Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека матерям одиночкам

Ипотека матерям одиночкам

Ипотека матерям одиночкам

Я сама: ипотека для матери-одиночки


19 июня 2018 Может ли взять ипотеку женщина, воспитывающая в одиночку ребёнка, и что ей для этого понадобится?Ипотека — отличное подспорье для тех, кто хочет иметь собственное жильё, но не имеет возможности купить его самостоятельно и не хочет копить в течение долгих лет. Хорошо, когда и муж, и жена работают — тогда семье взять ипотеку гораздо проще.

А что делать женщинам, в одиночку воспитывающим детей?

Ипотека для них — мечта или реальность? Разбирался корреспондент N1.RU.Что говорит законМать-одиночка — это женщина, родившая ребёнка не будучи в браке и никак юридически не связанная с отцом ребёнка. Термин «вне брака» означает, что женщина родила, официально не находясь в супружеских отношениях, и биологический отец никоим образом в жизни ребёнка не участвовал.Ипотека: быть или не быть?Несмотря на обилие негативных мнений на эту тему, ипотека, как правило, для матери-одиночки вовсе не является несбыточной мечтой.

Тем более сейчас женщины успешно реализовывают себя во многих областях и порой зарабатывают больше мужчин. Вот почему не стоит удивляться тому, что банки вполне лояльно относятся к такой категории клиентов и без проблем выдают им кредиты, в том числе и ипотечные.

В распоряжении кредитно-финансовых организаций имеются даже специальные программы, облегчающие получение кредитов. Правда, с учётом некоторых нюансов.Конечно, условия кредитования могут различаться, если рассматривать несколько банков.

Но в целом, ситуация такова: если вы, являясь одинокой матерью, не можете похвастаться сверхдоходом, вам, вероятнее всего, потребуется:- предоставить поручителя (или двух). В этом качестве могут выступить ваши родители — или другие родственники;- заплатить первоначальный взнос, в среднем это 10 %;- иметь постоянное место работы, на котором вы трудитесь не менее пяти лет.

«Матери-одиночке, претендующей на получение ипотеки, стоит иметь в виду, что чем меньше стоимость квартиры, которую она хочет приобрести, тем больше вероятности, что банк одобрит такую ипотеку»

, — замечает юрист-консультант по недвижимости Маргарита Никольская.Государство спешит на помощьМать-одиночка вправе рассчитывать и на помощь государства, обратившись к таким жилищным программам, как «Молодая семья» и «Доступное жильё для молодой семьи». Какие преимущества это даст? Во-первых, часть кредита возьмёт на себя государственный бюджет, а во-вторых, впоследствии возможно снижение процентной ставки.Для того чтобы получить такую вспомогательную субсидию, необходимо предпринять следующие шаги:- оформить регистрацию как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания;- вступить в государственную программу поддержки, получив соответствующий сертификат;- запросить в отделе Агентства ипотечного жилищного кредитования соответствующие вашей ситуации условия и предложения.Какие документы понадобятся:- паспорт — копия и оригинал;- документ о получении образования;- ИНН;- копия выписки из домовой книги;- свидетельство о рождении ребенка (детей);- копия справки о составе семьи;- оригинал 2-НДФЛ;- копия трудовой книжки;- копия трудового договора и допсоглашений;- подтверждение запроса о ваших доходах (с работы).Конечно, каждый случай может иметь свою специфику, поэтому возможно, что банку потребуется и иная документация.Ограничения и прочие «но»Существует и ряд условий, при которых получить ипотеку невозможно.Возрастное ограничение — 35 лет.

Кроме того, льготные условия касаются лишь первичного жилья, выбрать которое самостоятельно вряд ли удастся — льготы и программы действуют исключительно в отношении «бюджетной» недвижимости. Есть и ограничение по площади — не более 18 квадратных метров на одного проживающего.

Правда, метры можно и добавить, но всё равно «добавка» составит не более 9 «квадратов».Повысить шансыМожно ли повысить шансы на приобретение в ипотеку желанной недвижимости?«Конечно, выражаясь фигурально, банк сможет больше вам симпатизировать, если, например, вы пригласите надёжных созаёмщиков с подтверждёнными доходами, — говорит Вероника Александрова, заместитель директора отдела ипотеки и кредитования банка «Авангард». — Некоторые банки сегодня допускают в качестве созаёмщиков до трёх человек. Значительно повысит ваши шансы и владение каким-либо дополнительным имуществом: машиной или земельным участком.

