Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Можно ли отказаться от страховки по кредиту юникредит банк

Можно ли отказаться от страховки по кредиту юникредит банк

Возврат страховки по кредиту в Юникредит банке


» Все кредитно-финансовые организации при оформлении кредитов стараются оформить страховку. Юникредит банк – не исключение.

Однако не все клиенты понимают, что они, во-первых, не обязаны покупать полис, а во-вторых, могут легко выполнить возврат страховки по кредиту в Юникредит и вернуть деньги. Многие заемщики во время оформления кредита, попадают под влияние опытных специалистов банка и, не особо того желая, оформляют сопутствующий страховой полис, оплачивают страховую премию.

После, уже проделав все манипуляции и выйдя из финансово-кредитного учреждения, жалеют о том, что согласились на оформление страховку.

В такой ситуации очень важно не терять времени – в течение 14 дней со дня подписания соглашения о страховании, клиент может прийти в офис банка и расторгнуть договор о страховании, вернуть себе сумму страховой премии в полном объеме.

Стоит отметить, что если заявление на отмену страхового полиса и возврат средств подано позднее, чем через 14 дней после заключения сделки, то вернуть всю внесенную сумму уже не получится. Таким образом, можно ли вернуть страховку в Юникредит банке – прямо зависит от того, как быстро «одумается» заемщик. Первым делом необходимо обратиться в офис и попросить у специалиста бланк заявления для возврата страховой премии.

К заполнению заявления нужно подойти ответственно и внимательно.

Приложить к нему копии всех необходимых документов – кредитного договора, паспорта заемщика, взять в отделении справку, подтверждающую отсутствие задолженности – она может быть выдана как в день обращения, так и на следующий день. Далее необходимо передать заполненный бланк заявления специалисту в комплекте с остальным пакетом документов, проконтролировать процесс его регистрации.

Помимо заявления на отмену договора, чтобы вернуть страховку в банке Юникредит, клиент обязан предоставить финансово-кредитной организации ряд сопутствующих документов:

  • соглашение с компанией-страховщиком, полис;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности клиента перед банком.
  • паспорт кредитополучателя;
  • договор об оформлении займа;

На законодательном уровне форма заявления о возврате страховой премии и аннуляции страхового договора не регулируется. Однако для корректного составления официальной бумаги нужно соблюдать основные требования:

  1. заявление должно содержать полное название компании-страховщика, реквизиты кредитного и страхового договоров;
  2. для быстрейшего рассмотрения заявления, необходимо подробно объяснить причины расторжения страхового соглашения;
  3. обязательно указать в заявлении требование возврата страховой премии – в полном объеме или частично.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Юникредит банке, заявление передается в любой его офис.

В связи с тем, что страховую премию клиент передает непосредственно специалисту, который в данной ситуации представляет финансовую организацию в целом, либо же сотрудник финансово-кредитного учреждения направляет на оплату полиса кредитные средства (по просьбе кредитополучателя), именно банк выступает второй стороной договора.

В связи с тем, что страховую премию клиент передает непосредственно специалисту, который в данной ситуации представляет финансовую организацию в целом, либо же сотрудник финансово-кредитного учреждения направляет на оплату полиса кредитные средства (по просьбе кредитополучателя), именно банк выступает второй стороной договора.

Таким образом продажа страхового полиса – это сопутствующая договору кредитования услуга, которую банк предоставил (продал) клиенту. Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», клиент может самостоятельно выбрать, к какому из контрагентов обращаться с заявлением об аннуляции страхового полиса и возврате внесенных денежных средств – в банк или страховую компанию. Вопрос как вернуть страховку в Юникредит банке и получить обратно денежные средства может возникнуть на любом этапе кредитования: сразу после заключения кредитного договора, при погашении займа досрочно или согласно графику.

Интересная статья: Плановое погашение займа не предполагает возврата страховки. Исключением может стать случай, когда клиент доказывает, что желание приобрести полис не было добровольным, страховка была навязана кредитным специалистом банка.

Например, если клиент, заключивший кредитный договор сроком на 3 года оформил на этот же срок и страховку жизни в страховой-партнере банка Юникредит. Выплатил кредит вовремя, спустя обозначенные 3 года и после этого требует возврата страховки.

Страховая компания или финансово-кредитная организация не обязаны возвращать заемщику страховую премию, поскольку договор страхования себя изжил и все свои обязательства компания выполнила.

В юридической практике было несколько случаев, когда адвокату удавалось доказать факт того, что полис был умышленно навязан или же одобрение выдачи кредита напрямую зависело от оформления страхового полиса.

Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854-У, каждый клиент имеет право расторгнуть договор страхования в течение первых 14 дней его действия. Согласно данному Указанию, клиенту должна быть возвращена внесенная страховая премия (в полном объеме или частично).

Советуем материал: . Если клиент погасил кредит досрочно, то он имеет право расторгнуть и договор страхования, отказавшись от страховки за ненадобностью. Страховая компания обязана возместить лишь часть средств, поскольку частично страховка все же была использована, и страховщик выполнил свои обязательства. Если же страховщик или банк отказываются возвращать внесенные в счет страховки средства клиенту при досрочном погашении им кредита, необходимо обратиться в суд.

