Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Бухгалтерский учет - Кассовый аппарат и эквайринг

Кассовый аппарат и эквайринг

Кассовый аппарат и эквайринг

Расширяем возможности: касса с эквайрингом в одном устройстве


18 августа 2021Эквайринг – это удобная система безналичной оплаты услуг и товаров в магазинах. На финансовом рынке появилась новая услуга для предпринимателей – кассовые аппараты с интегрированным эквайрингом.Разбираемся в том, как подключить к эквайринг и наладить безналичную оплату.Для того, чтобы подключить эквайринг к онлайн-кассе, предпринимателю требуется заключить договор с банком-эквайером. В банк нужно предоставить пакет документов:

  1. карточка с образцами печати и подписи директора и главного бухгалтера;
  2. удостоверение личности предпринимателя;
  3. регистрационные бумаги предприятия;
  4. информацию о хозяйственной и финансовой деятельности компании;
  5. реквизиты расчетного счета.

После подключения услуги проводится интеграция эквайринга с онлайн-кассой.

Предприниматель должен приобрести либо взять в аренду у банка фискализированное эквайринговое устройство. Это терминал, который считывает информацию о карте покупателя и передает в процессинговый центр.Для подключения эквайринга к онлайн-кассе приезжает представитель банка.

Мастер настраивает программное обеспечение для интеграции. Продавец не будет вводить сумму оплаты в терминал.

Эту работу выполняет программа, которая установлена в кассовом аппарате.

Покупатель вводит защитный код на цифровой клавиатуре и получает чек.Развитие технологий не стоит на месте, поэтому предприниматели могут подключить эквайринг и без кассового аппарата. Обе функции совмещают мобильные онлайн-кассы.

Это портативные устройства, которые подключены к компьютеру либо работают, как автономные терминалы.

Мобильные кассы с безналичной оплатой используют курьеры, небольшие магазины, продавцы на улицах.Терминал – это касса с эквайрингом в одном устройстве. Поэтому прибор и считывает информацию о карте и печатает чек. В подобном случае дополнительный кассовый чек выбивать не требуется, как и проводить платеж через обычную кассу.Интегрированный в устройство модуль для безналичной оплаты недавно появился на рынке.

Поэтому пока распространен только среди служб доставки.Подключение эквайринга к онлайн-кассе – мудрое решение со стороны предпринимателя. Интеграция безналичной оплаты дает преимущества:

  1. не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевезти выручку в банк;
  2. увеличение потока клиентов;
  3. быстрое зачисление денег на счет.
  4. как следствие – повышение объема продаж;
  5. повышение безопасности против фальшивомонетчиков;

Подходящие терминалы для интеграции эквайринга с онлайн-кассой можно приобрести либо взять в аренду у банка эквайера. Устройство подбирается в соответствии с договором на эквайринг.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!Спасибо, что дочитали до конца!Статья доступна на нашем сайте по адресу:

Нужна ли онлайн-касса для работы с эквайрингом

С 1 февраля 2017 года налоговая регистрирует только кассовые аппараты нового образца — онлайн-кассы. Когда покупатель рассчитывается за товар, онлайн-касса формирует электронный чек и отправляет его оператору фискальных данных.

Оператор хранит информацию о сделках предпринимателя пять лет и выдает ее налоговой и покупателям по запросу.

С кассой компания принимает оплату наличными и по карте. Чтобы принимать карты, нужно подключить расчетный счет для бизнеса и эквайринг — специальную банковскую услугу для безнала. Разберемся, как работает кассовый аппарат с эквайрингом и можно ли принимать карты без кассы.

Как работает эквайринг и кассовый аппарат Когда кассир находит в кассе товары, которые выбрал покупатель, он указывает способ оплаты. Чтобы покупатель мог заплатить банковской картой, у кассы должен быть терминал — специальное устройство, которое считывает карты.
Оплата по карте выглядит так:

  1. кассир вводит сумму покупки на терминале;
  2. банк предпринимателя проверяет, не заблокирована ли карта и хватает ли покупателю денег;
  3. банк списывает деньги с карты;
  4. терминал показывает, что карту можно забрать;
  5. касса печатает чек.
  6. покупатель вставляет карту и вводит пин-код;

С каждой продажи предприниматель платит банку комиссию 1,5–4%.

Сумма комиссии зависит от платежной системы покупателя и оборота компании. Для популярных «Визы» и «Мастеркард» комиссия ниже, для редкой в России «Американ Экспресс» выше. Компании с высоким уровнем оборота платят меньше. Предприниматель также платит за расчетный счет — банковскую услугу для бизнеса.
Предприниматель также платит за расчетный счет — банковскую услугу для бизнеса.