Окажется очень полезным и наличие дополнительного источника заработка, разумеется, официально подтверждённого.

«Белая» зарплата, стабильная трудовая деятельность и достойная кредитная история тоже имеют значение».Женщина в наше время может многое.

В том числе и взять ипотеку, будучи одинокой работающей мамой. Надо только запастись временем, рассчитать свои силы и внимательно изучить все имеющиеся возможности.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения.

Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Содержание: Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк. Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой.

Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований. Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство.

Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав. Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство. Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Более полугода стажа работы на одном месте.
  4. Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.

Это основные условия.

Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов.

Банки учитывают этот фактор. Хорошим подспорьем будет обращение вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам. Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности. Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов.

Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты. Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам.

Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж. Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа. В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  1. Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о рождении детей.
  4. Копия трудовой книги.
  5. Справки о доходах.
  6. Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика. Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты.

Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают.

Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить.

Закрыть имеющиеся кредиты. Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков.

Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков. Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле.

Также, можно накопить на первоначальный взнос. Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  • Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  • Мать-одиночку . Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  • может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Существуют , которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки. Программа ««. Выделяется 40% от стоимости квартиры.

Требования для участников:

  1. аварийное жильё;
  2. количество метров меньше установленного на человека;
  3. возраст до 35 лет;
  4. мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа ««. Субсидируют до 35 % стоимости жилья.

Требования:

  1. имеет официальный доход.
  2. возраст мамы до 35 лет;
  3. стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;

Но здесь играет роль статус семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе.

Если документы в порядке, заявку одобряют. Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют.

Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие. Наталья Шереметева Эксперты сайта Задать вопрос Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».

Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция». Tagged 22.10.202022.10.2021 29.04.202029.04.2021 29.03.202011.04.2021

Ипотека матерям одиночкам в 2021 году

» Законами нашего государства предусмотрены льготы для различных категорий населения.

В их число входят льготные программы ипотечного кредитования. Правом воспользоваться преференций обладают молодые семьи, военнослужащие, а также родители, воспитывающие одного или нескольких детей в одиночку. Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно.

На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой.

Такой статус присваивается женщине, если:

  1. факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
  2. она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
  3. в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
  4. мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях.

Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании. Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами.
С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами.

Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

  1. общегражданского паспорта;
  2. выписки из домой книги о составе семьи;
  3. свидетельства о рождении ребенка;
  4. выписки №25 из органов ЗАГС.

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

  1. ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн.

    руб. в Москве и в Санкт-Петербурге)

  2. особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
  3. платежеспособность заявителя;
  4. политика банковской организации;

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

  1. льготная программа, в которой женщина принимается участие.
  2. банк, где оформляется ипотека;

В любом случае базовый набор будет состоять из:

  1. заявления;
  2. справки о размере получаемых доходов;
  3. трудовой книжки;
  4. паспорта;
  5. предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия.

Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

  1. подтвердить наличие возможности
  2. снизить запрашиваемую сумму;
  3. оформить страховку;

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице: № Шаг Разъяснение 1.

Поиск подходящего предложения. Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант.

Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.

2. Подача заявки. Заявка может быть подана как лично, так и на сайте банковской организации.

3. Ожидание одобрения. Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней.

4. Посещение банка и подача документов. После подтверждения предварительной заявки необходимо получить окончательное одобрение. 5. Поиск подходящего жилья. Это необходимо сделать в течение ограниченного срока.

Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней. 6. Заключение договора с продавцом. Соглашение о купли-продаже следует составлять с одобрением банка-кредитора.

Поэтому, в вопросах ипотеки часто практикуется подписание предварительного договора.

7. Регистрация недвижимости. Регистрация прав собственности происходит в Росреестре.

Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.

8. Заключение договора о кредитовании с банком. На этом этапе имущество отдается в залог. Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ.

Это:

  • «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
    • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.
  • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
  • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.
  • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
  • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
  • «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона).

    Необходимо соблюдение одного из условий:

    • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
    • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
    • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение.

Принять участие может человек младше 35-ти лет.

Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании. Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

  1. оплату стоимости 18 м2 – при рождении второго ребенка;
  2. полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.
  3. получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке.

Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя. Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

  1. около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита.
  2. около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
  3. около 6% – при участии в государственной программе;

Как известно, процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке (в пределах диапазона значений тарифа).

На ее итоговом значении сказывается несколько факторов.

Снизить ставку можно:

  1. оформив кредит на меньший срок.
  2. воспользовавшись страховкой, которая предлагается банком;
  3. заручившись поддержкой поручителей;
  4. увеличив размер первичного взноса;

Ипотечный кредит без первичного взноса – это сама по себе редкость. Банки предоставляют такую возможность только очень благонадежным клиентам, которые, как правило, уже много лет являются клиентами организации.

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется.

Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия. Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования. Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2021 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс.

617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки. Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года. Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека.

Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор.

Если женщина в 2021 году родила второго ребенка, то она получает материнский капитал на сумму в 616 тыс.

617 руб. Правила его использования для частичной оплаты ипотечного кредита аналогичны условиям траты сертификата, полученного на первого ребенка. Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

  1. «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
  2. «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.
  3. «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

  1. возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.
  2. максимальный срок кредитования – 30 лет;
  3. сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
  4. ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

  1. размер первоначального взноса – от 15% до 30%.
  2. ставка – от 9%;
  3. срок – до 30-ти лет;
  4. сумма кредита – от 1 млн.

    руб.;

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

  1. первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  2. максимальная сумма – 30 млн.

    руб.;

  3. минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
  4. ставка – от 8,4% (6% гос.

    программа «Социальное жилье»);

  5. срок – не более 30-ти лет;

Ипотечное кредитование матерей-одиночек имеет преимущества и недостатки.

К первым можно отнести:

  1. получение собственного жилья;
  2. широкий выбор предложений.
  3. возможность участия в государственной программе;

Недостатки ипотеки всем известны:

  1. существующий шанс потери объекта недвижимости в случае неисполнения условия договора.
  2. существенная переплата;
  3. взятие долговых обязательств на длительный срок;

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Если же отказ мотивирован низкой платежеспособностью или малой благонадежностью клиента, то остается только два варианта. Первый – это улучшение финансовой состоятельности и повторная подача заявки. Второй – поиск более лояльного кредитора. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Лица с ограниченными возможностями здоровья (или инвалиды) являются одной из самых уязвимых категорий граждан, При проектировании и строительстве улично-дорожной сети стараются учитывать не только интересы водителей, но и Инвалиды – особенно уязвимая, и потому защищаемая государством категория граждан.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Лица с ограниченными возможностями здоровья (или инвалиды) являются одной из самых уязвимых категорий граждан, При проектировании и строительстве улично-дорожной сети стараются учитывать не только интересы водителей, но и Инвалиды – особенно уязвимая, и потому защищаемая государством категория граждан. В нашей стране существует С 1 июля 2021 года отличительный знак инвалида, предназначенный для крепления на лобовое и Лица, возможности которых ограничены в связи с тяжелыми диагнозами, имеют право на поддержку от Инвалидность — это состояние человека, при котором он не может выполнять какую-либо работу, а

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

21 декабря 2021Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит.

Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.На конец 2021 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально.

Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %.

Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  1. Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  2. Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  3. Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.
  4. У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;

Какие документы потребуются?

  1. Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  2. При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.Кому могут отказать?

  1. По оплате кредита накопились просрочки.
  2. Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  3. Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;

Обратиться в другой банк за уменьшением процентаНайдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас.

Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов.

Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%.

Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.Условия для перерасчета

  1. Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  2. Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.
  3. Исключены просрочки за весь период займа;
  4. Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;

Что понадобится?

  1. Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.
  2. Паспорт заемщика;

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждениеВ ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.Помощь одиноким матерям от государстваСуществуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании.

Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ.

Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Ипотека для матерей-одиночек

Оценивая заемщика, банк смотрит не на социальный статус и количество детей, а на возможность выплачивать кредит в долгосрочной перспективе.

может быть выдана на специальных условиях, если женщина подходит под категорию граждан, имеющих право на льготы.

К одинокой матери, претендующей на получение займа, предъявляются стандартные требования: возраст от 21 года, наличие гражданства РФ и постоянной прописки.