Орган государственной власти принимает сторону истца.

Мотивируется это тем, что, согласно договору и Правилам страхования, сумма страховых выплат, при наступлении страхового случая, будет равна остатку кредитного долга, т.е.

0. Таким образом, страховой полис для клиента больше не актуален. 3.5 02 Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаМногие клиенты, подписывая договор на ссуду не могут трезво Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаСегодня приобретать товары в кредит – норма для многих.

Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаДля многих клиентов полное досрочное погашение кредита является шансом

Оформление страховки по кредиту в Юникредит банке

» Деньги в долг нередко требуются и отдельным гражданам, и целым компаниям.

Первым, и вторым поможет заем в банковском учреждении, и при займе внушительной суммы понадобиться страхование кредита.

– обязательное условие в случае ипотечного кредита или выдаче кредитных средств на развитие бизнеса.

Подписать полис иногда требуют при выдаче сравнительно небольшого займа.

Людей возмущает, что они должны страховать небольшой потребительский кредит, вдобавок краткосрочный. Хотя от форс-мажорных обстоятельств никто не убережен, и тут страховка выручит заемщика – в сложной жизненной ситуации выплаты за него сделает страховщик. Оформляя кредит, можно отказаться от полиса, страхующего жизнь и здоровье, но залоговое имущество страховать обязательно.

Оформляя кредит, можно отказаться от полиса, страхующего жизнь и здоровье, но залоговое имущество страховать обязательно. Делается это за счет заемщика, а страхование кредита в Юникредит банке защитит в случае утраты залога или его порчи. Даже будучи осведомленными о преимуществах страхового полиса немало заемщиков все равно не оставляет мыслей об уклонении от его оформления.

Что здесь нужно знать?

  • Человек сможет, возможно, взять кредит на иных условиях, но они не будут такими же выгодными.
  • При отказе во время оформления договора банк попросту может прекратить процедуру, не объясняя причин, и денег клиент не получит.
  • Финансовые учреждения часто устанавливают высокий процент по выплатам для не застрахованных кредитов.

АО Юникредит Банк выдвигает следующие условия оформления кредитных договоров: в зависимости от программы кредитования имеющееся или приобретаемое за счет полученных от финансового учреждения средств имущество, которое передается ему в залог, должно страховаться в организации, которую согласно программе, одобренной банком, выбрал сам заемщик. Автокредитование предполагает подписание договора с КАСКО.

Действие полиса не прекращается, пока не выплачен кредит, причем для первого года он оформляется без рассрочки по выплате страховой премии. Оформление кредита с залогом в виде объектов недвижимости, риски ухода из жизни заемщика/поручителя, потери навсегда трудоспособности, утраты права собственности на залоговый предмет – страховать не обязательно, но клиент может сделать это при желании в выбранном фин. учреждении. Если нет полиса, покрывающего все представленные выше страховые случаи, процентная ставка на выплаты возрастает согласно тарифам, которые установил банк.

таким образом, нужна ли страховка для кредита в Юникредит банк, отчасти решает сам клиент.

работает с полисами, которые соответствуют требованиям учреждения относительно составления страхового договора и требованиям к финансовой устойчивости.

Избежать проволочек клиент сможет, обратившись в организацию, с которой банк уже имел дело – работающей в соответствии с вышеприведенными требованиями.

Кредитование в Юникредит выгодно в частности тем, что клиент может застраховать свой залог у иного страховщика, либо же поменять агентство, когда действие Кредитного договора еще не прекращено. Опять же, условия оформления полиса должны соответствовать требованиям Банка.

Юникредит Банк предлагает добровольное приобретение полиса, страхующего жизнь клиента и его трудоспособности после взятия автокредита в следующих организациях-партнерах:

  • ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь».
  • ООО «Страховая компания КАРДИФ».
  • АО «МетЛайф».

Первая в списке организация кроме того предлагает добровольно уберечь себя от риска потери денежных средств из-за утраты машины вследствие прихода в совершенную негодность или угона его авто злоумышленниками.

Программа предлагает следующее:

  1. Договор страхования начинает действовать одновременно со вступлением в силу кредитного договора, при условии полномасштабной выплаты страховых премий.
  2. Добровольное страхование рисков потери денежных средств, которые связаны с утратой автомобиля вследствие прихода в совершенную негодность или угона дают защиту на 1-3 года вне зависимости от срока, обозначенного кредитным договором.
  3. Страховые премии уплачиваются единовременно вне зависимости от программы.
  4. Добровольное оформление полиса для страховки жизни и трудоспособности клиента, занимающего у Банка деньги на автокредит, позволяет заемщику быть защищенным на всем протяжении срока действия кредитного договора с Юникредит.

Если оформить страховку по кредиту в Юникредит банк, условия подразумевают выплаты от 0,17% от размера займа ежемесячно. Программа добровольного страхования фин.

