировать свои расходы на несколько лет вперед. Проанализируйте свой бюджет, подумайте о том, готовы ли вы к постоянной экономии.

Если вам предлагают ипотеку в банке-партнере, изучите все «за» и «против».

Обратите внимание на условия кредитования в других организациях – не лучше ли они?

Для получения кредита от вас потребуют:

  1. копию документа, удостоверяющего личность заемщика.
  2. справку по форме 2-НДФЛ;
  3. заявление;

Не спешите относить собранные бумаги в банк. Сравните предложенный вариант с другими предложениями. Не идите на поводу у менеджера, если вам сообщают, что за несколько дней цена может повыситься, и вы окажетесь в невыгодном положении.

Еще один совет: попросите черновик соглашения, которое вам придется подписать. Изучите его дома с холодной головой. Только после этого можно принимать окончательное решение.

На выставке «Недвижимость от лидеров» вам расскажут, как быстро собрать необходимые документы и грамотно выбрать предложение по ипотеке. Застройщик обязан предоставить предварительную версию. Вы должны заранее обсудить все спорные моменты, убедиться, что в соглашении точно прописаны права и обязанности всех сторон.

Если вы видите неприемлемые для вас условия, не ставьте подпись и откажитесь от приобретения.

Не позволяйте обмануть себя. Не думайте, что упущенная покупка ставит крест на приобретении жилья – вы еще сможете найти предложение, которое вас устроит.

Вы имеете право на:

  1. Обсуждение деталей соглашения до подписания.
  2. Внесение предложений об изменении текста договора.

Что нужно учитывать при заключении ДДУ:

  1. Предмет соглашения – передача объекта в установленный срок.

    Остальные формулировки не имеют к сделке никакого отношения.

  2. Подпись генерального директора – если его роль исполняет доверенное лицо (менеджер), в дальнейшем могут возникнуть сложности при судебном разбирательстве.

  3. Гарантийный срок – ответственность за жилье компания несёт в течение 5 лет, за инженерные коммуникации – в течение 3.
  4. Характеристики объекта – в документе должны быть указаны адрес, кадастровый номер недвижимости, номер квартиры, этаж, на котором она будет располагаться. Также обязательным является указание финансовых гарантий со стороны застройщика.

И последнее: если договор по каким-либо причинам не был зарегистрирован в Росреестре, он считается незаключенным.

Что может помешать получить квартиру Встречаются редко, но могут попортить немало крови заемщику. Причина этого явления – несоблюдение подрядчиком обязательств перед застройщиком.

Итог – расторжение договора. На место одной фирмы, заинтересованной в продаже квадратных метров, заступает другая, и дольщик остается не у дел. Чтобы исключить риск двойной или даже тройной продажи, проверяйте регистрацию ДДУ. Один из самых неприятных вариантов развития событий для заемщиков.

В этом случае есть все шансы вернуть себе хотя бы часть потраченных средств – в судебном порядке взыскать компенсацию.

Вы можете даже потребовать вернуть жилье, если строительство дома завершено.

Причина – отсутствие разрешительной документации.

Чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно проверяйте документы на землю самостоятельно или доверьте это грамотному юристу. Кажется, что эта проблема не такая существенная, как первые три.

Но о любом сдвиге в графике вас должны извещать, памятуя о том, что дольщик несет убытки из-за продолжающегося ожидания. Не забывайте о том, что за каждый день просрочки начисляется пеня – вы имеете полное право взыскать накопившуюся сумму с девелопера. Средний срок для многоэтажного дома составляет от полугода до двух лет.

При неблагоприятном раскладе (нарушении сроков), два года вполне могут превратиться и в три, и в пять лет. Если вы не готовы ждать так долго, подумайте: не рассмотреть ли другие варианты? Подведем итог. Покупка жилья в строящемся доме Неправильно Правильно

  1. Быстро заключить сделку без проверки документации застройщика.
  2. Выбрать первое попавшееся предложение, не анализируя ситуацию на рынке.
  3. Влезть в ипотеку на невыгодных условиях.
  4. Подписать ДДУ, не доверив его проверку профессионалу.
  1. Взвесить все «за» и «против», оценить ситуацию на рынке, составить список девелоперов, выбрать лучшие предложения.
  2. Подключить юриста на этапе подписания ДДУ, добиться пересмотра условий соглашения, которые вас не устраивают, проверить регистрацию договора.
  3. Выбрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования, не довольствуясь предложениями от банков-партнеров.