Стоимость обслуживания счета для маленьких компаний может составлять ноль рублей с комиссиями за переводы.

Крупный бизнес платит 5000–35 000 рублей за ведение счета.

Можно ли подключить эквайринг без кассового аппарата Предприниматель может принимать платежи по безналу через посредника между своим магазином и банком. Посредник — компания, которая сдает в аренду онлайн-кассу.

Устройство находится на территории посредника, предприниматель не держит аппарат в руках. Это удобно, потому что не нужно возиться с покупкой и регистрацией устройства, но компания-посредник берет дополнительную комиссию.

Отчетность в этом случае не отличается от привычной — все операции проходят по расчетному счету предпринимателя, с которого можно заплатить налоги и подать декларацию.эквайринг и кассовый аппарат кассовый аппарат с эквайрингом эквайринг и ккт онлайн куайринг будет в 5 раз дешевле эквайринга куайринг будет в пять раз дешевле эквайринга стоимость услуг по подбору топ персонала москва услуги по поиску и подбору персонала услуги по подбору персонала стоимость москва агентство по подбору персонала москва рейтинг агентства по подбору персонала москва список интернет ресурсы для поиска работы система найма и подбора персонала подбор персонала что нужно знать стоимость услуг по подбору персонала сайт по подбору персонала москва агентство по подбору сотрудников москва агентство по подбору персонала москва система подбора и адаптации персонала коронавирус и устройство на работу консалтинговые услуги по подбору персонала услуги по подбору персонала услуги по поиску персонала подбор персонала цена услуги система автоматизации подбора персонала автоматизация массового подбора персонала автоматизация процесса подбора персонала центр подбора персонала москва разместить резюме москва бесплатно дело банк делокасса техники подбора персонала подбор персонала цена автоматизация подбора персонала подбор персонала москва разместить резюме москва альфа банк перевод со счета ип на счет физического лица ип как снять деньги с расчетного счета на личные нужды как снять деньги с расчетного счета ип на усн 6 банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз что это требования к контрольно кассовой технике порядок и условия ее применения образец пояснительной записки в банк по 115 фз для ип новый налоговый режим для самозанятых и ип без наемных сотрудников закон о налоге на профессиональный доход нпд для самозанятых граждан можно ли проценты по овердрафту учитывать в расходах по усн прекращает ли действие банковская гарантия при отзыве лицензии у банка ооо на усн доходы минус расходы покупка авто в кредит как вывести деньги со счета ип на карту сбербанк как снимать деньги ооо усн с счета в банке как снимать деньги со счета ооо при усн 6 отмена онлайн касс для ип в 2018 году патент налоговый вычет за онлайн кассу для ип на усн ответ на запрос банка по 115 фз образец ип правила эксплуатации ккм при осуществлении денежных расчетов с населением банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз пример возврат банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 223 фз банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта что это такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта для новых фирм кассовый аппарат для магазина одежды с пробиванием по штрихкоду альфа банк кредитные карты 100 дней без процентов отзывы финансирование и кредитование малого бизнеса в россии правовые аспекты образец бизнес плана для получения кредита на развитие завода бизнес план для получения кредита на развитие бизнеса образец нужен ли патент для самозанятых граждан в 2021 году втб зарплатная карта условия нельзя снимать деньги 59 дней действует ли банковская гарантия если у банка отозвали лицензию у самозанятых которые не платят налоги заберут весь доход бизнес для женщины в маленьком городе с минимальными вложениями бизнес для девушки с минимальными вложениями в маленьком городе регистрация ооо в москве под ключ с юридическим адресом открытие ооо под ключ с юридическим адресом цена москва необходимые условия независимой в том числе банковской гарантии банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 закон купить мобильную кассу со встроенным с эквайрингом кассовый аппарат с эквайрингом купить аренда кассы с эквайрингом кассовый аппарат с эквайрингом цена оплата интернет эквайрингом можно ли поменять офд без замены фн можно ли сменить офд без замены фн смена офд без замены фн что это смена офд без замены фн порядок действий можно ли сменить офд при замене фн смена оператора офд без замены фн как сменить офд без замены фн кассовый аппарат с фн купить перерегистрация офд без замены фн смена офд без замены фн замена офд без замены фн сменить офд без замены фн замена офд без фн замена фн офд терминал фн онлайн кассы эвотор купить в сбербанке купить кассу эвотор в сбербанке сбербанк аренда кассы эвотор онлайн кассы атол купить цена ккт атол купить в москве ккм атол ккм ккт атол купить ккм атол купить купить кассовый аппарат с фискальным носителем атол атол кассовый аппарат с фискальным накопителем купить купить кассу фирмы атол кассовый аппарат атол купить кассовый аппарат атол онлайн атол сайт производителя кассы купить кассу атол ккм атол цена ккт атол производитель кассы атол сайт стоимость кассы атол новые кассы атол кассы компании атол кассовый аппарат атол с фискальным накопителем контрольно кассовые аппараты атол кассовый аппарат атол производитель кассовый аппарат атол цена мобильный кассовый аппарат атол кассовая машина атол производитель касс атол как отправить фискальные данные в офд офд фискальные данные сроки перехода на онлайн кассы для усн и енвд онлайн кассы для усн и енвд онлайн кассы для ооо на енвд отсрочка до 2021 года онлайн кассы для ооо на енвд отсрочка до 2021 года онлайн кассы для ооо на енвд в 2021 году онлайн кассы для енвд в 2021 году последние новости налоговый