рисков, с которыми заемщик может столкнуться вследствие утраты автомобиля из-за его угона или вследствие прихода в полную негодность, подразумевает ежемесячные выплаты от 0,13% начальной стоимости машины.

Интересная статья: . Договор страхования можно назвать комплексным, поскольку пункты его оговаривают и условия страхования самого клиента непосредственно, и страхования имущества или ответственности. Хотя нюансы документа важны, скорее, юристу.

Рядовому же клиенту следует знать такие условия страхования по кредиту:

  • В ежемесячный платеж входит страховая премия.
  • Требуется ежегодное переоформление в случае обязательного страхования.
  • Сумма страховки способна увеличить объем кредита на несколько процентов (до 10%).
  • Ряд видов страховых полюсов оформляются однократно, действие других можно продлевать каждый год.
  • Выплата способна погасить до 90% долга.

Отказ от обязательного страхования может повлечь за собой большие неприятности.

Банк в этом случае имеет право требовать досрочный возврат оставшейся суммы заемных средств.

Отказ от страхования добровольного не грозит серьезными неприятностями, однако вследствие этого процентная ставка вырастет, так как увеличивается риск невозвращения заемщиком средств и банк минимизирует потенциальные потери. 5.0 02 Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаМногие клиенты, подписывая договор на ссуду не могут трезво Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаСегодня приобретать товары в кредит – норма для многих.

Оформить дебетовую карту от Юникредит банкаДля многих клиентов полное досрочное погашение кредита является шансом

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

3 февраляБольшое количество россиян хотя бы раз в жизни прибегали к услугам банков или брокеров, чтобы . Обычно кредитные организации пытаются навязать клиентам услугу страхования, но мало кто знает, что от нее вполне возможно отказаться.

Сейчас мы с вами и попробуем разобраться, как это сделать.Лучше всего отказаться от данной услуги на этапе подписания договора.

Таким образом, заемщику не придется разбираться с возникнувшими затруднениями. Однако убедить менеджера, оформляющего вам кредит, будет довольно сложно.

В большинстве случаев менеджерам начисляется премия за каждую выданную страховку.Если же вы все-таки решили вернуть деньги за страхование после подписания договора, то это возможно не во всех случаях. Вам следует учесть следующие замечания:

  1. Отказ возможен лишь от необязательного страхового договора.
  2. Если договор будет расторгнут, то банки могут поднять процентную ставку. Довольно часто встречается ситуация, когда оплата страхования становится дешевле, если выплачивать кредит в соответствии с графиком, без погашения раньше срока.
  3. Отказ от страхования возможен лишь в течение двух недель со дня оформления и подписания договора. По прошествии четырнадцати дней возвратить свои деньги будет невозможно.

Учащение случаев навязывания услуг вынудило законодателей ввести новый закон.

ЦБ РФ запретил кредитным организациям навязывать страховку и обязал страховые компании предоставлять возможность отказа от своих услуг. Заемщику следует принять во внимание следующие нюансы законодательства:

  1. Не от каждого вида страхования есть возможность отказаться;
  2. Период замораживания является ограниченным;
  3. Кредитные агентства стараются сделать процесс отказа от страховки более сложным.

Российским законодательством установлено всего два вида страховок для кредитования – это обязательная страховка и необязательная страховка.

Для каждой из них предусмотрены различные обязательства.

При заемщик не имеет права не застраховывать недвижимость от порчи и т.д.

Страховой полис на имущество может быть оформлен при займе для иного залогового имущества.Во время обязательного страхового договора его отмена возможна только после полного закрытия займа. При условии, если ипотечный кредит был закрыт до наступления указанного в договоре срока, все еще остается возможным возвратить какую-то часть средств.
При условии, если ипотечный кредит был закрыт до наступления указанного в договоре срока, все еще остается возможным возвратить какую-то часть средств.

В других случаях отказаться от страхования возможно, но при условии, что в документации есть соответствующие пункты. Очень часто данные моменты не оговариваются.Виды страхования, которые кредитные организации предлагают оформить добровольно:

  1. Титульное страхование;
  2. Остальные необязательные виды страхования.
  3. Личное страхование;
Рекомендуем прочесть:  Страховка на 3 дня

При случае добровольного страхования можно получить назад свои денежные средства, соблюдая определенные условия.Заемщик вправе не приобретать данные виды страхования:

  1. ДМС;
  2. Страхование гражданской ответственности;
  3. Страхование от болезни, несчастного случая, сокращения или полной потери трудоспособности;
  4. Страхование жизни;
  5. Страхование рисков в отношении финансов.
  6. Страхование имущества;

Виды кредитования, отказаться от которых невозможно:

  1. Автокредит – , КАСКО;
  2. Ипотечное кредитование.

Первоначально кредитное страхование заменяло комиссионную выплату за обслуживание счетов.

Отменить страховой полис кредитной организации было очень сложно. Государству необходимо защищать права потребителей, поэтому было отведено некоторое количество времени, за которое потребитель мог отказаться от страхования.

