Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Нам заблокировали счет по Закону № 115-ФЗ без объяснения причин. Обязан ли банк сообщать причины? Как восстановить работу счета?


Варвара С.13 февраля · 25,0 KИнтересно26ПодписатьсяЗдравствуйте!Общий механизм блокировки и восстановления счета здесь следующий:

  • Система банка оценивает операции по счету как попадающие под ФЗ 115 и автоматически формирует запрос, в котором банк запрашивает у вас «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по вашим документам.
  • Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике самыми частыми ошибками являются следующие:– человек считает, что действия банка незаконны и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями человек фактически отказывается от выполнения возложенных на него обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения в черный список ЦБ.— также частая ошибка – человеку карта не была сильно нужно и денег на ней почти нет.

Тогда он решает ничего не предоставлять, но это не решит проблемы.— еще частая ошибка : быть уверенным, что получится отбить все претензии предоставив договоры в подтверждение переводов. Тут важно понимать, что банк может заблокировать счет не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.— еще одна распространенная ошибка: давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно совершались исключительно законные операции.

  • После предоставления документов уже сотрудник банка

рассматривает их и по итогу принимает решение по ситуации: либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию».

Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.Надеюсь информация была полезна. Если трудно разобраться со всеми нюансами, . Буду рада помочь!3 · Хороший ответ2 · 6,3 KКомментировать ответ…Ещё 1 ответ1ПодписатьсяЕсли причиной блокировки стали сомнительные операции, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но о причинах отказа ему сообщать запрещено.

После того, как ваш счет заблокировали: — первым делом свяжитесь со своим менеджером в банке, — узнайте, какой пакет документов требует банк, — максимально быстро соберите. Читать далее1 · Хороший ответ2 · 5,1 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте такжеЭксперт1,1 KПсихолог-консультант по личным и семейным вопросам.

Онлайн консультация – 2000 руб/час. Те. · Попробовать договориться, чтобы деньги переводили на карту другому лицу, напимер, вашему близкому родственнику, если это возможно. Либо искать другую подработку.3 · Хороший ответ2 · 2,3 K36главный бухгалтер холдинга «Банки.ру»Многое зависит от назначения платежа.

Если это материальная помощь, займ, благотворительность, то платеж вряд ли попадет в поле зрения налоговиков.

Также имеет значение размер платежа. Как правило банки подают в ИФНС сведения о переводах от 600 тыс.

рублей. Если сумма меньше этого значения, банки предоставляют информацию по запросу ИФНС. Все вышесказанное касается переводов частных лиц в пределах РФ. Если это ИП или другая организация, банк по умолчанию предоставляет налоговым органам всю информацию о движении денежных средств.

То же можно сказать о платежах за рубеж и из-за рубежа. Тут уже совсем другая история.36 · Хороший ответ · 15,9 K67Моему сыну Сбербанк отказал в каникулах по кредиту Сказали где хотите там и берите деньги Но чтоб вовремя оплатили.Сын сейчас не работает и за карантина просрочек не было что делать не знаем нам даже скоро есть ненастоящий будет.за комуналкускоро платить если не оплатим всё выключат воду и свет мы в отчаянии.67 · Хороший ответ · 58,4 K41Не поможет, они каждый день звонят, проще поставить блок на неизвестные.

Мне каждый день по два раза звонят, спрашивают Александра Васильевича, и им нас.ть, что это я — это не он, что я его не знаю и тд. Это не работае. Нужен более сильный способ, а желательно через конституцию.46 · Хороший ответ5 · 55,6 K507Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий. Работаю помощником главного.Во-первых, необходимо обратиться в банк, чтобы определить причину блокировки счета.

Желательно придти туда лично с документами об открытии счета, паспортом. Возможно, это ошибка банка и счет заблокирован ошибочно. Не исключено, что банк посчитал одну из транзакций «мошеннической» или совершенной лицами, незаконно завладевшими счетом.

После того, как банк объяснит причину блокировки, идти разбираться дальше. Счет может быть заморожен из-за долгов перед кредитными учреждениями, приставами, налоговой и т.п.

3 · Хороший ответ · 9,4 K

Что делать, если банк заблокировал счет по закону 115-ФЗ

24 января 2021Сегодня я хотел бы рассмотреть очень актуальную, на мой взгляд, проблему блокировки расчетного (лицевого) счета банком.Если вы уже сталкивались с этим, боитесь столкнуться или вас просто очень волнует данная тема – эта статья для вас. Данный материал предназначен как для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц.