  4. Запросить проектную декларацию, документы, подтверждающие право собственности на землю под объект, и другие бумаги, свидетельствующие о компетентности застройщика.

Чтобы узнать все о приобретении квартиры в строящемся доме в рамках программ ипотечного кредитования, приходите на выставку-ярмарку «Недвижимость от лидеров».

На ней вы сможете посетить офисы продаж крупнейших строительных и риелторских компаний, задать свои вопросы ведущим застройщикам Москвы и Подмосковья.

Ипотека в строящемся доме

  1. Юлия Горбунова
  2. 11.04.2019
  3. Обновлено: Февраль 2021
  4. 600

Содержание

  1. 4 Как себя обезопасить: пути действия
  2. 3 Запрет на долевое строительство: новое положение
  3. 2 Ипотечный займ от Сбербанка
  4. 1 Как купить квартиру по ипотеке правильно
  5. 5 Какие требования у банков к заемщикам

Для будущего заемщика наиболее выгодный вариант – это ипотека в строящемся доме.

Можно значительно сэкономить в финансовом плане, так как еще несуществующий квадратный метр стоит значительно меньше, чем после окончательной приемки дома. Покупка жилья таким образом имеет свои риски, плюсы и минусы, как и сам процесс оформления ипотеки, о которых нужно знать вначале обращаясь в Сбербанк, а потом к застройщику.

Как купить квартиру по ипотеке правильно Выбрав жилье на первичном рынке, клиенты банка начинают искать для себя выгодное предложение по процентам, способам выплат и размеру ежемесячных платежей. Оформить ипотеку на квартиру в доме, где только заложили фундамент, можно несколькими способами:

  1. заключение договора цессии (переуступки). В договоре фигурируют покупатель квартиры и инвестор, заключать его можно только тогда, когда строительство уже началось, но в этом случае само жилье будет стоить намного выше;
  2. заключить договор долевого участия (ФЗ № 214-ФЗ).

    Участники сделки – покупатель и застройщик. Право на владения квартирой человек получает тогда, когда жилье будет готово и введено в эксплуатацию. Новый закон 2021 года ДДУ практически ликвидирует;

  3. стать дольщиком по договору ЖСК.

    Это один из самых рискованных способов в плане сохранности денег, как и вариант заключения предварительной сделки купли-продажи между застройщиком и покупателем. Рекомендовано использовать их когда дом сдан, но еще не оформлены документы на собственность.

Ипотека – это не только вложение существенной суммы, но и приличный процент, который берется банком за кредитование, поэтому покупатель должен оценить все риски, связанные с покупкой квартиры в строящемся доме.

С одной стороны недострой дешевле, можно выиграть немалую сумму, но с другой – существует большой риск «заморозки» здания на любом этапе застройки, когда можно распрощаться с мечтами о жилье, потерять вложенные деньги и остаться с кредитным бременем.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос Хотите решить свою проблему?

Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

  1. РФ: +7 (800) 555-67-55 доб.

    684

  2. СПб: +7 (812) 309-06-71 доб.

    702

  3. Москва: +7 (499) 350-55-06 доб.

    143

Ипотечный займ от Сбербанка Ежегодно условия оформления ипотеки в банке меняются, это естественный процесс, связанный с финансовой ситуацией в России. О новых нюансах выдачи ипотечного займа стоит сказать отдельно:

  1. для действующих военных увеличен размер займа на жилье (до 2.33 млн.

    руб);

  2. предоставление скидки по электронным сервисам. Если оформить регистрацию на Росреестре по электронке, то заемщик сэкономит 0.1% годовых в зависимости от базовой ставки;
  3. понижение процентной ставки на 0.5-0.7%;
  4. наличие кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб.
  5. принятие решения от банка до 90 дней.

    Достаточное время, чтобы найти новое жилье и заключить сделку;

При оформлении ипотеки действуют новые тарифы на новостройки. Эта акция разработана самими застройщиками и имеет пониженную процентную ставку. С 2018 года запущена программа предоставления семье ипотеки в Сбербанке по 6% годовых.

Порядок действий при ее оформлении можно узнать непосредственно у оператора или на официальном сайте банка. Запрет на долевое строительство: новое положение В РФ с 01.07.2019 ввели жесткие рамки для тех, кто участвует в долевом строительстве.

Часть поправок в 2018 году коснулась именно покупки квартир в строящихся домах, изменится и порядок исполнения заключенных договоров. Нововведения заключаются в том, чтобы полностью прекратить частное финансирование строительства домов за счет потенциальных покупателей, стимулировать к банковским финансовым операциям.