Этот период называется «Период охлаждения».Возврат своих средств за ненужную услугу стал возможен летом 2016 года. Первоначально данный период составлял всего пять дней.

Такого срока заемщикам оказалось недостаточно, поэтому в начале 2018 года ЦБ РФ продлил этот срок до четырнадцати дней.Нередко отказаться от страхования своей жизни по кредитованию допускается срок в один месяц. Данная услуга может действовать по усмотрению банка или страхового агентства. Действует это правило лишь при его наличии в договоре.

Если потребитель не хочет разбираться с проблемой возврата средств, то есть возможность воспользоваться специальными сервисами и организациями, которые помогают заемщикам возвратить собственные средства за ненужную услугу назад.Когда ЦБ РФ ввел период охлаждения, многие кредитные организации начали задействовать всевозможные схемы с подключением заемщиков к договорам коллективной страховки.

Все документы хранятся у страховщика и у кредитной компании, которая и является выгодоприобретателем.

Заемщику предлагается оформить договор страхования, за который в последствии и взимается плата.Возвратить средства за коллективную страховку при кредитовании гораздо труднее.

Сотрудники кредитных организаций довольно часто прибегают к обману и иногда даже отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет приобретать страховой договор. Возвратить свои средства будет возможным лишь через суд.С 2021 года целый ряд кредитных организаций перестали пользоваться схемами с применением услуги коллективного страхования. Таким образом, кредитные организации решили повысить свой авторитет среди собственных клиентов и привлечь новых.

На вашем кредите могла быть использована схема с договором коллективного страхования, если он был оформлен с 2016 по 2021 год.

Следует уточнить это в документации по вашему займу.Во время оформления кредита банки активно навязывают услуги страхования. Однако цена за эту услугу остается высокой. Клиент сможет сэкономить достаточно неплохую сумму денег, если откажется от приобретения страхового полиса.

Однако, не следует забывать о всевозможных рисках и нюансах.Если страховой полис не требуется, то лучше его не приобретать.

Но, если вы его все-таки приобрели, возможность вернуть за него деньги все еще есть.

Необходимо тщательно изучить всю документацию по услуге.Для клиента наилучшим вариантом будет отказаться от приобретения страховки еще на этапе оформления договора.

Необходимо сообщить менеджеру о том, что вы не хотите приобретать страховку, указать это в заявлении, и обратить на это внимание в договоре.

При данном раскладе процентная ставка обычно увеличивается на 1-5%, а иногда даже на 7%. Необходимо найти как можно больше кредитных организаций, где есть возможность оформления кредита без страхования.Не забывайте! Отказаться от обязательного страхования нельзя ни во время оформления договора, ни после.Для кредитных организаций услуга страхования выгодна, и случаи, когда заемщикам отказывали в кредитовании без страховки встречаются довольно часто.

Если сотрудник кредитной организации или банка отказывает в оформлении кредита без страхования, то заемщику следует направиться к руководству офиса с жалобой или же обратиться в call-центр.

Также есть возможность отправить жалобу через официальный сайт компании.Нередко встречаются случаи, когда при попытке взятия займа без приобретения страхового полиса менеджер «запугивает» клиента повышенными процентными ставками, или же вовсе отказывает в оформлении займа. По итогу, заемщику приходится согласиться на условия банка, и тогда он тратит собственные деньги на ненужные услуги. На самом деле вернуть деньги во время периода охлаждения не так уж и сложно.Ниже представлена простая инструкция по отказу от страховки:

  1. Передать подготовленные бумаги в страховое агентство. Вручить документацию можно при личной встрече в офисе или передать бумаги в банк, где брался кредит.
  2. Получить решение и выплату. На проверку ваших документов у страхового агентства есть всего десять дней.
  3. Необходимо подготовить заявку и обязательные документы (к примеру: договор кредитования, договор страхования, и т.д.). Бланки документации и пакет необходимых бумаг можно уточнить на онлайн-сайте страховой компании.

Если страховая компания отказала, или же просто проигнорировала обращение заемщика, то клиент может подать на страховое агентство в суд.

Суд вынудит кредитное агентство отдать заемщику заплаченные за страховку деньги.

Кроме этого, суд может взыскать штраф с кредитной организации или страховщика в пользу потребителя за отказ добровольного возврата средств и потребовать выплатить клиенту компенсацию, равную половине от суммы, потраченной на полис.Претензию в ЦБ РФ можно подать следующими способами:

  1. Официальное письмо;
  2. Электронное письмо через «Интернет-приемную» ЦБ РФ.

Сумма, потраченная на страховку, будет возвращена полностью в период охлаждения.По истечении выделенных государством четырнадцати дней возвратить свои средства будет невозможно. Законодательство не сможет обязать страховое агентство выплатить потраченные клиентом деньги, если он размышлял над отказом больше положенного срока.

Вернуть свои средства после окончания периода охлаждения возможно, только если это прописано в бумагах по кредитованию. Или же стоит начать судебные разбирательства.В вопросе об отказе от коллективных страховок Верховный суд РФ защищает права потребителей.