вычет при покупке онлайн кассы на енвд вычет по енвд при покупке онлайн кассы изменения онлайн кассы в енвд с 2021 порядок перехода на онлайн кассы при енвд когда енвд должны перейти на онлайн кассы когда переходить на онлайн кассы плательщикам енвд онлайн кассы для енвд с какого года сроки перехода на онлайн кассы для енвд нужны ли онлайн кассы на енвд розница розничная торговля машинными маслами енвд онлайн кассы онлайн кассы для услуг населению на енвд не отменят ли онлайн кассы для енвд ккм при совмещении усн и енвд онлайн ккм для енвд и псн онлайн кассы для ооо на енвд работа без онлайн кассы на енвд уменьшить енвд на стоимость онлайн кассы енвд онлайн кассы с 2021 особенности онлайн кассы для енвд и патента онлайн кассы для енвд и псн когда вводятся онлайн кассы для енвд когда введут онлайн кассы для енвд кассовый аппарат с егаис купить кассы с поддержкой егаис аренда кассы с егаис pos терминал егаис кассовое оборудование для кафе с егаис кассовый аппарат егаис цена кассовое оборудование для егаис кассовое оборудование егаис ккт кассатка применение ккм при усн в 2021 году для ооо ккм в 2021 году изменения свежие новости усн 54фз о применении ккм 2021 для усн нужна ли ккт при усн оказание услуг применение ккт при усн в 2021 году можно ли не применять ккм при усн ккт для ооо на усн с 2021 нужно ли иметь ккт при усн ооо нужен ли ккм для ооо на усн как выбрать ккм для ооо на усн применение ккм при усн в 2021 году можно ли отказаться от ккм на усн товарный чек при усн без ккм штраф за отсутствие ккм при усн не применение ккм при усн штраф нужно ли регистрировать ккм при усн нужно ли применять ккм при усн нужно ли применять ккт при усн расходы на обслуживание ккм при усн ккт поставить в расходы при усн ккм для ооо на усн 2021 применение ккм при усн в 2021 эксплуатация ккт тб и техническое обслуживание ккт какой ккт купить для розничной торговли ккт для интернет магазинов купить ккт для интернет магазина купить ккт купить в москве ккт в спб купить ккт купить в омске купить кассовый аппарат фискальный кассовый аппарат фискальный регистратор кассовый аппарат фискальный фискальный чек самозанятые пос терминалы для банковских карт купить мобильный терминалы для банковских карт купить терминалы для безналичного расчета купить смарт терминалы для торговли терминалы эквайринга альфа банк терминалы эквайринга убрир терминалы с ручным вводом данных карты оплата жкх через терминалы сбербанка пос терминалы для розничной торговли переносные терминалы для пластиковых карт терминалы для карт в магазин мини терминалы для банковских карт кассовые терминалы для кафе pos терминалы для предпринимателей беспроводные терминалы оплаты картами бесконтактные терминалы на кассе терминалы безналичного расчета виды терминалы для музея терминалы для школы платежные терминалы жкх беспроводные pos терминалы кассовые пос терминалы сенсорные пос терминалы терминалы безналичного расчета театр терминалы терминалы жкх смарт терминал для розничной торговли как работает смарт терминал смарт кредит сбербанк для бизнеса отзывы смарт кредит сбербанк для юридических лиц смарт кредит от сбербанка малый бизнес смарт кредит сбербанк для бизнеса весы с кассовым аппаратом кассовые аппараты сканеры срок хранения чеков по эквайрингу в магазине срок хранения чеков по эквайрингу хранение чеков по эквайрингу патентная система налогообложения для самозанятых граждан упрощенная система налогообложения кассовый аппарат новая система налогообложения для самозанятых система налогообложения для самозанятых граждан система налогообложения без кассового аппарата отчеты упрощенная система налогообложения система налогообложения для самозанятых кассовый аппарат при применении упрощенной системы налогообложения кассовый аппарат при патентной системе налогообложения законопроект о системе налогообложения самозанятых спецрежим налогообложения для самозанятых граждан самозанятые новый режим налогообложения режим налогообложения для самозанятых проект налогообложения самозанятых эквайринговый терминал подключение для 1с мобильный терминал для оплаты банковскими картами для физических лиц купить переносной терминал оплаты по банковским картам купить мобильный терминал для оплаты банковскими картами купить мобильный банковский терминал для пластиковых карт купить мини терминал для оплаты банковской картой купить купить pos терминал для оплаты банковскими картами портативный терминал для оплаты банковскими картами купить 1с жкх подключение кассы подключение pos терминала к 1с 1с розница подключение эквайрингового терминала подключение эквайрингового терминала к 1с выдача овердрафта статья движения денежных средств в 1с овердрафт это кредит или займ для 1с 8 как в 1с оформить операции по овердрафту эквайринговый терминал и своя конфигурация 1с проценты по овердрафту проводки в 1с овердрафт на какой счет в 1с списание банковской гарантии проводки в 1с настройка эквайрингового терминала в 1с розница выдача овердрафта проводки в 1с 8 предоставление овердрафта проводки в 1с 8 pos терминал android мобильный терминал android подключение кассы эквайринга через wi fi система овердрафт подключение что это подключение кассы к интернет магазину подключение pos терминала к crm системе подключение терминала для оплаты банковскими картами комиссия за подключение зарплатного проекта тинькофф подключение pos терминала к кассе подключение зарплатного проекта в сбербанке подключение pos терминала к компьютеру подключение весов к кассе подключение pos терминала подключение пос терминала подключение эквайрингового терминала как правильно подобрать кассовый аппарат принтер и сканер налоговая система для самозанятых граждан рф патентная система для самозанятых граждан патентная система для самозанятых налоговая система для самозанятых что такое система овердрафт система проверки контрагентов эквайринговая система система самозанятости система самозанятых