Застройщики обязаны иметь договор о банковском обслуживании, при этом на каждый строительный объект открывается собственный целевой расчетный счет. Банк проверяет расходование средств. Со счета строительной компании они должны уходить по назначению.

Контроль ведет Центробанк РФ, который наделен полномочиями отозвать лицензию, если заметит, что правила банковских операций нарушены. Важно! Ключевое нововведение 2021 года – введение системы эскроу-учета, который влечет за собой ликвидацию понятия ДДУ (договор долевого участия).

Связано это с запретом на использование денег от потенциального покупателя для продолжения застройки.

Вместо ДДУ будет договор, по которому можно купить только готовое жилье, а деньги на счет застройщика переводят только после ввода дома в эксплуатацию. Как себя обезопасить: пути действия Новое положение об отмене ДДУ и введении системы эскроу-учета с обязательным страхованием через Фонд защиты прав дольщиков практически минимизирует риски быть обманутым.

Но собираясь оформлять ипотеку нужно:

  1. собрать информацию о застройщике.
  2. рассмотреть предложенные варианты застройки домов;
  3. изучить план будущей квартиры и расположения дома;
  4. выбрать компанию и район;

После этого можно обращаться банк за ипотекой, подтвердить документами платежеспособность. В банке проверят застройщика, оформят договор, иногда без первоначального взноса, что снизит риск потери вложенных денег. Рекомендуется оформить страховку на недвижимость.

Не запрещается сразу обращаться в банк.

У них, помимо предложений об ипотеке, уже сформировался рейтинг самых востребованных и честных застройщиков. Банк, как и покупатель недвижимости, заинтересован в работе с проверенными участниками. Важно! Желая сэкономить деньги, покупатель квартиры сильно рискует, вкладывая деньги на стадии котлована.

Но если выбрать честного застройщика и хороший банк с выгодным предложением, можно в итоге получить жилье дешевле, чем при покупке уже готовой квартиры Какие требования у банков к заемщикам Процедура оформления ипотеки отлажена до мелочей, однако это не значит, что взять большой кредит можно за 5 минут.

Чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать следующим критериям предпочтений к заемщику:

  1. возраст от 21 до 65 (иногда до 75);
  2. отличная кредитная история.
  3. сумма доходов должна быть достаточной, чтобы покрывать все обязательства по займу;
  4. наличие официальной работы с хорошим окладом и стажем на последнем месте не менее 6 месяцев;

В каждом банке, помимо общих требований, есть внутренние договорные обязательства, которые должен обеспечить претендент на ипотеку.

Окончательное решение принимается индивидуально, для каждого посетителя разрабатывается свой процент по ипотеке, что зависит от его статуса и доходов.

Обязательные условия:

  1. деньги выдаются в рублях;
  2. квартира приобретается только на территории РФ;
  3. объект на время выплаты ипотеки будет в залоге и застрахован заемщиком.

Займ выдается как на новый, сданный дом, так и на стадии котлована. Чаще всего потребуется внести первоначальный взнос до 15% от стоимости квартиры.

Обязательно требуется наличие созаемщика, человека (муж, жена), который будет выступать фактически в роли поручителя. Важно! Потенциальный заемщик должен понимать, что банк – это не благотворительная организация, цель которой облегчить участь человека, но ничего не получить взамен. Поэтому оформляя ипотеку под квартиру в еще строящемся доме, нужно быть готовым выкладывать ежемесячно суммы по кредитованию и ждать не один год, когда жилье будет сдано, а ипотека выплачена.

Поделитесь с друзьями:

Статьи в этой теме Показать запись Оформление ипотеки в Сбербанке в 2021 году: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы ипотечного кредитования, несмотря на недавнее… Показать запись 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году С 25 сентября 2021 года государство выделяет 450 тысяч на…

Строим дом в кредит: можно ли взять ипотеку и какими будут условия?

05.11.2019, Сотни тысяч россиян каждый год оформляют ипотечные кредиты, но почти все покупают в кредит квартиры. А что, если построить свой собственный частный дом за средства ипотеки? Увы, на практике банк, скорее всего, откажется выдавать ипотеку на строительство.

Почему так происходит и где такой кредит одобрят – читайте в статье.Содержание статьи Ипотечное кредитование в России за последние 3 года находится на подъеме, каждый год заключается порядка 700 тысяч договоров кредитования. Но подавляющее большинство сделок с использованием ипотечных кредитов – покупка квартир (долевое строительство, первичный или вторичный рынок). Даже по официальным оценкам доля ипотечных кредитов на приобретение частных домов составляет сейчас всего 1%.