Кредитные организации теперь обязаны дать своим клиентам две недели на обдумывание вопроса о возвращении средств и отказа от услуги. Страховщик обязан вернуть 100% выплаченной суммы.Из-за наличия прецедентов возвратить заплаченные за страховку деньги можно почти во всех банках, даже если сотрудники, оформляющие кредит, говорят об обратном.

Многие кредитные агентства возмутились такому решению Верховного суда РФ. При составлении кредитных условий банки не хотят принимать во внимание решение Верховного суда РФ. В большинстве случаев возвратить свои деньги можно только через суд.Если заемщик досрочно погасил кредит, то риски кредитной организации отпадают раньше истечения срока действия полиса.

В большинстве случаев возвратить свои деньги можно только через суд.Если заемщик досрочно погасил кредит, то риски кредитной организации отпадают раньше истечения срока действия полиса. В связи с этим большое количество клиентов пытаются вернуть часть суммы за недействующий полис.

При условии, что срок заключения договора был пять лет, а кредит был выплачен за год, то разница в цене страховки может оказаться очень большой.Кредитные организации после досрочного погашения не хотят добровольно возвращать клиенту выплату за услугу страхования.

При судебном разбирательстве во внимание берутся лишь детали договора кредитования.

Если в таковом указана возможность возврата денежных средств за приобретение договора страхования, выиграть дело вполне реально. В ином случае разбирательство в суде не будет продуктивным.Если клиент закрыл свой кредит в соответствии с графиком, то и срок действия страхового полиса тоже истекает.

Попытки возвратить заплаченные за страховой полис средства в данной ситуации практически бесполезны. Страховая компания не нарушила условий договора и выполнила предоставленные услуги. Претензий к ней просто не может возникнуть.Однако исключение может составить имущественное страхование по ипотечному займу.

Страховой полис в данном случае будет действовать всего один год. Заемщик может расторгнуть соглашение со страховой компанией при условии полного досрочного погашения займа, в то время как срок действия полиса еще не вышел.

При этом деньги, полученные страховым агентством, будут пересчитаны и часть от них вернется к заемщику.Как можно оставить заявку на возврат денег за страховой полис:

  1. Принести готовое заявление и необходимую документацию непосредственно в офис кредитной организации или страховой компании.
  2. Оставить online-заявку на официальном веб-сайте кредитной организации или страховщика.

Возврат денег за страховку будет осуществляться страховой компанией, основываясь на заявлении заемщика и доказательствах о закрытии долга по ипотеке.

Если же страховщик отказался добровольно вернуть денежные средства, то клиент может подать на страховое агентство в суд.Как правило, при взятии займа в Сбербанке или ВТБ банке страховка оформляется в дочерних организациях данных банков. Вернуть свои деньги за страховку клиент может лишь по общим правилам. Лучшим решением будет отказаться от ненужной услуги изначально.Клиенту будет проще, если он не будет оформлять страховой полис на этапе оформления договора.

Однако, если страховка все-таки была оформлена, то от нее можно отказаться во время периода охлаждения, т.е.

в течение четырнадцати дней необходимо передать страховщику заявление и пакет документов. Также можно отдать заявление прямо в отделение Сбербанка, который позже передаст его дочерней страховой организации.Если же период охлаждения закончился, то вернуть свои средства возможно, но при условии, что в документах прописана возможность возврата средств, которая в большинстве случаев будет отсутствовать. ВТБ банк и Сбербанк ранее имели опыт оформления коллективных договоров страхования.

Однако на данный момент в этих банках оформляются только обычные страховые договора с заемщиками. К примеру, сейчас в ВТБ банке при просьбе клиента не подключать услугу страховой защиты, после оформления договора ставка увеличится на несколько процентов годовых, в связи с этим клиентам рекомендуется отказываться от страховой защиты на этапе оформления займа.Все необходимые для возврата средств за страховку бланки, а также нужный пакет документов, можно узнать на официальных веб-сайтах данных учреждений.

Там же можно оставить предварительную заявку или обговорить все вопросы с консультантом.При том условии, что клиент хочет возвратить свои денежные средства за ненужную услугу во время периода охлаждения, то обращаться к специалистам не требуется. Для этого необходимо написать заявку и принести ее в страховое агентство вместе с обязательными документами. Страховщик обязан рассмотреть заявление не позднее, чем через десять дней, а после осуществить возврат заплаченной клиентом суммы.Если же период охлаждения истек, то заемщику стоит отправить кредитной организации претензию.

На нее, скорее всего, придет отрицательный ответ. После данной процедуры вернуть свои средства можно будет, только подав иск в суд. Если разбирательства дойдут до суда, то обойтись без помощи профессиональных юристов будет сложно.Разобраться с вопросом о возврате средств за навязанную услугу можно самому.

Если заемщик действовал правильно, то у него есть возможность избежать больших переплат за ненужную услугу. Однако стоит учитывать, что при отказе от страховки, риски для заемщика и его поручителей гораздо выше. Кредит придется погасить даже при возникновении непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев.Оригинал статьи:

5 судебных решений показывающих, как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке

Беря в долг, не каждый знает, в какую западню может попасть.