Корень проблемы один и тот же, механизмы поведения клиентов банка во многом схожи.Правовые нормыРассмотрим нормы закона, на который ссылается банк при блокировке счета.

Итак, полное наименование пресловутого 115-ФЗ – Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.В п.

1 ст. 7 данного закона за банком закрепляется право при обслуживании клиентов на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также право принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.В свою очередь, клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона (п. 14 ст. 7). Банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.

11 ст. 7).На первый взгляд, любые действия банка по блокировке подозрительных операций (или даже счета целиком, отказ в обслуживании), будут законными. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. Давайте разберемся.Насколько действия банка законныВ общем случае клиент банка может столкнуться с тремя видами ограничения операций по счету.1) Первый и самый простой обычно возникает без участия человека (сотрудника банка), когда вы совершаете подозрительную операцию, которая может быть связана с переводом денежных средств с вашего счета.
Давайте разберемся.Насколько действия банка законныВ общем случае клиент банка может столкнуться с тремя видами ограничения операций по счету.1) Первый и самый простой обычно возникает без участия человека (сотрудника банка), когда вы совершаете подозрительную операцию, которая может быть связана с переводом денежных средств с вашего счета. Практически во всех банках (крупных уж точно) существуют компьютерные программы, которые отслеживают такие подозрительные операции и временно блокируют их до вашего подтверждения.Банки объясняют это в первую очередь заботой о своем клиенте.

Как правило, после подтверждающего звонка в банк операция разрешается и нормально проводится, денежные средства уходят с вашего счета по назначению.2) Второй случай также предполагает блокировку подозрительной операции, однако те, кто впервые с этим столкнулся и услышал про 115-ФЗ, с удивлением могут обнаружить, что для проведения операции банк потребует от вас ряд документов, которые подтвердят законность операции (подробнее об этих документах ниже).3) Третий случай – самый сложный. Банк полностью блокирует работу счета, уведомляет клиента о необходимости предоставления документов.Решение о блокировке принимает уже не компьютерная программа, а ответственный сотрудник службы безопасности банка (в крупных банках такие подразделения не зависят от других структур, подчиняются напрямую руководству и называются модным словом «комплаенс»).Так вот, если временную блокировку одной операции по счету банк может объяснить «подозрительным» характером операции, то полная «заморозка» счета возможна только, если банк имеет достаточные основания полагать, что на причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).При этом, как указывается в ст. 7.4 закона 115-ФЗ, достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) определяется не банком, а межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.В России это Межведомственная комиссия по противодействию финансированию терроризма (создана Указом Президента РФ от 18.11.2015 N 562).Если счет заблокировалиИтак, если вашу операцию или счет (дистанционный доступ к счету) заблокировали, то алгоритм ваших действий должен быть следующим:1.

Сначала сделайте звонок в банк (на горячую линию или вашему личному менеджеру). В самом простом случае после этого звонка сотрудник банка убедится, что никаких подозрительных операций вы не совершали, и волевым решением «даст добро» на проведение банковской операции по переводу денежных средств.2. Если банк попросит предоставить документы по переводу денежных средств, не отказывайтесь, потому что даже судебная защита без этого шага не будет иметь никакого смысла.Предварительно вы вправе запросить у банка причины отказа в совершении операции в письменном виде.

Данное право разъяснено в том числе в информационном письме Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.Сбор и предоставление документов в банкПеречень документов, которые может затребовать банк, весьма широкий. Сюда могут относиться:-договоры с контрагентами,- накладные,- акты выполненных работ,- счета-фактуры,- налоговые декларации и иные документы, подтверждающие уплату клиентом банка налогов,- иные документы, которые подтверждают операции по вашему счету и расходование денежных средств, а также ведение хозяйственной деятельности.После того как клиент предоставит в банк документы и иные сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции, банк обязан рассмотреть их и в срок не позднее 10 рабочих дней и сообщить свое решение.Если документы банк не устроят, то после проверки представленных вами сведений, он может отказать вам в просьбе разблокировать операцию или счет и предложить в течение 45 рабочих дней вывести денежные средства в другой банк.Кстати, если вы не готовы (не хотите) предоставлять какие-либо документы в банк, вы вправе сразу написать подобное заявление и попрощаться с данным банком, перейдя на обслуживание в другой.Также у клиента банка есть возможность обратиться с жалобой в межведомственную комиссию, созданную при Банке России.Если и этот вариант не помог, а из-за неправомерных действий банка вы понесли (продолжаете нести) значительные убытки, то вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.Судебная защитаВ последнее время подобных исков, основанием для которых служат неправомерные отказы банка в совершении законных операций с денежными средствами, очень много. И самое приятное то, что судебная практика постепенно начинает меняться, и решения в пользу клиентов банка начинают появляться.Аргументы истца в суде должны опираться на следующее:1) Документы, которые затребовал банк, были представлены ему в полном объеме, однако банк все равно отказал в разблокировке счета.