Про Онлайн-Кассы

По данным Mastercard, 15% покупателей не пользуются наличными деньгами, и число таких клиентов растет. Расплата картой в рознице давно перевалила за половину: в ряде сегментов люди не пользуются наличными деньгами в 90% случаев. Что это значит? Да то, что если вы до сих пор не принимаете к оплате банковские карты, положение дел нужно срочно менять, чтобы не терять клиентов.

В этой статье мы расскажем, как это сделать. Согласно “Википедии”, эквайринг — это приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, .

Покупатель дает кассиру банковскую карту или прикладывает ее к терминалу, после чего денежные средства списываются с его счета.

Быстро, удобно и просто. Эквайринг имеет свои плюсы и минусы. Плюсы:

  1. большой охват покупателей и расширение круга постоянных клиентов. Все те, кто уходил из магазина из-за невозможности оплатить картой, будут возвращаться;
  2. исключена возможность ошибок при расчетах. Давая сдачу, кассир может напутать и дать больше или меньше. С картами так не будет;
  3. проще составлять отчетность для банка при расчете налогов. Банк автоматически фиксирует сумму выручки, полученной при безналичных расчетах. Для заполнения декларации нужно просто заказать выписку с расчетного счета — там уже будет эта цифра.
  4. простота оплаты. Расплатиться картой проще и быстрее. Не нужно отсчитывать сдачу, раскладывать купюры по ячейкам;
  5. покупатели могут получать кэшбэк — это также влияет на посещаемость магазина;

Минусы:

  1. для подключения эквайринга требуется — банковские терминалы.

    Ряд банков дает их в аренду бесплатно, но часто устройство приходится покупать.

  2. средства, полученные по эквайрингу, поступают на ваш счет не сразу. Обычно это занимает один рабочий день. Сегодня приняли оплату, завтра получили деньги.