И это при том, что индивидуальное жилищное строительство дает почти половину всех возводимых в России площадей жилья (32 миллиона квадратных метров из 75,6 миллионов). Данная проблема кроется в самом принципе ипотечного кредитования.

Ипотека – это одна из форм залога недвижимости. В большинстве случаев предметом залога становится непосредственно само приобретаемое жилье.

В случае с квартирами это работает, даже для покупки готового дома можно использовать ипотеку.Но если дом не построен, его нельзя отдать в залог банку. Остается земельный участок, но это очень специфический актив, к тому же его стоимость может быть недостаточной. Поэтому частные дома в ипотеку практически не строят.

Кто-то берет потребительский кредит на небольшой срок и под большие проценты, кто-то оформляет залог на другое недвижимое имущество. Государство, казалось бы, заинтересовано в том, чтобы решить жилищную проблему в стране – да еще и силами самих россиян. Но до настоящего времени полноценной программы поддержки ипотеки на строительство дома не существует.

В сфере ИЖС в России есть достаточно проблем – это правовые сложности при строительстве или продаже дома в СНТ, дороговизна подведения коммуникаций, отсутствие дорог и т.д. Возможно, поэтому проблема ипотечного кредитования строительства частных домов пока существует. В частности, остаются нерешенными такие проблемы:

  1. если строить дом будет подрядчик – это дорого и может не вписаться в допустимую сумму кредита. Если сам владелец земли – у него на это не останется времени из-за работы (а работа и зарплата заемщика особо тщательно проверяются банками);
  2. не каждый банк согласится ждать несколько лет окончания строительства, чтобы оформить построенный дом в залог.
  3. невозможность заранее определить полную сумму расходов на строительство. Ипотеку в виде кредитной линии пока не предлагал никто;
  4. из-за этого не получится определить сумму первоначального взноса, а сам порядок ее использования крайне сложно прописать в договоре. Обычно в банках говорят о том, что заемщик должен отчитаться о потраченных деньгах чеками;

Кстати, не стоит путать ипотеку на строительство дома и на покупку квартиры по договору долевого участия.

Во втором случае банк легко принимает в качестве залога права требования дольщика. Так что пока ипотечное кредитование строительства дома вызывает больше вопросов, чем дает ответов, и в этой ситуации приходится идти на компромиссы. Несмотря на огромные сложности, желание построить свой дом за заемные средства есть у многих россиян.

Ждать, пока государство создаст специальную программу под такое кредитование, никто не хочет.

Поэтому используют те варианты, которые есть уже сейчас и доступны заемщикам: 1.

Потребительский кредит на строительство.

Пока это самый частый вариант, люди покупают в кредит строительные материалы или оплачивают за счет него услуги строительных компаний.

Плюсы – получить легко, особенно для зарплатного клиента банка. Выдается, как правило, без целевого использования, не нужно оформлять никакой залог. Выплатив один кредит, можно брать другой – на следующую партию стройматериалов.

Минусы – высокая процентная ставка, минимум 15-16%, к которым прибавляется плата за страховку. Срок кредитования вряд ли будет больше, чем 3 года, а значит, ежемесячный платеж будет большим. По потребительским кредитам нет программ государственной поддержки.

В отсутствие специализированных программ желающим построить дом чаще всего приходится использовать именно кредиты. Лучше всего оформлять потребительский кредит в том банке, куда приходит зарплата или пенсия, тогда ставка будет ниже. 2. Ипотечный кредит под залог другого имеющегося жилья.

Это компромиссный вариант – ставка по кредиту будет как при ипотечном кредитовании, а деньги можно будет свободно использовать при строительстве.

Главный минус – нужно иметь другой объект недвижимости. К ним банки применяют серьезные требования: жилье должно иметь все необходимые коммуникации, находиться в нормальном состоянии, не быть признанным ветхим или аварийным. Кредит можно получить, как правило, в размере до 75% от оценочной стоимости залогового жилья.

Учитывая, что дом обычно строят те, у кого слишком маленькая квартира, сумма кредита будет небольшой.На такие кредиты государственные программы поддержки тоже не распространяются. 3. Полноценная ипотека на строительство дома. Этот вариант имеет один огромный недостаток – подобных программ кредитования в России практически нет.