Как указано в ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.2) Как указано в ч. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.3) Статья 858 ГК РФ закрепляет норму, в соответствии с которой ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.В суде именно банк обязан доказать, что клиент, которому было отказано в обслуживании счета, либо является экстремисткой организаций, либо осуществляет финансирование террористической деятельности.Также суд обязан проверить, насколько законным была блокировка всего счета в целом, а не отдельной операции. В противном случае суд может счесть действия банка злоупотреблением правом, которое в силу ст.

10 ГК РФ не допускается.

Банк заблокировал расчетный счет организации по 115-ФЗ. Какова инструкция по восстановлению работы расчетного счета?

+2Ольга Алулян23 сентября · 382Интересно262Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные.

· ПодписатьсяОтвечаетОльга, здравствуйте!Закон № 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма (его еще часто называют законом о ПОД/ФТ). По этому закону банки обычно не блокируют расчетный счет полностью, а отказывают в проведении операции, которая вызывает подозрения, отключают удаленный доступ к личному кабинету или мобильному приложению и блокируют корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету.Сам счет при этом продолжает работать. Вы сможете совершать по нему другие операции, например, провести с него оплату подрядчикам – но для этого придется приехать в офис банка и показать документы, которые подтвердят экономический смысл и законность платежа.Если банк откажет – направьте письменный запрос с просьбой разъяснить причины отказа в проведении операции.

Банк обязан на него ответить.Если банк сообщает, что подозревает вас в нарушении 115-ФЗ, но при этом не запраши​вает у вас разъяснений по поводу сомнительной, с его точки зрения, транзакции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа. К этому заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции.После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию – и, конечно, лучше ее предоставить.Дальше возможны два варианта.

  • Ваших доказательств окажется недостаточно. Тогда банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.
  • Банк убедится в том, что ваша операция не нарушает 115-ФЗ. Он проведет транзакцию, восстановит удаленный доступ к счету и разблокирует корпоративную карту.

Если отказ останется в силе, вы можете обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.

Порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления можно посмотреть . Если окажется, что банк отказал вам неправомерно, МВК вынесет решение в вашу пользу и сообщит об этом вам и банку. Вы сможете заново обратиться в банк, потребовать провести операцию, открыть удаленный доступ к счету и разблокировать карту.

Банк обязан это сделать.Если же МВК придет к выводу, что банк был прав, постарайтесь найти новые доказательства экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или сразу идти в суд, чтобы обжаловать действия банка. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя.Подробно обо всех ситуациях, когда предпринимателям блокируют операции или счета, и о том, что в таких случаях нужно делать, можно прочитать .​ 2 · Хороший ответ · 440Спасибо большое!ОтветитьКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также6Здравствуйте!Общий механизм блокировки и восстановления счета здесь следующий:

  • Вы предоставляете запрашиваемые документы.
  • Система банка оценивает операции по счету как попадающие под ФЗ 115 и автоматически формирует запрос, в котором банк запрашивает у вас «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по вашим документам.

Здесь по практике самыми частыми ошибками являются следующие:– человек считает, что действия банка незаконны и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями человек фактически отказывается от выполнения возложенных на него обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения в черный список ЦБ.— также частая ошибка – человеку карта не была сильно нужно и денег на ней почти нет. Тогда он решает ничего не предоставлять, но это не решит проблемы.— еще частая ошибка : быть уверенным, что получится отбить все претензии предоставив договоры в подтверждение переводов.

Тут важно понимать, что банк может заблокировать счет не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные документы.

Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.— еще одна распространенная ошибка: давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно совершались исключительно законные операции.

  • После предоставления документов уже сотрудник банка

рассматривает их и по итогу принимает решение по ситуации: либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию».

Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.Надеюсь информация была полезна. Если трудно разобраться со всеми нюансами, . Буду рада помочь!3 · Хороший ответ2 · 6,3 K118Если на карточку пришёл триллион надо — 1) Собрать всю наличку которая у тебя есть.
Буду рада помочь!3 · Хороший ответ2 · 6,3 K118Если на карточку пришёл триллион надо — 1) Собрать всю наличку которая у тебя есть.

2) Продать быстро бизнес, за наличку и быстро бежать из страны.