    Средства, полученные в пятницу, придут в понедельник. При длинных выходных (Новый год, майские праздники) ждать денег придется несколько дней;

  3. за эквайринг берется процент и часть прибыли придется отдать банку. Обычно это 1,5-3% от валовой выручки.

    Если у вас высокомаржинальный товар с большими наценками, процент эквайринга незаметен. А вот при небольших наценках он может оказаться критичным;

  4. возврат денег покупателю занимает больше времени. Если наличку можно отдать покупателю сразу, то при оплате картой он может прождать месяц.

    По закону деньги должны быть возвращены покупателю тем же способом, которым он платил за товар. Расплачивался картой — вернуть наличку нельзя;

Схема работы эквайринга выглядит так: покупатель прикладывает карту к терминалу, после чего устройство делает запрос в банк-эмитент.

При наличии достаточного количества денежных средств на счете клиента банк дает одобрение на транзакцию. Далее деньги списываются с карты покупателя и переводятся на счет продавца, а банк забирает процент.

Доля банка зависит от ежемесячного оборота вашего бизнеса. Чем он больше, тем меньший процент комиссионных нужно заплатить.

Это устройство, предназначенное для считывания карт и передачи данных в банк-эмитент. Есть несколько видов устройств.

Чем круче терминал, тем больше типов карт он может принимать. Устройства старого образца работают с карточками контактного типа: их нужно вставлять с картоприемник или проводить по нему магнитной полосой. Это довольно долго. Поэтому на сегодняшний день такими никто не пользуется — их вытеснили бесконтактные карты.

Но и это еще не все: все больше клиентов расплачиваются при помощи смартфона с установленным на него мобильным приложением. При бесконтактной оплате карту или смартфон нужно просто поднести к терминалу. Он считывает информацию с чипа и передает ее в банк.

Все занимает считанные секунды. Если сумма покупки не превышает тысячу рублей, то даже пин-код вводить не нужно. Банковский терминал можно купить или взять в аренду у банка. Обычно при покупке в собственность процент эквайринга ниже, чем при аренде. Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей.
Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей. Часто банки дают их в рассрочку или кредит.

Теоретически терминал сможет работать и самостоятельно.

Но по закону так делать нельзя.

Покупатель должен получить , а налоговая служба — информацию о каждой транзакции.

Поэтому терминалы всегда работают в связке с контрольно-кассовой техникой. Одновременно с оплатой касса формирует чек и отправляет его электронную копию .

Главное здесь — полная техническая и программная совместимость кассового аппарат и банковского терминала. Большинство популярных моделей коннектятся без проблем, но бывают и исключения. Если у вас уже есть ККТ и вы подыскиваете терминал, узнайте, какие модели для нее подойдут.

Обычно устройства соединяются при помощи USB-разъемов, но есть и беспроводные технологии: bluetooth и wi-fi. Есть технические решения, совмещающие в себе кассу и банковский терминал. Один корпус, внутри которого находятся:

  1. банковский терминал со считывателем карт.
  2. фискальный регистратор;
  3. экран для отображения информации;
  4. устройство ввода-вывода (клавиатура или тач-скрин);
  5. ;
  6. принтер кассовых чеков;

Обычно такими делают для , служб , выездной торговли и услуг на дому.

Здесь размер и вес имеет большое значение: возить с собой кучу оборудования для работы в полях неудобно.

Поэтому устройства имеют встроенный аккумулятор для автономной работы. Начиная все с чистого листа, вы ничем не ограничены.

Можно выбрать любой банк, кассовый аппарат и терминал. Пошагово это выглядит так:

  • Заключить с банком соглашение об эквайринге. Нужно выбрать подходящую модель терминала, оформить заявление и подписать документы. После этого прямо на торговую точку приедет специалист и проведет все настройки. Отдельно стоит рассказать о так называемых “онлайн-банках”. Такие структуры не имеют “живых” офисов и отделений. Вся техника доставляется курьерами, а настройку и подключение придется делать самостоятельно, хотя бы частично.
  • с поддержкой торгового эквайринга. Для большого супермаркета нужна быстрая ПОС-система, маленькому магазинчику “у дома” хватит и фискального регистратора, а для работы на выезде нужна переносная касса. Если это , можно применять интерактивную кассу. Она предоставляется в виде SaaS-услуги. Вы просто подключаетесь к облачному сервису и оплачиваете тариф — все остальное сделает за вас поставщик.
  • Выбрать подходящий банк и открыть там расчетный счет. Вариантов здесь много и выбор зависит от специфики бизнеса. Если это ИП без работников, достаточно бесплатного тарифа с минимальным набором опций: безналичные переводы контрагентам, эквайринг, простенькая аналитика. Для серьезной компании нужен зарплатный проект, валютный контроль, выпуск корпоративных карт и так далее. Лучше, если отделение банка находится в вашем городе. Личное общение с менеджерами поможет оперативнее решать вопросы.
  • Теперь можно принимать платежи и снимать средства с банковского счета.