Максимум, что может предложить банк, это оформление кредита под залог земельного участка. Когда дом будет построен, его тоже оформят как залог. Стоит понимать, что банк, скорее всего, воспользуется кадастровой стоимостью земельного участка, которая может быть занижена.

Сумма кредита составит определенный процент от этой стоимости, поэтому она явно будет не очень большая. Если получится оформить именно ипотечный (жилищный) кредит, его частично можно погасить материнским капиталом. Пенсионный фонд официально разрешает направлять средства капитала на это.

На практике в действительности работают только первые 2 варианта. Ипотека на цели строительства дома есть только у государственного Банка «Дом.РФ», и с множеством ограничений.

Хоть спрос на ипотечные кредиты для строительства частного дома существует, банки предлагают буквально несколько подобных программ. Из них полноценное ипотечное кредитование есть лишь в Банке «Дом.РФ» (бывшее АИЖК). Продукт называется «Ипотека на строительство жилого дома», основные параметры такие:

  1. программа работает пока только в Москве и Московской области.
  2. строительство дома должно осуществляться подрядной организацией из списка банка. Таких там всего 3;
  3. максимальный срок – 30 лет;
  4. первоначальный взнос – минимум 20%;
  5. процентная ставка: 11-12% годовых (без страховки +0,7%);

В отличие от всех остальных программ, Банк «Дом.РФ» принимает в залог права требования на строящийся жилой дом (по аналогии с долевым строительством).

Но минусов все равно много – привязка к одному из трех подрядчиков и недоступность программы в регионах.Остальные программы предполагают, что заемщик оформляет в залог какое-то имущество – земельный участок или другую недвижимость. Одной из программ является ипотека от Сбербанка.

Основные условия программы такие:

  1. процентная ставка – минимум 10,3% годовых (за отказ от страховки и маленький первоначальный взнос будет +2,5%);
  2. сумма кредита – не меньше 300 тысяч рублей и не больше, чем 75% стоимости залогового имущества (другая недвижимость или земельный участок);
  3. первоначальный взнос – 25% (есть возможность снизить его до 15-20%);
  4. для некоторых регионов ставка снижается до 9,3% годовых;
  5. страховка – на залоговое имущество обязательно, личное страхование – по желанию.
  6. срок кредитования – до 30 лет;

В целом, это классический кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.

Среди плюсов сравнительно низкие ставки и возможность оформить земельный участок в залог. Другие банки требуют передавать в залог полноценное жилье, и даже выдвигают к нему требования. Например, Альфа-банк предлагает «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья» с такими условиями:

  1. срок – до 30 лет.
  2. сумма: до 3 миллионов рублей;
  3. ставка: от 11 до 23% годовых в зависимости от суммы и заемщика. Базовая ставка составляет 13,49% годовых;

Основные требования банк предъявляет к недвижимости, которая передается в залог по кредиту.

Она должна быть подключена ко всем коммуникациям, иметь исправную сантехнику, двери, окна и крышу; не быть ветхим или аварийным жильем. Дом с земельным участком вообще нельзя оформить в залог.

Росбанк предлагает «Целевой кредит на строительство дома» – также под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Условия его такие:

  1. сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
  2. срок кредита – от 3 до 25 лет;
  3. обязательные требования к залоговой недвижимости: наличие отдельной кухни и санузла, здание не предназначено под снос или капитальный ремонт.
  4. ставка от 9 до 11,75% годовых (до подтверждения целевого использования средств +2%);

Аналогичные кредитные продукты есть у Банка жилищного финансирования, Банка «ФК Открытие» и других кредитных организаций.

Их объединяет то, что в залог они хотят получить другое недвижимое имущество заемщика, максимальная сумма кредита определяется ее стоимостью.

Так что «настоящая» ипотека на строительство дома есть у Банка «Дом.РФ», но по факту она недоступна для большинства россиян. Было бы неправильно утверждать, что государство никак не решает проблему доступности ипотечного кредитования на строительство.

Первая масштабная программа стартовала в 2018 году и касается она строительства деревянных домов.Суть программы – государство субсидирует процентную ставку по кредитам, получаемым на покупку деревянного дома заводского изготовления.

Субсидия составляет 5% из общей величины процентной ставки по кредиту. Банки готовы выдавать такие кредиты в среднем под 15% годовых (очевидно, рассматривая их как рискованные), соответственно, заемщик будет платить банку только ставку в 10% годовых.