Безналичные деньги , на счетах в банках, ты уже не спасёшь, их растасуют по карманам ,вместе с триллионом, наехавшие на тебя комиссии и чиновники. Знай — это наезд, на это нет управы.

Беги пока не посадили.128 · Хороший ответ7 · 90,8 KЭксперт1,1 KПсихолог-консультант по личным и семейным вопросам. Онлайн консультация – 2000 руб/час. Те. · Попробовать договориться, чтобы деньги переводили на карту другому лицу, напимер, вашему близкому родственнику, если это возможно.

Либо искать другую подработку.3 · Хороший ответ2 · 2,3 K507Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий.

Работаю помощником главного.Во-первых, необходимо обратиться в банк, чтобы определить причину блокировки счета. Желательно придти туда лично с документами об открытии счета, паспортом. Возможно, это ошибка банка и счет заблокирован ошибочно.

Не исключено, что банк посчитал одну из транзакций «мошеннической» или совершенной лицами, незаконно завладевшими счетом.

После того, как банк объяснит причину блокировки, идти разбираться дальше. Счет может быть заморожен из-за долгов перед кредитными учреждениями, приставами, налоговой и т.п.

3 · Хороший ответ · 9,4 K6Вице-президент, директор по маркетингу банка для предпринимателей Точка (входит.Во-первых, нужно убедиться в надежности банка. Уже не первый год Центральный банк России проводит чистку банковского сектора, отзывая по несколько лицензий в неделю за нарушение законодательства.

Поэтому лучше обратить внимание на крупные банки и их онлайн-сервисы.

Если вы видите в тарифах банка соблазнительные условия по обналичке или переводам на физлица — это тревожный сигнал.Во-вторых, необходимо, чтобы банк был готов быстро прийти на помощь предпринимателю в любое время.

Никто не любит стоять в очередях, очередь в банк — не исключение. Поэтому присмотритесь к банкам, развивающим digital-направление: общение в чатах, многофункциональное мобильное приложение и интернет-банк.

Сейчас технологии позволяют предоставлять банковские услуги, не имея офисов: все проблемы решаются по звонку или через интернет. Посмотрите рейтинги эффективности интернет-банков для малого бизнеса, например, от аналитического агентства Markswebb Rank & Report. В-третьих, посмотрите на тарифы.

У некоторых банков они кажутся дешевыми, но, поверьте мне, никто не будет работать себе в убыток.

Скорее всего, эта дешевизна обойдется вам очень ограниченным функционалом и платой за каждую дополнительную услугу, как в авиакомпании «Победа».

Лучше всего выбирать банк с готовым пакетом услуг, подробным описанием и отсутствием звездочек.В-четвертых, важно, чтобы банк был интегрирован с бухгалтерскими сервисами. Бухгалтерия — это еще большая головная боль для предпринимателя, чем банк. Как правило, если у банка есть интеграция, вместе с ней вы получите еще и ощутимую скидку на ведение бухгалтерии.

​ ​6 · Хороший ответ · 2,0 K

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.

Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.

Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

7 ноября 2021 Рассказываем о самых популярных основаниях для блокировки счета по 115-ФЗ, даем рекомендации по снижению рисков и представляем подборку арбитражной практики по теме. Блокировка — это приостановление банком операций по счету.

По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000.

За последний год количество блокировок продолжает расти. Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях.

Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету. Если компания ежемесячно осуществляла сделки на сумму до 500 000 руб., а потом заключает выгодный контракт на сумму свыше 1 млн руб., банк уже считает эту сделку подозрительной.

Чтобы снизить риск блокировки, следует точно понимать, кто и почему может приостановить операции по вашему счету. В 2001 году вступил в силу . С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля. Признаки подозрительных операций:

  1. нетипичный характер сделки;
  2. вывод капитала из страны;
  3. клиент занижает тарифные платежи;
  4. клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.
  5. у сделки отсутствует экономический смысл;

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки.

Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения.

Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента. Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.

О блокировке счета компаний и физлиц, включенных в перечень террористов, можно прочесть в статье «».

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  1. Предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.

Если на ваш счет пришли деньги за поставку щебня, а по документам у вас салон красоты, у банка точно возникнут подозрения.

  1. Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.

Попросите ваших контрагентов делать так же.

  1. Платите налоги вовремя и в нужном объеме.

ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно платить налоги с каждого.

  1. Проверяйте контрагентов.

Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь одним из .

Если у банка появились к вам вопросы, постарайтесь дать на них честный и подробный ответ: чем лучше банк будет понимать, как работает ваш бизнес, тем быстрее снимет подозрения.

Подробнее о том, как избежать блокировки расчетного счета, рассказано в . Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций.