А можно пойти по простому пути.

Дело в том, что почти все банки предоставляют клиентам контрольно-кассовую технику.

Можно сделать все в одном месте. Вы приходите в банк и заказываете комплексное решение под ключ: открытие и обслуживание счета, покупка онлайн-кассы и подключение эквайринга.

Правда, обратите внимание на условия банка.

Часто кредитные организации навязывают дополнительные опции и дорогие.

Например, формально кассу дают бесплатно, но вы переплачиваете за ненужные тарифные планы.

Если вы работаете не первый год, у вас уже есть и счет в банке, и онлайн-касса. Поэтому нужно работать с тем, что есть. Это ограничивает некоторые возможности.

Порядок действий такой:

  • Работайте и принимайте оплату. Профит!
  • Напишите заявление, получите технику и дождитесь визита специалиста. Если это онлайн-банк, получите технику от курьера и проведите настройки.
  • Обратитесь в ваш банк и узнайте, на каких условиях он предоставляет услуги эквайринга. Обратите внимание на оборудование — терминалы должны быть совместимы с вашей контрольно-кассовой техникой. Если условия не очень, техника не совместима и есть другие сложности, возможно, придется менять банк. Однако, это маловероятно. Вся современная техника, за редким исключением, полностью совместима.

Допустим, условия банка не подходят и вы решили сменить кредитную организацию. В таком случае нужно действовать по схеме для нового бизнеса.

Правда, такой сценарий тянет за собой массу неудобств.

У вас изменится номер расчетного счета, а это значит, что придется заключать новые договора с контрагентами, поставщиками и переделывать другие документы. Все, где фигурирует номер счета.

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход.

Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

  1. зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  2. при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  3. персональный менеджер для всех клиентских проектов.
  4. при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков.

У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.
Условия банка:

  1. любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  2. персональный менеджер.
  3. зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  4. есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  5. минимальный процент с выручки — 1,59%;

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом.

В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

  1. комиссия от 1,5%;
  2. большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
  3. есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.
  4. зачисление средств на следующий рабочий день;

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce. Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.

Условия соглашения:

  1. отсутствие абонентской платы;
  2. плата за подключение — 0 рублей;
  3. комиссия за переводы — от 2,8%
  4. обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет.

В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся.

Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

3 сентября 2021Простыми словами про эквайринг.Здравствуйте!

Сегодня, мы хотим поговорить о том, что такое эквайринг. Разберём, как правильно подключить онлайн-кассу и настроить терминал.Начнем с того, что в последнее время покупатели предпочитают расплачиваться банковскими картами. Около 60% граждан пользуются карточкой несколько раз в день.

Получается, что отсутствие возможности принимать денежные средства по безналу, может привезти к оттоку клиенту и установка эквайринга становится необходимостью для каждого продавца.Это банковская услуга, благодаря которой можно проводить оплату товаров с применением пластиковой карты. Данный способ позволяет предпринимателям сократить время на оформление сделки.Можно выделить три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Рассказываем про каждый вид подробнее:1.Это одна из первых услуг, которую стали оказывать банки. Её целью является проведение расчётов за приобретенные товары или услуги между участниками сделки. Предприниматель получает денежные средства на расчетный счет за вычетом комиссии.

А банк оказывает услуги по установке терминала, обучению сотрудников и технической поддержке.2.Для взаимодействия с платежными системами используется смартфон, на который скачено специальное приложение.

Главное отличие этого вида эквайринга является мобильность и удобство использования.3.Этот вид эквайринга особенно популярен у интернет-магазинов, он даёт возможность покупателю оплатить товар прямо на сайте. Для работы нужно заключить договор с банком, и синхронизировать сайт с формой оплаты.Для того, чтобы принять решение по установке эквайринга, вначале важно определить какие преимущества может получить бизнес от приема оплаты картами.· Главный плюс — это увеличение числа покупателей и среднего чека.