Остальные условия такие:

  1. первоначальный взнос – от 10%;
  2. программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги.
  3. срок строительства дома – не больше 4 месяцев;
  4. сам дом должен иметь капитальный фундамент, быть построенным из древесины определенных твердых пород и быть пригодным для проживания круглый год;
  5. дом должна построить крупная компания с оборотом не меньше, чем 200 миллионов рублей в год;
  6. сумма кредита – не больше 3,5 миллионов рублей;
  7. в залог оформляется земельный участок, на котором строится дом;

Как видим, программа рассчитана на строительство дома из деревянного домокомплекта проверенной фирмы. Так государство планирует более эффективно использовать лесные ресурсы.

На данный момент есть информация о том, что программу продлили на 2021 годы (изначально она была рассчитана до 30 ноября 2018 года). Условия участия в программе, как сообщается, не изменились. Пока, к сожалению, у «деревянной ипотеки» проблем больше, чем возможных решений:

  1. субсидия покрывает только кредит на сам дом и его возведение. Коммуникации и финальную отделку придется оплачивать самостоятельно или брать на это обычный кредит;
  2. многие потенциальные заемщики вообще не слышали о программе.
  3. у заемщика уже должен быть подходящий земельный участок. Учитывая, что компании расположены, в основном, в Москве, земля там дорогая;
  4. жесткие ограничения на строительные компании. Пока подходящих компаний всего несколько («Зодчий», «Теремъ», «Good Wood» – все из Москвы, есть дилеры в регионах);
  5. неопределенность с тем, как долго государство будет субсидировать процентные ставки. Банки просто боятся выдавать такие кредиты, потому что под полные 15% годовых клиенты не смогут их выплачивать;

Как результат, оказалось, что «деревянная ипотека» в 2018 году была не очень востребована.

Изменится ли ситуация в текущем году, пока спрогнозировать сложно. Тем не менее, программа может быть перспективной.

Например, в США деревянные дома составляют 40% от всего жилищного строительства, тогда как в России – всего 12%. Если на программу выделить больше денег и сделать ее бессрочной, она может иметь успех.

Кстати, на уровне правительства планируют снизить процентную ставку по «деревянной ипотеке» до 7,9% годовых (очевидно, что уже с учетом скидки в 5%), но пока только к 2024 году.

Кроме того, будут разрабатываться новые формы ипотечного кредитования, чтобы желающие построить дом в кредит могли это себе позволить. Цель по программам – сделать ставки по таким кредитам на уровне 10% годовых, как при строительстве дома, так и при покупке нового дома в новых коттеджных поселках. Хоть доля кредитов на строительство жилья и составляет всего около 1% от общего их числа, кто-то все же их получает и может поделиться опытом.

Стоит отметить, что все потенциальные и реальные заемщики отзываются о такой ипотеке как об «очень сложной» – и это также слова сотрудников банков. Один из тех, кому удалось получить ипотеку на ИЖС в Сбербанке, рассказал о таких особенностях:

  1. заявку подавали не напрямую в банк, а через строительную компанию. Строительная компания сама составила смету строительства, но банк все равно предложил к ней множество поправок. По каждой строчке придется отчитываться перед банком;
  2. банк выделяет средства траншами.
  3. процентная ставка – 15% годовых, когда дом будет готов, ее снизят на 1%. Первоначальный взнос – 25% минимум, эту сумму заплатили строительной компании;
  4. в залог пришлось оформить имеющуюся квартиру, причем за экспертную оценку ее стоимости заплатили 1 500 рублей. Столько же стоила оценка земельного участка;

Сумму поделили на 4 части, которые перечисляли по мере готовности частей дома.

Плюсом стало то, что проценты начисляют только на те суммы, которые фактически перечислены. Сбербанк, как оказалось, допускает и возведение дома силами самого заемщика.

Соответственно, тогда отчитывается не строительная компания, а он сам, предоставляя банку все чеки и квитанции на приобретенные стройматериалы и выполненные работы. Это актуально и для первоначального взноса. Заемщику придется доказать, что минимум 25% от стоимости дома он потратил самостоятельно, предоставив чеки.

Многое зависит от человеческого фактора, так как в банках в разных городах работают разные люди. Где-то все проходит быстро и гладко, а где-то менеджеры по ипотеке оказываются не очень компетентными. В любом случае, построить дом в кредит можно.

Другой вопрос – а нужно ли это делать при том, что процентная ставка будет в 1,5-2 раза выше, чем по обычному кредиту, а за каждый шаг нужно отчитываться перед банком?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+