В определена очередность платежей при блокировке счета:

  • Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
  • Уплата налогов и взносов по поручениям ФНС, ПФР или ФСС.
  • Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.

Исполнительные документы на другие денежные требования.

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета. Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок. Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка. Торговая фирма хотела перевести деньги и вернуть займ, предоставленный учредителю без договора. Банк усомнился в легальности платежа и отказал в проведении операции.

Фирма обратилась в арбитражный суд с иском, в котором просила признать блокировку счета незаконной. Суд установил, что фирма предоставила документы по запросу банка. При этом банк все равно отказал в переводе, аргументировав тем, что фирма не выполнила запрос в срок.

Однако выполнить данный запрос вовремя было фактически невозможно: его вручили фирме через два дня после окончания установленного банком срока.

То есть банк установил заведомо неисполнимое требование. В заявлении истец потребовал предоставить в Росфинмониторинг опровержение — фирма не нарушила 115-ФЗ — и возвратить на счет 1,9 млн руб. Суды трех инстанций поддержали позицию фирмы и признали действия банка незаконными.

Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2019 № Ф09-515/19 На счета предпринимателя стала поступать предоплата от контрагентов в размере от 50 до 100 %. При этом период деятельности ИП был незначительным для того, чтобы установить многочисленные деловые отношения, особенно по предоплате.

Из-за сомнительного характера сделок банк ограничил дистанционное обслуживание клиента. ИП обратился в арбитражный суд с иском о признании действий банка незаконными. Суды согласились с позицией банка, поскольку материалы дела подтверждали, что предприниматель совершал операции необычного, транзитного характера.

Поступающие на счет платежи не имели очевидного экономического смысла и противоречили закону.

Также суд принял во внимание, что полного комплекта документов, опровергающих подозрительный характер финансовых операций, ИП так и не предоставил. Банк ввел ограничения только на интернет-платежи, поэтому ИП мог совершать операции, предоставив банку платежные поручения на бумаге и подтвердив экономический смысл сделок.

Постановление ФАС Уральского округа от 11.02.2019 № Ф09-9452/18 Банк заподозрил строительную компанию в легализации доходов, полученных преступным путем, и запросил подтверждающие документы. Далее банк посчитал, что клиент ненадлежащим образом исполнил запрос.

Тогда клиент решил расторгнуть договор и направил банку поручение перевести остаток денежных средств в другой банк. Банк удержал комиссию в размере 5 % от остатка на счете. Компания сочла действия банка незаконными и обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором.
Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором.

Однако апелляционный суд отметил, что банк не смог доказать, что клиент совершал незаконные сделки. Кроме того, суд пришел к выводу, что запрос о предоставлении документов носил обобщенный характер, и обязал банк возместить сумму комиссии и проценты за пользование этими средствами.

Кассационный суд поддержал решение апелляционного суда.

Постановление ФАС Уральского округа от 10.10.2018 № Ф09-5371/18 Банк отказал предпринимателю в открытии счета, поскольку клиент указал в анкете недостоверные сведения о предполагаемых оборотах по счету 10 млн руб. в год. При этом с момента регистрации ИП до обращения в банк прошло всего 8 дней.

Банк провел внутреннюю проверку и обнаружил негативные факторы: ИП являлся руководителем организаций, договоры с которыми уже были расторгнуты банком. Предприниматель отказался предоставлять документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете, и не ответил на вопросы о своей деятельности и источниках дохода.

Суд установил правомерность действий банка. Постановление ФАС Уральского округа от 22.05.2018 № Ф09-2313/18 Подробности этих и других дел из правоприменительной практики по спорам о блокировке счетов вы можете посмотреть . Чтобы избежать блокировки, нужно вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, не заводить долгов, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес.

В качестве профилактики можно иногда смотреть на свои переводы и платежи глазами банка — все ли прозрачно и понятно? Если вдруг банк все же заподозрил вас — не злитесь, а просто подробно объясните ему схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте все документы в срок. Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд.

Судебная практика показывает, что вы можете доказать незаконность действий банка. Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения.

Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету. Подписаться × Загрузить ещё

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

На сайте ras.arbitr.ru за весь 2018 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии. В 2017 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше.

Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2018 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.

Об эффективности работы межведомственной комиссии мы спросили напрямую ЦБ РФ и нам ответили 28.12.2018 года за подписью начальника Информационно-аналитического управления ЦБ РФ Сковорода С.В., уже через 9 дней после направления запроса.