Заемщику сегодня предложат и страхование жизни, и от несчастного случая, и от потери работы и накопительный вклад.

Многие сознают, что по доброй воле никогда не оформили бы полисы.Как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке, если информация столь противоречива?

Чтобы разобраться с каждой возможной ситуацией, ведь возвраты бывают при досрочной выплате кредита, сразу после его оформления и просто потому, что полис навязали, надо каждый случай изучить отдельно и предоставить примеры из настоящей судебной практики.Содержание статьи:Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые предлагают ряд услуг.Основными являются:

  1. страхование жизни и здоровья.
  2. автострахование;
  3. страхование имущества;

Необходимо заметить, что первые два вида являются обязательными при ипотечном кредитовании и предоставлении автокредита, поскольку недвижимость и автомобиль являются предметами залога в этих случаях.Что же касается страхования жизни, то оно относится к добровольному виду.Юникредит Банк работает со многими страховыми компаниями, но на представлен список из трех компаний.

Там же можно скачать и ознакомиться с Правилами страхования каждой аккредитованной компании.

Это такие партнеры, как:

  • Кардиф.
  • МетЛайф.
  • Ингосстрах Жизнь.

Также на сайте указана возможность страхования жизни в иной компании, соответствующей условиям, и предварительно одобренной специалистами банка.

По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.Одним из главных партнеров банка в области страхования является компания «Ингосстрах-Жизнь».Основным продуктом их совместной деятельности являются семилетние программы накопительного страхования.Этот вид полисов предлагается клиентам при оформлении кредитных договоров.В рамках программы, которая носит название «Инвестиции в здоровье», клиенты ежегодно проходят медицинские осмотры.В случае обнаружения какого-либо критического заболевания лечение производится из средств страхового покрытия.При максимальной стоимости программы 1 млн.

руб. на лечение доступно до 75 млн.

руб.Если же за время действия программы заболеваний не было, то клиент получит свои деньги назад плюс начисленный за это время страховой доход.Опрос: считаете ли вы страхование при кредите в Юникредит Банк навязанным?

  1. Никогда по собственной воле не оформил бы страховку!
  2. Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё.
  3. Меня обманули, узнал о страховке спустя время, даже не понял, что застраховался.
  4. Сказали, что процентная ставка тогда будет больше
  5. Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки.

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser. Совместно с компанией ЭРГО Жизнь банк предлагает своим клиентам три вида страховых программ:

  1. «Лайт»: страховыми случаями являются смерть от болезни или несчастного случая, временная нетрудоспособность по тем же причинам, инвалидность 1 или 2 группы. Стоимость за 1 месяц составляет 0,2% от суммы кредита.
  2. «Здоровье»: страховые случаи – смерть от болезни или в результате несчастного случая, инвалидность с нерабочей группой, первичный онкологический диагноз. Стоимость составляет 0,3% от суммы займа в месяц. Такой план предлагается клиентам старше 45 лет;
  3. «Комфорт»: кроме условий плана «Здоровье» здесь также присутствуют риски временной потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, а также потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением. Стоимость также составляет 0,3%. Эту программу банк предлагает лицам, не достигшим 45 лет;

Нужно отметить, что все перечисленные виды страхования являются добровольными и не могут быть предложены клиентам как обязательное условие для заключения кредитного договора.При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.Для возврата страховки потребуются следующие документы:

  1. договор со страховой компанией, полис;
  2. кредитный договор;
  3. паспорт заемщика;
  4. справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Юникредит Банке, клиенту на руки не выдается, также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет.

Например, на сайте Юникредит Банк есть страничка с Правилами .Законодательно установленной формы для такого заявления нет.

Однако чтобы правильно составить этот документ, нужно соблюдать некоторые требования:

  1. причины расторжения договора страхования нужно раскрыть как можно подробнее;
  2. обязательно указать требование частичного или полного возврата страховой премии.
  3. необходимо указать наименование компании, выдавшей полис, реквизиты договоров страхования и кредитования;

Например, заявление может выглядеть следующим образом.В АО «ЮниКредит Банк»119034, г. Москва, Пречистенская наб., 9от Васильева Сергея Петровичапаспорт _________________зарегистрирован по адресу: ____________Заявление25.12.2017 г.

между мною и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № ___ на сумму ____ тыс. руб., на срок до ______, процентная ставка составляет ___.При оформлении договора сотрудником банка мне был предоставлен договор страхования жизни с компанией «Ингосстрах-Жизнь» № ___ от ___ на сумму 30 тыс.

руб. Срок действия договора – 7 лет.

Сотрудник пояснил мне, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Таким образом, сумма займа возросла на 30 тыс. руб. Вследствие этого возросли ежемесячные платежи.На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс.
16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс.