По статистике, покупатель тратит на 20% больше, если расплачивается картой· Экономия на услугах инкассаторов· Снижение времени по обслуживанию клиентов на кассе, а кроме того, вероятности мошенничества· Бесплатное обучение от банка для сотрудников· Некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно· Быстрота и удобство при оплате за товары или услуги· Экономия времени и отсутствие необходимости в снятии денежных средств· Сокращение рисков хищения и мошенничества с наличностьюЧтобы подключить терминал к онлайн-кассе предприниматель должен выполнить несколько действий. Рассказываем:1. Купить и зарегистрировать кассу в налоговой2.

Подключить ОФД3. Выбрать банк, и заключить договор4.

Взять в аренду или приобрести терминал5. Подключить терминал, и пройти обучение от специалиста банка6.

Провести тестовый платеж и всё, вы готовы принимать к оплате банковские картыВажно!

Независимо от того, какой вид эквайринга выбран, необходимо заключить договор с банком. А для этого нужно ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают банки:· Сравнить все пункты договоров у разных банков· Уточнить, какое оборудование предоставляет банк, что входит в функционал и его стоимость· Какой канал связи использует банк, и какие платежные системы обслуживает· Проверить сервисный уровень банка и внимательно изучить финансовые условия договора· Уточнить требует ли банк, чтобы предприниматель открыл у него расчетный счет и как это повлияет на стоимость подключения эквайрингаВ настоящее время, любой магазин может оформить договор на подключение услуги.

Специалисты сервисного центра помогут выбрать оборудование и подобрать выгодные условия для заключения договора.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Использование банковских карт во всех видах торговли становится все более актуальным и распространенным.

Согласно статистике, более 15% жителей РФ уже полностью отказались от наличных, а для 60% расчет при помощи карты стал делом обычным.

Во многом это стало возможно благодаря удобству применения платежей такого вида, а также широкому распространению терминалов. Данное оборудование работает по договору с банком, предоставляющим услуги эквайринга – приема платежей от покупателей и перевода их продавцам. Ее осуществление производится в несколько этапов:

  • Оплата товара картой в обычном или интернет-магазине.
  • Банк-эквайер взимает сумму комиссии, причитающейся ему по договору, остальные средства отправляются на счет продавца. Периодичность выплат составляет обычно 1-2 дня.
  • Через онлайн-кассу пробивается чек.
  • После проверки и получения положительного результата с карты клиента снимаются деньги.
  • Блокировка обозначенной суммы на счету. Одновременно производится проверка, хватает ли средств для оплаты. Если ответ отрицательный, то платеж прерывается.

Подобная схема работает и при осуществлении продаж через интернет – разница состоит в том, что в форму заказа вводятся данные карты и код с обратной стороны, что позволяет провести сделку с применением безналичных расчетов через банк.

Эквайринг, как традиционный, так и осуществляемый через интернет – это операция, включающая в себя прием безналичных денежных средств и перевод их поставщику услуги или товара. При этом неважно, что прием денежных средств производится безналичном способом – обязанности выдачи покупателю чека это с продавца не снимает.

Еще один момент – в каком виде должен выдаваться документ. Если эквайринг осуществляется традиционным способом, то чек печатается на кассовой ленте и выдается покупателю на руки. Когда операция производится через интернет, такой возможности нет, вместо нее предусмотрена процедура создания электронной версии кассового чека и отправка его покупателю на электронную почту либо сотовый телефон – так законодательство полностью соблюдается.

За нарушение ФЗ-54 грозит административная ответственность, размер штрафа для физического лица составляет до 2 000 руб., для юридического – до 40 000.

Обязан ли конкретный индивидуальный предприниматель использовать ККМ в своей работе?

Скорее всего, ответ на него будет утвердительным, так как исключений из этого раздела законодательства сегодня нет. В перечень включены организации и индивидуальные предприниматели, занимающиеся:

  1. выплатой выигрышей по принятым ставкам или при продаже лотерейных билетов.
  2. реализацией товаров и услуг населению;

При проведении этой операции законодательство не учитывает тот факт, получены денежные средства наличными или перечислены на счет – в любом случае продавец обязан использовать ККТ, характеристики которой регламентированы рядом правовых актов. До недавнего времени, а именно – до 1 июля 2017 года, ККМ могли не использовать индивидуальные предприниматели, работающие на специальных налоговых режимах (ОСНО, УСН и прочие), а 1 июля 2018 года к ним присоединятся те, что ведут деятельность на ЕНВД или патенте.

Выбор моделей ККМ достаточно широк, чтобы ИП мог подобрать аппарат под свои требования.

Список техники обновляется каждый год и публикуется на сайте налоговой инспекции.