Итак, по состоянию на 27.12.2018 года в межведомственную комиссию поступило всего 672 обращения (это на всю Россию за 9 месяцев функционирования досудебного обжалования!), причем 40% из них было связано с отключением от дистанционного банковского обслуживания, что внимание(!) не входит в компетенцию комиссии. Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг). О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков.

Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г. : «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью.

Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен». Однако, игнорирование возможностей межведомственной комиссии ошибочно, поскольку ее решения значительно быстрее (20 рабочих дней), чем решения судов и также обязательны для банков.

Например, решением АС Амурской области от 15.08.2018 , клиенту банка возобновлено обслуживание в ПАО «ВТБ», ранее заблокированное на основании 115-ФЗ (к слову, с банка еще взыскали 30 т.р. за юридические услуги). При этом, клиент параллельно обращался в межведомственную комиссию, которая уже 09.07.2018 г.

приняла решение об отсутствии у банка оснований для принятия решений об отказе в проведении расходных операций клиента. Что касается судебной практики 4 квартала 2018 года по блокировкам счетов на основании 115-ФЗ, она также как и раньше разнонаправленная. Примечательно, что в подавляющем большинстве случаев, если обслуживающий банк — Сбербанк, он выигрывает, при этом обращает внимание, на сколько глубоко самый главный банк в стране пытается вникнуть в бизнес-процессы своих клиентов, заметно подражая налоговым органам.

Например, вполне рядовая ситуация: Однако банк обращает внимание: клиент банка (ИП) не предоставил письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций с ООО «Х» (в частности, детализированные отчеты с подробными описаниями поездок), т.е.

не подтвердил реальность ряда операций по счету. К тому же ранее в деятельности ООО «Х» Банком выявлялись операции с кодами 6001, 4.05 — операции с денежными средствами, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.). Плюс признаки транзитности в деятельности ИП, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели.

Не сложно представить, как за этими общими фразами может быть скрыта произвольная блокировка любого счета. Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в подавляющем большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и покупателям организации или ИП (что не свойственно для налоговых проверок, кроме дел по дроблению бизнеса) — например, Решение АС Пермского края от 29.12.2018 г. . Примечательно, что для блокировки счета не имеет значение сумма подозрительной операции, например, ПАО «Промсвязьбанк» не понравились следующие действия клиента: Документы, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету (в т.ч. подтверждающие целевое использование наличных денежных средств), клиент не представил, что не позволило вывести его из разряда подозрительных лиц и послужило основанием для удержания комиссии при закрытии счета — 379 т.р.

(1,5 млн. дали вывести в другой банк) — решение АС города Москвы от 28.12.2018 . Этот же банк подстраховываясь, закрывает расчетные счета через суд: служба безопасности банка вышла в юр.

адрес клиента, не нашла его, опросила охранников, составила акт. После банк направил предложение о расторжении договора, не получил на него ответ и не закрыл счет, а обратился в суд, который банк уже поддержал (решение АС города Москвы от 28.12.2018 ). Но есть и обратные ситуации, когда суды не только встают на сторону клиентов банка, но и позволяют наказать банк рублем, например: МТС-Банку не понравилось, что ООО «Х» имеет всего двух сотрудников, а за аренду платит много, занимается разноплановой деятельностью (всем понемногу) и вообще транзитом переводит деньги на ИП, которые, как известно, только и создаются для того, чтобы обналичивать деньги.

Но суд не согласился, в частности отметив, что ведение истцом деятельности в маленьком объёме не свидетельствует о подозрительности иных операций, а является его внутренними проблемами, связанными с поступлением заказов. Доказательств того, что ИП деньги обналичили нет, как нет и транзита, поскольку так как у организации не было достаточно своих сотрудников, она обратилась к ИП (субподряд был возможен по условиям основного договора) и чтобы не задерживать исполнение договора, сразу после поступления на ее счет денег от Заказчика, перевела их исполнителям.

К тому же для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. (Постановление АС Поволжского округа от 31.05.2018 ). Получив положительное для себя решения суда, клиент банка пошел дальше и 28.12.2018 11 арбитражный апелляционный суд принял решение : взыскать в пользу клиента банка неустойку за 140 дней блокировки счета, исходя из 0,1% от сумм неисполненных платежных поручений «ипэшникам».

Получилось 408 380 рублей. А вот Тинькофф банк усомнился в следующей операции клиента: Видимо логика была такая: хранить деньги можно только в этом банке. Счет заблокировали, но ИП предоставил все запрошенные документы.

Однако, бездушный чат банка сообщил, что

«банк не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве; ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет»

. Но суд отметил, что п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61

«По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в части функционирования механизма реабилитации клиентов»

обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, а так как это сделано не было — обслуживание клиента должно быть восстановлено.