руб.Прошу дать ответ на мою претензию в течение 10 (десяти) дней.Также довожу до Вашего сведения, что в случае отказа буду вынужден обращаться в судебные инстанции в связи с нарушением моих прав.В связи с тем, что страхование происходит с участием банка, многие путаются, кому следует направлять заявление на возврат?И ответ не очевиден, даже Юникредит Банку.Дело в том, что банк считает, что подтверждается материалами из судебной практики, приведенной ниже, что он не является стороной по вопросу о страховании заемщика.Предполагает, что договор заключен между заемщиком и страховой компанией, а сам банк не имеет к договору отношения.Суд считает иначе. Так как именно банк, в лице менеджера по кредиту, берет деньги от заемщика на страхование, либо направляет кредитные средства, по заявлению заемщика на оплату полиса страхования жизни, то он выступает стороной договора, причем обладающей признаками страхового агента или брокера.Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.Ст. 13 Закона РФ “О защите прав потребителей” законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Это значит, что заемщик, заключая страховой договор в банке, имеет полное право направить заявление как в банк, так и в страховую компанию, по собственному усмотрению.Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления.

Они описаны ниже в статье.Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии.

Разберем на примере.Гражданин взял займ в Юникредит Банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании, на весь срок кредита.Спустя ровно 5 лет выплатил кредит, и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.Вообще, это не правильный подход. Так как весь срок кредита он был застрахован, и услуга ему оказана надлежащим образом.

При страховании защищается риск наступления события.Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации. По этическим соображениям, она не будет выложена.Однако, любопытствующим – намек: искать надо основания, если есть шанс доказать, что страховка была навязана, либо анализ договора показал наличие взаимосвязи, обуславливающую выдачу кредита наличием страховки, нарушение, предусмотренное Это самый разумный способ отказаться от страховки. С момента вступления в силу заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения – 14 дней.В течение этого времени заемщик имеет полное право на расторжение договора добровольного страхования, заключенного при оформлении кредита.Истец обратилась с иском к МетЛайф с требованием расторгнуть договор страхования по кредиту с Юникредит Банк.Она указала, что после оформления в первые две недели направила почтой заявление об отказе с уведомлением о вручении.Однако, деньги ей возвращены не были, как не было и ответа от страховой компании.Ответчик до даты судебного заседания исполнил требования истца частично, а именно вернул в полном объеме, уплаченную страховую премию.

Но в оплате неустойки, штрафа и морального ущерба отказал.При рассмотрении судом было установлено нарушение требований законодательства в части прав потребителя.

Поэтому суд назначил:

  • Штраф – 50% от суммы иска. В штраф вошли и страховая суммы и неустойка и моральный ущерб. Половина этих сумм – это штраф.
  • Оплата услуг представителя – 10 000 руб.
  • Моральный ущерб – 100 руб, вместо заявленных 10 000 руб.
  • Неустойку из расчета 3% за каждый день просрочки оплаты. А с момента подачи заявления до оплаты прошло 19 дней. Сумма неустойки составила 57% от страховой суммы.

Истец взял кредит в Юникредит Банке, оформил страховку по программе “Лайт” СК Эрго-Жизнь, на 14 день передал в банк отказ от страхования, о чем имеется отметка менеджера банка на копии заявления.Был получен ответ, что заявление он подал по происшествию 14 дневного срока, следовательно, не имеет права на возврат в период охлаждения.Однако, суд встал на сторону истца, и кроме страховой суммы ответчик понес наказание в виде:

  • Проценты за неправомерно удержанные средства.
  • Штраф в размере 50% за отказ до судебного урегулирования.
  • Компенсацию морального вреда.

Есть Закон (У) и есть судебная практика, которые нарушать нельзя. Заемщик всегда прав, возвращая деньги за страховку в течении 14 дней.

О чем и свидетельствует приведенный пример судебной практики.Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Юникредит банке возможен.

Заемщик имеет право досрочно расторгнуть страховой договор, мотивируя это тем, что после погашения кредита он более в полисе не нуждается.А поскольку размер страховой премии определяется с учетом срока действия договора, то возникает переплата.Клиент может рассчитывать на возврат неиспользованной части денежных средств, уплаченных за страховку.Истец обратился с иском к Юникредит Банк о возврате страхования жизни и здоровья, оформленные им при кредите, который ныне он погасил досрочно.Юникредит Банк отказались вернуть ему страховой взнос и в суде ссылались, что они являются ненадлежащим ответчиком по делу, так как не имеют отношения к договору страхования между истцом и СК Эрго-Жизнь, а также указывали, что страховка при кредите истцу не навязывалась, он подписал договор собственноручно.Однако, суд принял решение в пользу истца.Суд исходил из того, что обязательства по кредиту исполнены досрочно, страховка же носит длящийся характер, и оплачена на будущее за весь срок.При наступлении страхового события, сумма к выплате будет равна нулю.

Так как, согласно договору и Правилам страхования, страховая сумма определена равной остатку задолженности по кредиту.Следовательно, риск наступления страхового события для истца отпал.Истец утратил интерес к договору страхования и имеет право его расторгнуть на основании .В результате судебного разбирательства истец, кроме, непосредственно, права на получение обратно части уплаченной им страховой премии, из-за отсутствия добровольного разрешения вопроса в до судебном порядке со стороны ответчика, также получил:

  • Штраф в размере 50% суммы иска.
  • Компенсацию морального вреда.