Кроме этого, кредит на покупку жилья могут получить только официально трудоустроенные граждане, получающие стабильную заработную плату, имеющие положительную кредитную историю. Доходу уделяется особое внимание, поскольку от него зависит своевременность выплат. При расчете учитываются расходы с учетом наличия детей-иждивенцев и текущих долгов.

В результате размер общих долговых обязательств не должен быть больше 50% дохода.

Обязательный пакет документов:

  1. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  2. справка, подтверждающая доходы;
  3. паспорт;
  4. копии документов на приобретаемое жилье.

Для оформления ипотеки для матерей-одиночек понадобится сумма для внесения первоначального взноса — не менее 10% от стоимости жилья.

При выборе предложения банка необходимо обращать внимание на льготные программы.

Существует несколько видов господдержки, по которым можно получить субсидию или пониженную ставку: материнский капитал, программы для семей с детьми, молодых специалистов и бюджетников. Если клиент является участником зарплатного проекта, проще всего обращаться в банк, где оформлена карта. В таком случае не понадобится пакет документов, а процесс рассмотрения заявки будет упрощенным.

Кроме этого, могут быть предложены специальные условия, предусмотренные для постоянных клиентов. Еще одна возможность снизить ставку на 0,5-1% — оформить страхование жизни и здоровья. Оно не является обязательным, но служит гарантией того, что в случае инвалидности или смерти заемщика страховая компания вернет долг банку, и семья не потеряет залоговую квартиру.

Как ВЫГОДНО взять ипотеку матери с ребенком?

14 июня 2018Хорошо, когда мужчина действительно является главой семьи и поддерживает во всем. Но, к сожалению, в наше время это встречается не так часто, как хотелось бы. Все больше женщин остаются с ребенком на руках и острой необходимостью в собственном жилье.

И что делать в таком случае? Неужели матери с ребенком никак не получить квартиру?Конечно, практически все банки говорят, что поддерживают государственные программы. Да и государство все больше внимания обращает на проблемы многодетных семей и одиноких мам. Только наш русский менталитет никто не отменял, и по-настоящему выгодно получить ипотеку на самом деле сложно.

На словах матерей с детьми поддерживают все, а вот на деле придется приложить недюжинные усилия для того, чтобы оформить ипотеку выгодно.В нашей статье мы рассмотрим, как взять ипотеку матери с ребенком, а также как взять ипотеку многодетной матери.

Рассмотрим случай, при котором мать воспитывает детей одна, и посмотрим, можно ли получить выгодную ипотеку при таких условиях.Чем хорош Сбербанк, так это тем, что поддерживает практически все государственные программы.

Да и его собственные предложения вполне адекватны, по сравнению с большинством других банков. Так, здесь можно взять ипотеку даже в том случае, если мать воспитывает ребенка одна.Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке:1.Если мать младше тридцати пяти лет, доступно участие в программе «Молодая семья» с льготной процентной ставкой.2.Если мать многодетная, то можно использовать материнский капитал в качестве финансового подспорья при внесении первоначального взноса.3.Также многодетная мать может рассчитывать на участие в государственной программе и получить ипотеку в 6% на период государственного субсидирования.

Сбербанк по окончании субсидирования поднимает ставку лишь до 9,5%Как выяснилось, такая программа подходит только для матери с двумя или тремя детьми. Недавняя прямая линия с Президентом показала, что закон несовершенен, и формулировка «при рождении второго и третьего ребенка» исключает применение программы для большего числа детей. Конечно, все это только банковские отговорки, однако необходимо держать эту информацию в голове перед обращением в банк.Наличие супруга не играет роли, Сбербанк дает ипотеку матерям одиночкам точно так же, как и другим заявителям.

Однако это не значит, что получить ипотеку просто.Если вас беспокоит, как взять ипотеку многодетным с невысоким уровнем дохода или неофициальным трудоустройством, эти советы помогут вам увеличить шанс на получение одобрения.1.Как правило, при меньшей процентной ставке требуется больший первоначальный взнос. Средства материнского капитала помогут вам удовлетворить требования банка и получить льготную ипотеку на длительный срок.2.Если у вас есть другие родственники (например, родители), вы можете привлечь их в качестве созаемщиков, что повысит вероятность получения одобрения, так как банк учитывает совокупный доход всех созаемщиков.3.Если у вас в собственности есть любая недвижимость или транспортные средства, это также будет дополнительным плюсом, позволяющим получить одобрение.Привлекая созаемщиков, помните, что требования банка едины ко всем созаемщикам. Если у вас низкий уровень оплаты труда и невысокая заработная плата, то у созаемщиков все должно быть наоборот.