Правда захочет ли после этого клиент работать с банком — осталось за кадром (решение АС города Москвы от 27.12.2018 г. ). Суды также встают на сторону клиентов в споре с Альфа-Банком, который расторгая счета на основании 115-ФЗ, стремиться удержать комиссию. Более того, суд взыскивает с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и неосновательное обогащение, отмечая, что Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Взыскание убытков с банков за неправомерную блокировку счета заслуживает отдельного внимания. Дело в том, что все юристы банков как один ссылаются на п. 5.2. ст. 7 115-ФЗ, в соответствии с которым отказ от заключения договора банковского счета и расторжение договора банковского счета не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Но решением 9 арбитражного апелляционного суда от 25.12.2018 по делу А40-119042/2018 с банка были взысканы денежные средства в качестве неосновательного обогащения в размере 1.2 млн. р. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 541 р., так как счет был заблокирован неправомерно.

Так почему же при наличии положительных для клиентов банков решений межведомственной комиссии и судов, исковых заявлений стало меньше? Думаю, по той же причине, по которой на 11% процентов стало меньше судебных налоговых споров, а суммы по «добровольным» уточненкам превысили доначисления по камеральным проверкам — бизнес не хочет бороться.

На своих семинарах, консультациях, да и комментариям к статьям мы все чаще слышим слово «БЕСПОЛЕЗНО».

Бесполезно оптимизировать налоги в группе компаний — это дробление; бесполезно оптимизировать налог на прибыль и зарплатные налоги — все равно налоговики доначислят, все схемы им известны с доисторических времен; бесполезно судиться с банком, лучше закрыть счет и даже отдать 5-20% остатков банку. Особенно ловко о бесполезности рассуждают НЕ собственники бизнеса, ведь и деньги и риски — не их.

Конечно, в некоторых случаях судиться и правда нецелесообразно (только если время затянуть): например, если ваш ближайший контрагент фирма-помойка и вы это знаете и налоговики это знают. Или когда деньги по счетам действительно оттранзичивались, а потом обналичивались через ИП, подотчетные и займы. Можно ли работать без таких способов оптимизации (а блокировка счета банком чаще всего следствие именно незаконной налоговой оптимизации)?

Можно. Дадим ли на нашем семинаре «волшебный способ»? Нет. Дадим ли практические решения для точечного, но эффективного применения?

Да. Приходите 29-30 января 2021 года на (с онлайн-трансляцией). Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов. «» :

  1. , руководитель

Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Если банк заблокировал расчетный счет по 115-ФЗ

16 апреля 2021Если банк заблокировал расчетный счет со ссылкой на 115-ФЗ – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. От такой ситуации никто не застрахован. Предлагаю краткую информацию о том, что делать, если банк заблокировал расчетный счет или отказывается проводить операции.

На основании 115-ФЗ, а также в соответствии с рекомендациями Росфинмониторинга и Банка России (ЦБ РФ) коммерческие банки имеют право, а в некоторых случаях и обязанность блокировать счет или отказать в проведении операции клиента в случае выявления признаков неблагонадежности. Предлагаю следующий алгоритм действий:Это можно сделать по телефону, а лучше письменно в виде официального запроса.

Если ранее коммерческие банки были вправе не сообщать причины ограничений движения денежных средств по расчетному счету, то 30 марта 2018 г. вступил в силу Федеральный закон №470-ФЗ, внесший изменения в 115-ФЗ, по которым клиенты имеют право запрашивать в кредитных организациях, а банки обязаны предоставлять информацию о причинах применения мер ПОД/ФТ.Если запроса нет и не будет, то необходимо предоставить пояснения и документы в зависимости от установленный причины проблем: 1) Низкая доля налогов и взносов от дебитового оборота по счету (по Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 21.07.2017г. № 18-МР минимально допустимая доля налогов и взносов — 0,9% от дебетового оборота по счету) •Поясните банку, почему по расчетному счету была оплачена незначительная сумма налогов, например: отсуствие наемных сотдруников, особенности системы налогообложения (патент, УСН), налоги оплачивались со счета в другом банке;•Предоставить копии налоговых деклараций, патента, платежных поручений об уплате налогов и взносов в другом банке.2) Высокая доля снятия наличными (по Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 21.07.2017 г.