Судебное решение доказывает, что при досрочном погашении можно вернуть часть уплаченной ранее страховой премии пропорционально оставшемуся сроку, если грамотно выбрать основания, являющиеся юридически важными для конкретного дела.Сразу оговоримся, что, если бы согласно договору, страховая сумма не была равной остатку задолженности по кредиту, а устанавливалась бы в твердой сумме, то положительного судебного решения не было бы.Дело в том, что, если страховая премия установлена вне зависимости от остатка задолженности, то и страховая выплата не теряет смысл, после погашения кредита, она не становится равной нулю. Следовательно, и страховой риск для клиента не отпадает.Например, гражданин застраховал жизнь при кредите.

Страховая сумма равна 1 000 000 руб.По условиям, при наступлении страхового события, сначала погашается кредит, остальная сумма перечисляется заемщику.Гражданин погасил кредит досрочно, но в возврате страховой премии ему отказали.Потому что при наступлении страхового события, он получит выплату 1 000 000 руб., вне зависимости от того, есть у него кредит или уже нет.Навязывание страхования жизни при кредите в Банке Юникредит доказать крайне сложно. Судебная практика на стороне банка. Суд ссылается на реализованное право выбора заемщика, когда ему при оформлении было предложено две процентные ставки по кредиту: со страховкой и без.Так как заемщику предоставлено таким образом право выбора, то и навязывание страховки этот факт исключает.Но, есть наглядные примеры судебной практики, когда договор был признан ущемляющим права потребителя, и на этом основании расторгнут с выплатой страховой премии.Обратимся к практике.Истец обратился с иском о защите нарушенных прав потребителя к Юникредит Банк, указав, что его заявление на получение кредита в графе “Страхование” содержит машинописный текст: “включить в сумму кредита оплату страховой премии в ООО СК Кардиф”.

Но при этом отсутствует информация о стоимости этой услуги.Поскольку условие о страховании жизни является частью кредитного договора, именно банк осуществлял прием и передачу страховщику страховой суммы, то иск обращен к нему, а не к страховой компании.Также в деле имело место Постановление о привлечении к административной ответственности и наложении штрафа, вынесенное Управлением Роспотребнадзора.

Постановление было вынесено на основании – включение в договор условий, ущемляющих права потребителей.Суд на основании 45 постановления Пленума Верховного суда от 28 июня 2012г. № 17, которое разъясняет, что сам факт признания того, что права потребителя были нарушены, является основанием для возмещения морального вреда, предусмотренного ст.

15 Закона РФ О защите прав потребителей.В данном случае наличие Постановления от Роспотребнадзора явилось определяющим фактором при решении вопроса судом. Это значит, прежде, чем отправляться в суд, имеет смысл, обратиться с жалобой к Роспотребнадзору, они проведут анализ договоров и, может быть, найдут основания для признания прав заемщика нарушенными.Второе решение очень схоже по основаниям и сути процесса. Было такое же Постановление от РосПторебНадзора, на основании которого суд встал на сторону истца – заемщика.

Суд обязал Юникредит Банк выплатить страховку жизни со всеми полагающимися неустойками, штрафами и компенсациями.Рассмотрев заявление заемщика на расторжение страхового договора, Юникредит Банк в основном отказывает.Основных причин, как правило, три:

  1. заемщик обратился после периода охлаждения (14 дней);
  2. банк – не надлежащий ответчик, предлагает направить заявление в страховую компанию;
  3. досрочное погашение не является основанием для отказа от страхования жизни, ссылается на пункт договора: “страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно”.

Могут быть и другие причины отказа. Однако, как показал анализ судебной практики, каждый вышеуказанный довод может быть опровергнут судом.Первое правило – нужно успеть вернуть страховку в течении 14 дней, после оформления кредита.

Закон на стороне заемщика.Если срок периода охлаждения вышел, второе правило: обратитесь с жалобой в РосПотребНадзор. В заявлении укажите, на действия их коллег, встающих на сторону заемщика по подобным вопросам. Облегчите им задачу, принесете практику судебных дел, предоставленных выше в статье.Правило третье: считайте возможную выгоду и затраты при провале дела в суде.Нами в статье приведена лишь положительная практика, такова наша работа.Однако, при поиске этих дел, было в десять раз больше проигрышных судебных решений.“Закон, что дышло: куда дыхнешь – туда и вышло!” – это про разношерстность судебной практики.Вернуть страховку, оформленную при заключении кредитного договора с ЮниКредит Банком вполне реально.Лучше всего отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита, поскольку после полного погашения займа это будет сделать крайне сложно.Тем не менее, это не означает, что не стоит пытаться.

Кроме того, всегда можно найти грамотного юриста, который сможет решить вопрос в вашу пользу.Если вам помогла статья, и вы считаете ее полезной, помогите узнать эту информацию большему количеству людей – поделитесь ей в соцсети.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+