При традиционном эквайринге чек выбивается в тот момент, когда получено подтверждение о том, что денежные средства на счету есть, и нужная сумма снята. Подобное правило действует и при .

Информация об оплате моментально отправляется на сайт ФНС, а электронный документ – на ящик или телефон клиента. Вопросов по применению онлайн-касс при интернет-эквайринге сегодня достаточно много,и законодательство пока не прописало данную процедуру во всех нюансах, но со временем имеющиеся пробелы планируется устранить.

Эквайринг и онлайн-касса — что это и как работает

5 августа 2021Эквайринг и онлайн-касса – это современная система приема платежей, позволяющая клиенту расплачиваться и банковской картой, и наличными. Эквайринг и онлайн-касса могут использоваться как вместе, так и раздельно, но как именно это происходит?Изначально эквайринг (англ. «приобретение») представлял собой импринтер, с помощью которого снималась копия с банковской карты.

С развитием технологий в банковском сегменте, эквайринг трансформировался в платежный терминал, который можно видеть рядом с кассой в любом магазине.Онлайн-касса – это разновидность контрольно-кассовой техники, которая имеет онлайн-связь с налоговой службой и в режиме реального времени передает данные через ОФД – оператора фискальных данных.

  1. Мобильный эквайринг – это небольшое устройство, способное подключаться к кассе по беспроводной связи. Если, заказывая товары на дом, выбрать опцию оплаты картой курьеру, то деньги с банковской карты будут сняты именно с помощью мобильного эквайринга.
  2. Атм-эквайринг – банкоматы, с помощью которых можно оплачивать те или иные услуги.
  3. Интернет-эквайринг – система приема платежей, существующая полностью онлайн. В данном случае подразумевается введение данных карты в платежную систему для совершения покупок в интернете.
  4. Торговый эквайринг – это терминал, который банк-эквайер устанавливает в торговой точке. Покупатели с его помощью могут расплатиться на кассе по безналичному расчету.

В РФ с 2017 года был принят закон, согласно которому весь бизнес должен перейти на использование онлайн-касс, поэтому вне зависимости от вида эквайринга, предпринимателю нужна онлайн-касса для передачи фискальных чеков в ФНС. Онлайн-касса и каждый вид эквайринга взаимодействуют по-разному.

Существуют три главных способа совместной работы:

  • Внешний. В данном случае и онлайн-касса и эквайринг способны самостоятельно распечатать чек и в общем выполнять полный объем своих функций.
  • Интеграционный. Касса и эквайринг объединены в одно полноценное устройство, которое кроме проведения оплаты также может формировать фискальные данные.
  • Модульный. Для полноценной работы эквайринга необходима сторонняя помощь в виде планшета или компьютера, который бы взял на себя часть платежных процедур.

Использование терминалов имеет ряд значительных преимуществ перед наличной оплатой.

Кроме того, что увеличивается количество продаж, предприниматели экономят на инкассации, а также снижается риск получения фальшивой наличности. Клиенты в свою очередь могут не волноваться о том, что у них на руках нет наличных, не возникает ситуация, когда у кассира нет сдачи с крупной купюры.

И конечно организации, использующие эквайринг, вызывают большее доверие у клиентов.Использование онлайн-касс, хоть и кажется усложнением, на самом деле значительно экономит время предпринимателей.

Регистрация контрольно-кассовой техники больше не требует личной явки в налоговую и ЦТО.Визиты ФНС с проверками станут не столь частными, поскольку онлайн-кассы сделают расчеты более прозрачными.С другой стороны, предпринимателям придется потратиться на приобретение онлайн-кассы и ее обслуживание.

Кроме того, для корректной работы кассы нужно хорошее интернет-соединение.

Даже небольшие перебои способны нарушить ежедневную работу бизнеса.Даже если ИП использует в работе эквайринг, ему в работе все равно нужна онлайн-касса. Согласно ФЗ № 54, предприниматель обязан применять онлайн-кассу во всех случаях, кроме тех, когда применение контрольно-кассовой техники не предусмотрено. К таким случаям относится продажа на разного рода ярмарках, рынках, реализация печатных СМИ и т.д.Использование интернет-эквайринга также не избавляет от необходимости использовать онлайн-кассу.

Электронные чеки, которые формируются после проведения оплаты, не заменяют фискальных чеков, которые нужны для ФНС.Таким образом, в большинстве случаев наличие эквайринга не избавляет предпринимателя от использования онлайн-кассы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+