№ 19-МР максимально допустимая доля снятия наличными — 30% от дебетового оборота по счету) •Пояснить банку, для каких именно целей снимались наличные денежные средства, например: приобретение имущества (для ИП), выплата заработной платы;•Предоставить подтверждающие документы: договоры купли-продажи, расписки, зарплатные ведомости.3) Незначительные выплаты зарплаты работникам, а также НДФЛ и страховых взносов в бюджет; несопоставимость среднесписочной численности работников, сумм выплачиваемой зарплаты, а также налогов и взносов; зарплата не превышает прожиточного минимума •Пояснить банку причины незначительных выплат работникам и/или сумм НДФЛ и взносов, например: выплата зарплаты наличными, оплата НДФЛ и взносов с расчетного счета в другом банке, занятость работников неполный рабочий день;•Предоставить актуальное штатное расписание, зарплатные ведомости, копии платежных поручений на оплату налогов и взносов, 6-НДФЛ и РСВ.4) Нет обычных хозяйственных платежей (например, за аренду, коммуналку, канцтовары) •Пояснить банку, почему по счету не проходят типичные хозяйственные платежи, например: оплата с расчетного счета в других банках, оплата наличными;•Предоставить копии подтверждающих документов: платежные порученияиз других банков, квитанции.5) По счету проводятся нетипичные операции и/или платежи компании нехарактерны для вида деятельности, деятельность не соотвествует ОКВЭДам •Добавить в ЕГРЮЛ новые коды ОКВЭД, пояснить банку, почему по счету проводятся нетипичные операции, например: создано новое направление бизнеса;•Приложить подтверждающие документы: выписку из ЕГРЮЛ, договоры, первичные документы с контрагентами.6) На счет приходят деньги от покупателей сНДС, а затем практически в полном объеме направляются контрагентам безНДС (в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 16.02.2018 г.

№5-МР установлена контрольная граница: доля списаний с НДС со счета менее 30% от общего объема) •Пояснить специфику бизнеса, постараться убедить банк, что компания не занимаетсянезаконным уходом от налогов;•Предоставить декларации по НДС, документы, подтверждающие оплату НДС.7) Нерегулярные и/или транзитные операции (Методические рекомендации ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР) •Пояснить банку специфику бизнеса, описать процесс и условия взаимодействия с покупателями и поставщиками, например:компания вынуждена работать с поставщиками по предоплате, а многим покупателям предоставлять отсрочку; счет в банке не основной и используется только для конкретных операций;•Предоставить копии договоров с покупателями и поставщиками, выписки операций по основному расчетному счету.8) При розничной торговле регулярные поступления на счет по договорам оказания услуг, займа, агентским договорам и т. д. на фоне незначительных объемов выручки, сдаваемой в банк •Показать банку реальную наличную выручку, расписать, куда и на что она направляется, например: на зарплату, на аренду, другим контрагентам, сдается в другой банк; пояснить сутьи экономическую целесообразность безналичных поступлений;•Предоставить копии подтверждающих документов: зарплатные ведомости,договоры.

Основная суть данного этапа – убедить банк в легальности и наличии экономической целесообразности ваших операций, подтвердить это документально. Документы рекомендую предоставлять с подробной описью и отметками о дате приема.Согласно 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы в срок не позднее 10 рабочих дней, а также сообщить свое решение.

Если счет разблокирован – сделать «работу над ошибками» и работать дальше, в противном случае переходить к следующему этапу.Даже если счет заблокирован по 115-ФЗ, в большинстве случаев деньги с этого счета можно направить на выплату налогов, взносов, пеней, штрафов, зарплату сотрудникам, больничных и т.д., то есть на первоочередные платежи, перечисленные в ст.855 ГК РФ.

С заблокированного банком счета зачастую можно даже снять деньги, например, на зарплату сотрудникам, предоставив зарплатную ведомость и платежные поручения на оплату НДФЛ.Если банк примет решение о закрытии расчетного счета, то можно перевести денежные средства на счет в другом банке, но делать это нежелательно. Во-первых, зачастую это «дорогое удовольствие», как правило, банки позволяют подобные перевода по повышенным тарифам.

Во-вторых, при переводе денежных средств с соответствующим основанием платежа можно попасть под особый контроль в новом банке, а значит, повышается риск очередной блокировки.Срок рассмотрения жалобы и принятия решения в данном случае не должен превышать 20 рабочих дней. Стоит отметить, что согласно п.3.7. Указания ЦБ РФ от 30.03.2018 N 4760-У заявитель/его представитель может присутствовать на заседании при рассмотрении его жалобы.

Важно то, что повторно одни и те же вопросы Межведомственная комиссия не рассматривает, и через Межведомственную комиссию можно оспорить только официальный отказ банка.по вопросу обжалования действий банка, взыскания убытков с банка за неправомерные блокировку счета и/или отказ от проведения операции.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+