Не меньшую роль играет и кредитная история. Убедитесь, что кредитная история ваших созаемщиков не испорчена.

В противном случае, толку от их привлечения не будет.Сбербанк очень внимательно относится к своим клиентам, однако это не значит, что Сбербанк одобряет ипотеку всем, кто в этом нуждается. Если вы являетесь многодетной матерью с низким уровнем дохода, и у вас нет возможности привлечь созаемщиков, Сбербанк учтет количество иждивенцев, что может стать основанием для отказа.

Если вы являетесь многодетной матерью с низким уровнем дохода, и у вас нет возможности привлечь созаемщиков, Сбербанк учтет количество иждивенцев, что может стать основанием для отказа.

В таком случае вам придется обратиться за государственной поддержкой и субсидированием. Необходимо будет оформить соответствующий пакет документов, а также потратить время на посещение соответствующих органов, в которых вы сможете получить поддержку.Если наша статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить! Заглядывайте и к нам : там еще много интересного!

Ипотека для матерей-одиночек: как взять + льготы государства, условия банков и отзывы

В статье разберемся, выдают ли банки ипотеку матерям-одиночкам.

Узнаем, какие государственные льготы предусмотрены для мам с двумя детьми и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас условия банков, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банка. Альфа-Банк от 6,5% ставка в год Перейти

  1. Ставка: 6,5 — 9,29%.
  2. Возраст: 21 — 70 лет.
  3. Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Первоначальный взнос: от 20%.

Газпромбанк от 7,5% ставка в год Перейти

  1. Возраст: 20 — 65 лет.
  2. Ставка: 7,5%.
  3. Первоначальный взнос: от 10%.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  6. Сумма: от 500 тыс.

    до 60 млн р.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год Перейти

  1. Возраст: от 21 до 75 лет.
  2. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  3. Срок: от года до 25 лет.
  4. Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  5. Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  6. Ставка: от 7,99%.

Росбанк от 7,39% ставка в год Перейти

  1. Возраст: с 20 до 64 лет.
  2. Первоначальный взнос: от 20%.
  3. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  4. Сумма: от 300 тыс. р.
  5. Ставка: 7,39 — 11,14%.
  6. Срок: от 3 до 25 лет.

Получить предварительное решение банка по ипотеке можно без визита в отделение.

Для этого достаточно заполнить форму заявки на сайте выбранного банка.

Например, просит указать в ней:

  1. телефон.
  2. дату рождения;
  3. город, где вы планируете оформить ипотеку;
  4. паспортные данные;
  5. Ф.И.О.;

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней.

Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком. Мать-одиночка может взять ипотеку, воспользовавшись государственными льготами.

Максимальная сумма кредита составляет 60 млн р.

в , и , 30 млн р. — в , банке , 26 млн р. — Райффайзенбанке, а в и — она не ограничена.

Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам на сумму до 8 млн р.

при покупке жилья в МСК и СПб или до .

— в регионах. Для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков, например, кого-то из родственников.

Первый взнос составляет от 10% в банке Открытие, ВТБ, Газпромбанке, от 15% — в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и от 20% — в УБРиР. Мамы с двумя детьми могут оформить ипотеку с материнским капиталом, уменьшив первоначальный взнос на его сумму. Также прочитайте: Залогом по кредиту выступает покупаемое или уже имеющееся жилье.

Если у вас есть недвижимость в собственности, оформить ипотеку можно без первоначального взноса. Нужно только застраховать объект залога от рисков уничтожения или повреждения.

оформляется по желанию. При этом приобрести в ипотеку с государственной поддержкой можно только квартиры в готовых или строящихся домах.

Базовая ставка по ипотеке составляет 8,6% — в Сбербанке, в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. Если у вас родился второй или третий ребенок после 01.01.2018, то можно получить ипотеку со льготной ставкой в 6%.

Она действует в течение 3 лет при рождении второго малыша и в течение 5 лет — при появлении третьего.

Если третий ребенок родится после оформления ипотеки, государство готов продлить для вас срок действия льготной ставки. Сами банки также активно разрабатывают различные программы поддержки одиноких мам. Например, в Сбербанке молодая мама (до 35 лет) даже с одним ребенком может получить скидку в 0,5% от базовой ставки.

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год Перейти

  1. Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  2. Первоначальный взнос: от 20%.
  3. Ставка: 6,5 — 9,29%.
  4. Возраст: 21 — 70 лет.
  5. Срок: от года до 30 лет.

Газпромбанк от 7,5% ставка в год Перейти

  1. Первоначальный взнос: от 10%.
  2. Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  3. Возраст: 20 — 65 лет.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  6. Ставка: 7,5%.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год Перейти

  1. Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  2. Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  3. Ставка: от 7,99%.
  4. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  5. Срок: от года до 25 лет.
  6. Возраст: от 21 до 75 лет.

Росбанк от 7,39% ставка в год Перейти

  1. Возраст: с 20 до 64 лет.
  2. Первоначальный взнос: от 20%.
  3. Сумма: от 300 тыс.

    р.

  4. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  5. Срок: от 3 до 25 лет.
  6. Ставка: 7,39 — 11,14%.

С помощью специальных калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и другую важную информацию, допустим, доход, необходимый для одобрения заявки. Например, для проведения расчета в калькуляторе с сайта Сбербанка нужно указать следующие данные:

  1. стоимость недвижимости;
  2. желаемый срок кредита.
  3. размер первого взноса;

Пример. Квартира приобретается в ипотеку с господдержкой за 2,3 млн р.

с первым взносом в 460 тыс. р. на срок — 30 лет. Сумма кредита составит 1,84 млн р., а ежемесячный взнос при ставке в 6% — 11 032 р. Сбербанк одобрит заявку, если доход превышает 18 387 р.

в месяц. Получить ипотеку на льготных условиях могут российские граждане с пропиской в одном из регионов, где находится отделение банка.

При этом необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. возраст на момент обращения в банк — (в Газпромбанке — ), а на дату планируемого погашения ипотеки — не более 65 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  2. опыт работы на текущем месте — от полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев);
  3. общий трудовой стаж — не менее года.
  4. наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит своевременно;

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год Перейти

  1. Сумма: от 670 тыс.

    до 20,6 млн р.

  2. Первоначальный взнос: от 20%.
  3. Ставка: 6,5 — 9,29%.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Возраст: 21 — 70 лет.

Газпромбанк от 7,5% ставка в год Перейти

  1. Возраст: 20 — 65 лет.
  2. Первоначальный взнос: от 10%.
  3. Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  4. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  5. Ставка: 7,5%.
  6. Срок: от года до 30 лет.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год Перейти

  1. Срок: от года до 25 лет.
  2. Возраст: от 21 до 75 лет.
  3. Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  4. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  5. Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  6. Ставка: от 7,99%.

Росбанк от 7,39% ставка в год Перейти

  1. Первоначальный взнос: от 20%.
  2. Возраст: с 20 до 64 лет.
  3. Ставка: 7,39 — 11,14%.
  4. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  5. Срок: от 3 до 25 лет.
  6. Сумма: от 300 тыс.

    р.

Вместе с заявлением на ипотеку необходимо передать сотруднику выбранного банка паспорт, СНИЛС, справку о доходах — 2-НДФЛ — и копию трудовой книжки.

Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете взять ипотеку, то доход и занятость с помощью документов подтверждать необязательно.
После одобрения заявки необходимо подготовить отчет об оценке недвижимости и следующие документы:

  1. выписку из ЕГРН;
  2. свидетельство о праве собственности (если оно имеется у продавца).
  3. договор купли-продажи на жилье;

Одобрение заявки во многом зависит от уровня вашего дохода и качества кредитной истории. Если у вас имеются открытые просрочки, рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Вы можете повысить шансы на одобрение заявки, выполнив простые рекомендации:

  1. При наличии в собственности ликвидного имущества предоставьте его банку в качестве дополнительного обеспечения. Например, если вы предоставите в залог новый автомобиль, это укрепит уверенность банка в вашей надежности.
  2. Находите созаемщиков и поручителей. Их наличие поможет получить одобрение при невысоком официальном доходе или при наличии небольших проблем с кредитной историей.
  3. При наличии дополнительного дохода расскажите о нем сотрудникам банка. Для документального подтверждения принести выписку с банковского счета или декларацию.

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год Перейти

  1. Ставка: 6,5 — 9,29%.
  2. Срок: от года до 30 лет.
  3. Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  4. Первоначальный взнос: от 20%.
  5. Возраст: 21 — 70 лет.

Газпромбанк от 7,5% ставка в год Перейти

  1. Возраст: 20 — 65 лет.
  2. Ставка: 7,5%.
  3. Первоначальный взнос: от 10%.
  4. Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  5. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  6. Срок: от года до 30 лет.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год Перейти

  1. Срок: от года до 25 лет.
  2. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  3. Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  4. Возраст: от 21 до 75 лет.
  5. Ставка: от 7,99%.
  6. Сумма: от 300 тыс.

    до 50 млн р.

Росбанк от 7,39% ставка в год Перейти

  1. Срок: от 3 до 25 лет.
  2. Первоначальный взнос: от 20%.
  3. Возраст: с 20 до 64 лет.
  4. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  5. Ставка: 7,39 — 11,14%.
  6. Сумма: от 300 тыс. р.

Глащенко Валерия: Молчанова Ольга: «Я долго сомневалась, но все же решила оформить ипотеку в Сбербанке.

Обратилась в отделение и описала свою ситуацию. Сотрудница банка подробно мне рассказала о действующих программах, какие документы нужно предоставить и как можно получить минимальную ставку.

Для надежного получения одобрения я еще отца привлекла в качестве созаемщика, и в итоге положительное решение мне пришло через 3 дня после передачи всех бумаг. Сделка также прошла без проблем. Платежи вносить удобно, т. к.

отделений и банкоматов Сбербанка очень много». Колташева Юлия: «Недавно я оформила наконец-то квартиру в ипотеку через Газпромбанк.

На всех этапах от подачи заявки и до заключения сделки сотрудницы банка подсказывали по любым вопросам и помогали все правильно оформить. Немного пришлось побегать с бумагами, но одобрение заявки, согласование недвижимости и сама сделка прошли без нареканий».

Ипотека для матери одиночки: дают ли и на каких условиях

14 ноября 2021Жилищный вопрос является одним из наиболее острых для матерей-одиночек. Государство предоставляет поддержку таким женщинам в форме ипотеки на льготных условиях. Рассмотрим, кто может оформить займ и какие существуют государственные программы.Законодательство не запрещает оформление ипотеки матерью-одиночкой, при этом главным условием является платежеспособность лица.

При принятии решения о выдаче ипотеки, учитываются следующие факторы:

  1. наличие официального трудоустройства.
  2. количество несовершеннолетних детей, которые находятся на воспитании у матери-одиночки;
  3. уровень доходов;

Женщины, самостоятельно воспитывающие детей, имеют право оформить ипотеку по следующим государственным программам:

  1. “Молодая семья”.
  2. “Социальная ипотека”.
  3. “Материнский капитал”.
  4. “Жилище”.

Преимущества таких программ заключаются в следующем:

  1. более длительный срок кредитования;
  2. снижение процентов;
  3. отсутствие первоначального взноса (его выплачивает государство);
  4. повышенный уровень доверия к заемщику.

Однако, существуют и определенные недостатки:

  1. маленькая площадь квартиры.
  2. ограниченный выбор строительных компаний;
  3. невозможность приобретения жилища в старом здании;

Сбербанк является активным участником многих жилищных программ и может предоставлять ипотеку на льготных условиях. Для того, чтобы оформить кредит на квартиру в этом банке, женщина должна соответствовать следующим требованиям:

  1. официальное трудоустройство.
  2. достижение 21-летнего возраста;
  3. стаж работы на текущем месте от полугода и более;
  4. платежеспособность (учитывается уровень доходов);
  5. не менее 1 года стажа за прошедшие 5 лет;

Также существуют следующие условия для оформления ипотеки матерью-одиночкой в Сбербанке:

  1. процентная ставка от 11,4%.
  2. минимальная сумма займа — 300 тысяч рублей;
  3. первый взнос в размере 10%;
  4. максимальная сумма кредита варьируется от 3 до 8 млн.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+